航旅达人赵伊辰：航延险的保费不透明，有的出险赔付方式像博彩一样

[摘要]赵伊辰表示， 从杠杆率或者是核算的成本来讲，航班延误险的保费其实是不明确的。有单独销售、单次的航班延误险，还有更多销售的是银行以使用信用卡刷卡为条件的包年性质的航空延误险，保费其实是不透明的。

近期，李某因为恶意购买航延险构成的骗保行为，引发了社会的广泛关注，腾讯新闻邀请北京市法学会电子商务法治研究会会长邱宝昌、中央财经大学保险学院教授郝演苏、 知名刑事律师邓学平、北京威诺律师事务所主任杨兆全、 北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾、资深航旅评论员赵伊辰围绕这一话题展开讨论。

资深航旅评论员赵伊辰表示，航空延误险其实是财产险里面的一个子项目，最早出现这种险种不是以航空延误险形式出现，而是以旅行不变险这种形式出现的。这种保险本身意义特别大。有些工薪阶层有些重大的旅行是承受不起延误风险的。比如，小两口跑到马尔代夫去度蜜月，但是因为雨季，整个蜜月都泡汤了，如果买了一个旅行不便险，赔付旅行费，那么明年可以再去一次。所以对于出行次数少，财产标的比较大的人来说，旅行不变险的意义是比较大的。

赵伊辰进一步阐释说，我国五到十年前航班延误确实出现的概率比较高，保险公司就相中了其中的商业契机，把这种本身在旅行不变险当中的相当于一个部分的险种剥离出来，单独销售成为航空延误险。飞机这种交通方式，可能是最贵的一种交通方式，造成的财产损失也是最大的。因此就会出现规避损失的市场需求，保险公司才会把它从原来的旅行不便险中分离出来单独销售。

赵伊辰表示， 从杠杆率或者是核算的成本来讲，航班延误险的保费其实是不明确的。有单独销售、单次的航班延误险，还有更多销售的是银行以使用信用卡刷卡为条件的包年性质的航空延误险，保费其实是不透明的。另外，出险的赔付方式也不明确，最开始为了规避道德风险实报实销，后来也是因为核保的成本太高了，有些保险公司就变为像本案当中提高到的固定金额补贴制的，还会有一种保险公司按分钟来计，真的像博彩一样。所以，因为保费的不透明或者难以量化，很难给出杠杆率和实际保费收益率。