一线 | 中信银行2017盈利425亿 否认暂停住房抵押贷款

腾讯《一线》作者周纯

3月26日，中信银行（601998.SH/ 0998.HK)召开业绩发布会， 2017年实现营业收入1567.08亿元，比上年增长1.86%；实现归属于本行股东的净利润425.66亿元，比上年增长2.25%。

主动缩表2500亿元

作为国内首家主动缩表的银行，中信银行集团2017年资产总额5.68万亿元，比上年末下降4.27%。中信银行董事长李庆萍介绍称，2017年该行主动缩表了2500亿元，主要是由于金融同业缩表6900多亿元，营收减少了100亿元。

她还提到，中信银行2014年经过大半年的调研，自己独立完成了未来三年的战略规划，其中包括28项量化指标，到2017年末完成了24项，未完成的都是一些规模指标，这也是他们主动进行的调整。

中信银行副行长方合英进一步补充了2017年缩表的背景：去年整理市场利率走高，同业业务没有利差甚至负利差；银监会的“三三四“监管新规，银行对同业业务进行重新检查；中信银行长期发展过程中，一些低效益、零效益的资产需要压缩降低。

2018年是否会持续缩表？方合英表示，今年和去年相比发生了很大的变化，预计中信银行今年的资产增速在8%—10%，主要是在“一带一路“方面会增加3000亿元左右的投资，以及新增债券投资等等。

否认暂停住房抵押贷

本月初，有媒体报道称，中信银行暂停北京地区的住房抵押贷款，引发市场广泛关注。对此，中信银行行长孙德顺在发布会上予以否认，“我们没停，只是将产品调整了一下结构，限制和明确了额度，实际上还在开展。”

李庆萍也补充道，住房抵押贷款其实一项经营性贷款，跟房地产没有关系，所贷资金要真的用于经营。

年报显示，截至报告期末，中信银行住房按揭贷款余额 4927.63 亿元，比上年末增长 17.15%，增速比上年下降 46 个百分点，降幅较大。

此外，该行还将个人住房贷款转入不良的逾期天数标准从181 天缩短至91 天，进一步严格了个人不良贷款的确认标准。

称不良风险已见底

从资产质量来看，中信银行2017年不良贷款余额536.48亿元，比上年末增长10.43%；不良贷款率1.68%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率169.44%，比上年末上升13.94个百分点。

李庆萍表示，已经有信号显示不良风险已经见底。她对腾讯《一线》表示，其判断的依据是，问题资产和逾期90天以上的资产比例都在下降，“整个不良资产不能光看表内这一块，要把问题资产和逾期90天以上的加在一起，这是判断一家银行整体的资产质量状况的依据。”她说。

根据年报，中信银行的“关注+不良”贷款率为3.82%，同比下降0.52个百分点。

她认为，目前整体的资产质量是可控的，国有商业银行的风险也已经释放得差不多了，“但股份制商业银行还不好说。”

零售转型成效明显

在过去三年的发展规划中，零售业务的二次转型是中信银行的一大重点，也被李庆萍评价为“在结构调整方面最大的亮点。”

其中，中信银行零售总客户达到8000万户，较之2014年增长了5000万户，年均复合增长率达到17.1%；零售业务的营业收入三年复合增长率达29%；零售业务净收入占该集团营业净收入的比重提升到34.68%，而2014年这一比重仅为18%。

李庆萍提到，未来银行不能完全依靠资本来发展，而要靠服务和创新来增收。年报显示，该行零售银行非利息净收入341.72亿元，比上年增长39.69%，占该集团非利息净收入的59.88%。其中，信用卡的贡献度超过50%。

中信银行还宣布了2018-2020年中期资本管理规划，为形成合理的资本水平及资本构成，该行将优先选择发行二级资本工具等以补充二级资本，计划发行 500 亿元的二级资本工具。方合英表示，这一计划有望在今年的第四季度实现。

此外，中信银行还有400亿元的可转债也有望在今年第四季度实施，“这些对于中信银行未来两年的资本将是一个很好的补充。”他说。

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