不用为取假钞背黑锅了？

新式ATM机将为钞票打上“身份证”

如果没有一种针对ATM机所吐钞票的“逆向溯源”验证机制，我们一旦无辜中招、钱财受损却又很难维权。如今，冠字号码记录技术有望解决我们的索赔难问题。

追踪冠字号码技术为ATM保驾

目前一种新型存取款一体机已经陆续在京沪等地投入使用，这种机器可以打印所取钞票的冠字号码。具有追踪冠字号功能的存取款一体机，会在储户回执小票上打印出所有存进或取出钞票的冠字号码，银行后台数据库也会有所记录。这种可追踪钞票冠字号码的技术，将使得ATM机出假币的责任厘定更为清晰，也能让储户更放心地使用银行提供的自助存取款设备。

由于人民币实行“一票一号”制管理，冠字号码相当于每张人民币的“身份证”。ATM机加载钞票冠字保存、打印功能之后一旦储户在ATM机取到假币，取款凭条就能作为索赔依据。[详细]

成本过高导致推广难 短期还得背黑锅

不过，全国目前只有江苏大范围使用这项技术，其他地方的消费者还无福消受。因为打印字号的机器不能在现有设备上简单改造，需要重新购置，而这需要一笔不小的费用，银行不可能一下子全部更换，因此就是连北京也只能在未来几年内陆续改造实施。

说到费用问题，我们难免忍不住吐槽，银行收取各种服务费的时候总是那么光明正大理所应当，以至于让银行行长说出了“赚的太多都不好意思公布”这样的话来，怎么到了便民这项服务上面又说成本太高了？所以，短期内我们还是要为取到假钞而替银行背黑锅。

ATM取出假钞 银行为何还推脱责任？

近年来在ATM机上取出假币的新闻很多，但基本都是储户索赔无门、自吞苦果，银行根本不承认。储户没地方讲理去，因为你一旦离开了ATM机监控设备的监控范围，你就是浑身是嘴也说不清了。明明取到假钞就够窝火的，还要被怀疑是企图讹诈，这双重黑锅凭什么要由储户来背？

ATM机假钞来自哪里？

一般来说，银行的钱有两条途径：一是央行发行货币划拨下来，另外就是储户存款。央行自然不会发行假货币；在验钞设备严格检测下，储户不管是在人工柜台或者ATM机存款，都无法存入假币。那么ATM机假钞来自哪里？在银行严密的管控体系下，出现假钞似乎不可思议。

2011年11月，有媒体就披露，有银行职工一次次将双手伸向自己管理的取款机，从2006年到2010年，一共从10余台取款机上窃取人民币108万元。这一案件把ATM取款机很安全、不会有假钞的说法推翻。而且，此类新闻并非个案。[详细]

取款遭遇假钞 银行更应“扪心自问”

中国的银行在如何赚钱、股市市值等方面在全世界都是首屈一指的。可是，其他诸如服务或者技术更新方面，却是较之国外有很大差距。ATM机屡发故障，屡吐假币，但银行方面却不见有什么作为。反而每每有这样的情况出现时，不是立刻否认是自己的责任，就是质疑顾客企图讹诈。

我们不否认有不法分子企图讹诈，但银行也该扪心自问下，自己的服务真的都做到位了吗？是否真的全部都站在客户的立场考虑了呢？事实自然不是这样，他们嘴里的“便民”政策，真的给老百姓方便了吗？实施便民金融乃其职责所系，银行从业人员不能只是把“顾客是上帝”挂在嘴边，而必须以真诚之心将其体现在实际行动当中。

ATM机吐双倍现金 你真敢拿吗？

同样是ATM机出现了故障，英国的银行可以把责任揽在自己身上而中国就只能下狱坐牢。能否承担因客观错误而造成的损失，而不是靠强势让储户背黑锅，可以成为我们判断一家银行成功与否的标准之一。

英国：ATM坏了随便取 不追顾客责任

汇丰银行在英国小镇Milford-on-Sea的一台ATM机发生故障，吐出双倍现金。消息不胫而走后，闻讯赶来的人在ATM机前排起了长队，有的人甚至取走了数千英镑，在故障时间段里共有200多人取走现金。随后银行表示，他们不会追讨多支付的钱，因为出错的是银行，顾客不必为此负责。[详细]

当地人通过机器故障多取的钱确实来得不够正当，尤其在发现错误后仍大量取款更是有违道德标准。而英国汇丰银行在遭受损失时，敢于承担这种因客观错误造成的损失，不要求取款人返还，放弃了自己的权利，自我承担责任，是取信于消费者的行为。虽然承受了损失，但是建立了口碑和诚信，对企业的发展有好处。

中国：不是我财不敢入我袋

而同样的事情前不久中国也发生过。据媒体报道，武汉市民刘先生在某银行ATM机取钱时，取款机竟出现“双倍吐钞”，不过，刘先生分文未动，并拨打了110，等候了两个多小时直到银行工作人员到来。

之所以刘先生没敢动，除了个人修养之外，可能和之前著名的许霆案有关。2006年广州外来打工的许霆在一台ATM机提款时，发现提款1000元账户才扣1元，狂喜之下，他连续取款5.4万元。许霆并未就此罢手，之后还反复操作过。后经警方查实，许霆先后取款171笔，合计17.5万元。2007年12月一审，许霆被广州市中级人民法院判处无期徒刑，该判决引起了巨大争议。2008年2月22日，案件发回广州中院重审后以盗窃罪最终判处5年有期徒刑。

许霆最后被判的罪名是盗窃，法院在基本上无法可依的情况下只能参照其他的盗窃行为特征。而之所以出现中外不同的现象，一是中国的银行业太强势，二是中国的法制不够健全。[详细]

法律漏洞让银行防假钞动力不足

ATM机吐假币，不管出于什么原因，是故障也罢，或者是人为，总之是ATM有问题。既然个人流通假币要负法律责任，银行是不是也应该有所表示？在银行强势地位难以撼动的今天，健全法律法规、加强对银行的监督管理，才能彻底根治由储户替银行背黑锅的问题。

储户凭什么要替银行背黑锅？

既然肉眼难辨，验钞机难辨真伪，这样的假币你让公众怎么去防范？而就算是咱们不会转嫁假币的损失，可这假币的损失就应该完全由持币者自己来扛吗？如果说普通大众在日常生活中还可对假币倍加小心的话，但如果在ATM机上取出了假币可怎么办呢？要知道，绝大部分人的百元钞票都是出自银行的。

根据我国《刑法》第172条对假币使用罪有明确的规定，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的有相应的刑罚。《中国人民银行法》也明文规定持有和使用假币都是违法的，情节轻微的，由公安机关处15天以下拘留、5000元以下罚款；情节严重的处以刑罚。显然，银行ATM机吐假币，银行负有不可推卸的责任，而且要负法律责任。

从法律上来看，银行和客户之间是属于类似金融服务的合同，如果是银行兑现的是假币，显然违反双方的合同约定。一般银行工作人员上柜前都须经过如何识别、处理假币的专业培训，如果是银行工作人员明知是假币而持有、使用假币达到一定数量，即涉嫌犯罪。

监管有漏洞 银行防假钞动力不足

事实上，取款机吐假钞绝非不可能，反而是储户想维权却几乎是不可能的。一方面，目前相当一部分取款机的使用频率都不低，这就导致了储户很难有充裕的时间去检查从取款机取出来的钞票的真伪。试问如果你身后排了十几位，你好意思每张钞票都验一下真伪吗？而且，银行业没有在取款机周围放置验钞机，验钞机的成本料想不会比“冠字号码记录技术”高吧？另一方面，只要你离开了银行设置的摄像头的范围，就算是你发现取出了假钞也没地说理去了。所以，银行不但不会承认取款机会吐假钞，他们根本就没有增加取款机防假钞功能的动力。

如果不在法律法规方面做足文章，类似储户取到假钞反倒要替银行背黑锅的问题，还会继续出现。

对于使用可以全程追溯假钞的新式ATM机，我们当然热烈欢迎；我们更为可以不再因为“机器故障”而背黑锅高兴。同时，我们还希望银行能放下身段，真正为百姓着想，多一些便民服务，少一些“成本借口”。