菜价房价已疯涨钱还能存在银行吗？_腾讯财经

博鳌亚洲经济论坛今日开幕，第一场讨论的就是普惠金融、小微金融。这些词听起来你可能会觉得非常陌生，但是在房价、菜价、肉价、药价纷纷暴涨的今天，在把钱存到银行里也能赔钱的今天，普惠金融已经成为我们大众理财不可缺少的选择。在论坛期间，国家金融与发展实验室的理事长李扬称，所有人都需要金融，但并不是所有人都得到了金融服务。下面小M就来给您讲讲，在住不起、病不起、也死不起的今天，如何通过普惠金融让自己的钱保值增值！

负利率时代如何理财？

物价和房租随着市场需求的变化波动一下还可以接受，可是把钱放在银行里存一个定期再也不像以前一样稳赚不赔了。仔细看一下各大银行的定期利率，那是妥妥地被消费价格指数（CPI）甩在身后啊。看看欧亚大陆另一端的欧洲各国以及与我们隔海相望的邻居日本，已经实行负利率有一段时间了。看来世界人民真是心连着心，钱链着钱。钱包君一天天扁下去，吃喝住行一天天涨上去，我们的钱到底放在何处才安全？

不少MM粉手头都有一些存款，想要投资却不知道如何下手。小M今天就为亲们算一笔账。首先是比较传统和保守的理财方式：1）钱存在银行一年的活期利率是0.35%；2）钱存在银行一年的定期利率最高也就2%。而中国2月份的CPI（即消费者物价指数，是衡量通货膨胀的重要指标之一）达到2.3%。理想的情况下，这就意味着把100块钱存在银行里1年之后，存活期的话亏了1.95元，存定期的话亏了0.3元。而现实情况亏的会更多。如果你购买了优质的银行理财产品，一年的收益率就可能达到5.8%甚至更高，这样你就可以摆脱存钱还要赔钱的命运。

看到这里可能会有人想：要是CPI继续涨不停自己又把钱存在银行里那不是亏大了？其实您也不要过于担心，摩根大通大中华区经济学家Grace Ng对媒体表示，中国2月CPI同比上涨2.3%主要受春节假期和食品价格上涨拉动，但整体表现平缓，预计全年CPI涨幅将在2%以内，低于政府3%的目标。所以只要政府适当调控，咱放在银行里的钱就不会亏。

你不理财，财不理你

然而懒人理财的时代已经过去，要想让“钱生钱”，掌握一定的理财知识和投资技巧就是必备的。前面小M为大家盘算了一下把钱放在银行的收益情况。再来讲讲和银行定期、理财产品风险差不多的货币基金，如果您慧眼识珠有理财经验，选上不错的货币基金，年化收益率可能达到5%，而且与定期存款相比，资金使用灵活，可以随进随出。

稍微懂点经济学原理的人都知道，收益一般是和风险成正比的。虽然存款是家庭经济中最重要的资产，其安全性也最强，但不少人都不仅仅满足于这种低收益，而是愿意承担一定的风险来获取较高的回报。股票就是这其中一种广为人知的投资方式。高风险可能带来的高收益让无数人拜倒在它的“石榴裙下”。操作简便、套现容易，普通人进入股票市场并非难事，中国因此拥有了世界上最大规模的散户群体。各位MM粉一定要理性看待股票，门槛低并不意味着你可以迅速成为专家规避风险，同时需要天天盯盘也成为所有上班族参与炒股的挡路石。

如果愿意承担一定风险的，还可以把钱用于投资基金。按照基金类型的不同，投资者的钱被投向不同资产，股票基金投股票、债券基金买债券、货币基金主要是存款......基金的可投资对象覆盖了以上银行理财、信托、股票市场的大部分。基金比较适合打算长期投资的人群，交易和转让也很灵活。

但是亲们在基金前最好捯饬捯饬，擦亮自己的双眼。现在基金市场良莠不齐，部分基金公司重投机轻投资，缺乏基本的诚信；基金手续费较高，比股票、期货的都高，因为基金公司就是挣取客户手续费的。同时基金走势受股市影响比较大，股市不好，基金也不容易好。

另一种受众比较广泛的投资就是债券。债券是一种有价证券，是社会各类经济主体为筹措资金而向债券投资者出具的，并且承诺按一定利率定期支付利息和到期偿还本金的债券债务凭证。由于债券的利息通常是事先确定的，所以，债券又被称为固定利息证券。债券通常包括以下几个基本要素：1.票面价值；2.价格；3.偿还期限。

特别是国债，小M记得各大银行代发的国债总是被一抢而空。这也难怪，国债的收益高于同期同档银行利息的收益，投资风险小收益稳定免征利息税，门槛还低（1000元就能起购）。但好资源总是稀缺的，并不是所有人都能买到自己想要的国债。

除了上面提到的一些理财方式，生活中经常听到的还有保险、黄金、期货和房地产等投资手段。风险颇大、收益不稳定，初始投资额较高，这些都让不少理财小白和新手望而却步。那么除了这些传统的理财方式，处于互联网时代的我们有没有什么更好更合适的选择呢？

互联网金融崛起？

随着投资市场资金面重回宽松状态，银行理财产品收益率在去年年底短暂冲高后再度下滑。进入2016年，银行理财产品遭遇“开局不利”，预期收益率大面积下行，国有商业银行理财产品平均收益率更是跌入“4时代”。与此同时，备受争议的P2P依然保持迅猛发展之势，虽然收益率有所下滑但相比其他投资渠道仍具有很强的吸引力。

但P2P业务也绝非看上去那么光鲜亮丽。据上海东方卫视报道：“2015年全国共有950家网络投资理财平台发生了问题，同比上升221%，问题平台的增幅超过了新增平台，涉及千亿资金和超过一百万投资人。”虽然看上去收益诱人，但天上不会掉馅儿饼，各位MM粉要始终牢记：投资有风险，还需再谨慎。

普惠金融或是出路？

近年来，“普惠金融”这一词被炒得火热。那么普惠金融究竟是什么？通俗地说，普惠金融实际上就是借助新手段降低门槛，让所有人在有金融需求的时候有机会以可以负担的成本享受到金融服务，最终更好地支持实体经济的发展。在这一概念提出之前，金融服务对于普通人来说并不是那么平易近人，较低收入人群很难获得主流的金融服务。

平安普惠作为业界领跑者，是由平安旗下的三大业务模块整合而来，包括平安易贷、陆金所旗下的P2P业务和平安直通贷款业务。以平安普惠董事长兼首席执行官赵容奭的话说，平安普惠为中国最大的消费金融公司。令人关注的是，平安普惠将对产品进行创新。据介绍，平安普惠的业务种类分为无抵押、有抵押、SME三大类；目前大部分业务都是面向个人的无抵押信用贷款；其中大约三分之一是以个人身份借款的小微企业主，这无疑符合普惠金融的理念。

小M已经介绍了很多的理财投资渠道，想自己动手理财的读者先看完小M的理财建议再进行吧。)尽量选择自己熟悉的投资领域。项目领域比较熟悉，对于项目价值好做判断；2)选择优质的投资公司。口碑好的公司对项目的判断比较客观；3)尽量选择有社会影响力的普通合伙人或者交易对手。有影响力的交易对手或者普通合伙人，会比较注重维护自身的品牌效应，不敢轻易违约，一旦出事，获得曝光的可能性比较大；4)选择口碑好的理财机构。品牌好的理财机构一般有自己的风控部，即使是有限合伙产品也会独立评估，对推荐产品比较谨慎，毕竟关系自己的品牌。