豪车为何扎堆进典当行？

典当业初见于东西两汉 历史悠久

银行向中小企业贷款，这对银行来说会带来不良贷款的隐患。今年银行的不良资产出现上升，银行对风险控制也更加严格，这使得中小企业融资难问题变得越来越突出。

从典当行融资 成本不低

每到月末、季末、年末三大考核时间点，银行都会收紧信贷，有不少需要用钱的企业主只能选择通过典当行用自己的豪车进行融资贷款，大多数典当行在为有融资需求的车主办理业务时，均能最大限度地做到手续便捷、放款迅速。

当中小企业经营急需资金进行短期周转时，就会想到典当行。当企业有长期资金需求的时候，典当行并不是好的选择。所以从成本角度来说，典当最好的融资期限一般在一到三个月，最长不超过半年。

一般情况下，典当行的长期融资成本还是比较高的。典当行的月利率通常为4%左右，由此可见，典当行的长期融资成本远远高于银行贷款利率。

中小企业融资难 典当行成融资渠道

随着中国经济的发展，现在中小企业的数量越来越多。中小企业数量变多，融资需求也随之非常旺盛。

由于国有银行偏好国企，国企尤其是大型国企几乎垄断了银行的信贷资源。加上中小企业规模不大、盈利水平不稳定、信用相对较弱，银行向中小企业贷款，这对银行来说会带来不良贷款的隐患，因此有很多中小企业在它急需资金的时候去常规的银行渠道和平台不好解决，比“地下钱庄”更安全的典当行自然就成了它们的选择。

今年年底小企业典当量增多，主要是因为中小企业融资难问题更加凸显。欧债危机影响持续和国内原材料价格节节攀升、招工难、人民币升值压力也进一步加剧了小微企业生存的困境。

目前，在中国一些大城市和经济发达地区，典当行与小额贷款公司等充当起了“第二银行”的角色，与银行贷款相比，典当具有融资贷款规模小、信贷门槛低、对客户信用要求相对宽松的优势，这些优势也逐渐被企业主们认可。

典当行成资金“周转站”

如今的典当行，早已不是穷人走投无路时典当自己财产的地方。现在典当更加多元化，不仅可以通过典当房产、汽车快速方便地解决个人资金需求，也是企业主重要的融资方式。

汽车典当融资支出企业主容易承受

为了降低风险和减少运营成本，典当行多把当品投向以房产和汽车为主的领域，像珠宝、名品、字画等，有些典当行干脆都不涉及了。

目前汽车典当可按照二手车市场流通价格90%-95%的比例进行借款。例如，一辆市场价35万元左右的车，拿到典当行，可立刻拿到30万元借款，车主需每个月付给典当行9000-10000元左右的息费。因为总价较低，息费支出容易承受，很多小企业主选择在年底资金周转不灵时用车辆典当救急。

典当客户拿到钱之后最关心的就是车辆的安全，典当行会将抵押的汽车开到自己的车库，并进行24小时全封闭监管，以确保车辆安全，严格控制车辆风险。

银行收紧信贷使典当行业绩亮丽

今年三季报显示，16家上市银行第三季度不良贷款余额为3879.33亿元，较二季度增加100.24亿元，较年初增加180亿元。也就是说，三季度单个季度的增加额，就超过了上半年两个季度，显示不良贷款余额总额增加之外，增速也在加快。不良贷款余额上升，银行自然会加强对新增信贷风险控制，风险较大的中小企业融资难问题变得更加突出。

典当行业作为金融行业的有效补充，今年不仅整体业绩喜人，且设在京城的多处停车场也成豪车展示的场所。据北京知名典当行宝瑞通发布的经营数据显示，截至到今年第三季度已经完成了全年的业务指标，而去年这个目标到了十一月底才完成。在经营业绩普遍不景气的当下，能取得如此亮丽的业绩实在让人羡慕。

目前银行信贷额度已捉襟见肘

典当行被许多企业主当成融资的重要渠道，这也反映出银行业对中小企业的服务仍不到位。但是典当行本身在风险控制上也存在问题。

典当行发展的背后是融资服务不到位

典当行业近年来发展势头强劲，根本原因还是目前融资服务还不到位，大量中小企业主、个体户无法从银行快速得到资金，典当行自然就有了市场。同时，宏观调控政策，使银行针对中小企业的银根再次紧缩，导致大量中小客户不得不投向典当行的怀抱。而且，国内信用体系还不完善，透支观念不普及，许多人急用钱时，还是会先考虑典当。

正常情况下，符合条件的客户会首选向融资成本低的银行借款，现在接近年末，银行贷款额度变紧，客户拿房子到银行办理经营性贷款时间变长，一部分急需用钱的客户等不及就会放弃银行转到典当行办理贷款。

典当行与银行最主要的优势是速度，典当行规模小、审批流程短、放款快速，一笔几十万元的房地产抵押贷款，银行审批需要一个月时间，而典当行一般3-4天就可以，有的甚至当天就可以放款。

银行和典当行可以互相学习

现在许多从银行求贷无门的小微企业能从典当行得到融资。未来典当行如果能够解决中小企业的融资难问题，自身建立起稳健经营的模式，那么不愿做中小企业业务的银行将不得不面对典当行这个日益强大的对手分食自己的市场份额。

目前，银行相比典当行还是具有绝对的优势，例如银行在借款给客户时要询问用途，它们的监管严格、有力，如只会拨款给客户所说的用款对象。典当行业监控贷款用途的控制力度远不如银行。

业内人士把典当行业定义为一个“发不了大财的行业”。按照国家规定，典当行收取综合费用在月息3%-4%之间，每年毛收益率不能超过30%，并且资金不可能全部运转，一笔资金收回来，不可能立马放出去，扣掉运营费用，正常收益率百分之十几，但是中间不能出现问题，金额较小的民品业务还好说，如果金额较大的业务，一笔发生问题相当于一年白干。

银行和典当行的服务没有止境，可以相互学习优点，取长补短，改进自身对中小企业的服务和速度，增加自己的市场份额和利润。

较好的服务自然能够获得较高的收益，年关豪车扎堆进典当行为银行敲响了警钟。如果银行不重视中小企业业务，那么未来利润相对较高的中小贷款将被典当行分食。