央行、银保监会发最新报告 关于小微企业服务的六大要点必须知道

[摘要]5月末全国金融机构的单户授信1000万元以下的小微企业贷款不良率是5.9%，这比大型企业要高出4.5个百分点，比中型企业高出3.3个百分点。

腾讯财经讯 （作者 祝玉婷）6月24日，中国人民银行发布《中国小微企业金融服务报告2018》白皮书。中国人民银行金融市场司副司长邹澜、中国银保监会普惠金融部副主任张金萍出席媒体发布会并答记者问。

据介绍，截止2018年末，小微企业金融服务已取得阶段性成效，全国普惠小微贷款（包括单户授信1000万以下的小微企业贷款及个体工商户和小微企业主经营型贷款）余额是8万亿元，同比增长了18%，增速比上年末高8.2个百分点。

小微企业贷款呈现“量增、面扩、结构优化”态势

邹澜透露，2019年以来小微企业金融服务也取得了三方面进展，小微企业贷款呈现“量增、面扩、结构优化”的态势：

一是普惠小微贷款保持较快增长。截止2019年5月末，普惠小微贷款就是前面说的包括单户授信1000万以下的小微企业贷款及个体工商户和小微企业主经营型贷款，余额是10.3万亿元，同比增长21%，增速比上年末又高出5.8个百分点。1-5月增加8169亿元，同比多增4714亿元。

二是信贷支持的小微户数持续增加。截止2019年5月末，普惠小微贷款支持小微经营主体2363万户，同比增长35.4%。1-5月增加224万户，超过了1O%的增长速度，同比多增93万户。

三是普惠小微企业贷款中的信用贷款占比持续提高。2019年5月末，单户授信1000万元以下的小微企业贷款余额中，信用贷款占11.3%，比上年末高出2.5个百分点。

下一步采取哪些措施改进小微企业金融服务？

邹澜表示，一是实施好稳健的货币政策，加大逆周期调节，灵活运用定向降准、定向中期借贷便利、再贷款、再贴现等结构性货币政策工具，对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架，精准支持小微企业融资。

二是加强金融机构小微企业服务能力建设，督促银行业金融机构转变金融服务理念和服务机制，加大典型经验宣传推广，切实将优化内部资源配置、审批权限下放、尽职免责等倾斜安排落地见效。支持民营银行和社区银行发展，指导地方法人机构扎根当地、专注小微，对小微企业做到敢贷、愿贷、能贷、会贷。

三是进一步发挥“几家抬”的合力，推动发挥国家融资担保基金作用，引导政府性融资担保机构降低小微企业融资担保费率。加大担保支持覆盖面，清理规范企业抵押登记、资产评估、过桥等附加费用，加强监测分析和监督检查，减轻企业负担，推动地方完善贷款风险补偿和分担机制，加快建设区域性小微企业信用信息共享平台，缓解银企信息部对称。

四是持续发挥债券市场融资支持作用，推广债券融资支持工具。支持优质的民营企业不断扩大债券融资规模，改善民营企业、小微企业融资环境。继续支持银行发行小微企业专项金融债券，拓宽支小信贷资金。支持银行多渠道补充资本，提高放贷能力，拓宽资本补充债券投资者范围，鼓励支持商业银行发行无固定期限资本债和转股型二级资本债。

数据显示，截止5月末，普惠小微贷款余额10.3万亿，同比增长21%，五家国有大型银行对普惠性小微企业贷款比去年底增长了23.7%，已经完成了全年计划的大部分，平均利率4.79，比去年全年下降了0.65个百分点。

长期来看，人民银行将联合相关部门久久为功，持续推进构建竞争充分、成本适度、风险可控的小微企业金融服务长效可持续机制。

一是要坚决贯彻“两个毫不动摇”、“三个没有变”，坚持竞争中性原则，避免所有制歧视。

二是要深化金融供给侧改革，疏通政策传导机制，构建差异化、多层次小微企业金融服务供给体系。

三是要发展多层次资本市场，完善债券市场体制机制，大力发展股权融资，拓宽小微企业资本补充渠道。

四是要持续优化金融生态环境，推动改善营商环境引导。

国有银行设立普惠金融事业部 “五专”服务小微

张金萍表示，截至目前，1000万以下的普惠型小微企业贷款规模达102500亿。

五大国有商业银行方面，近两年设立了专门的普惠金融事业部，有明确的“五专”要求来运作：“五专”包括专门的综合服务机制、专门的统计核算机制、专门的风险管理机制、专门的资源配置机制、专门的考核评价机制。在人、财、物、定价上进行一条线、系统化的独立运营，增加了服务小微的能力。

数据显示，现在大型银行普惠型小微企业贷款余额是2.1万亿，今年增加了4000多万。

中小银行也发挥了自己地域优势和地缘优势，支持小微企业和个体工商户。

关于解决信息不对称问题

张金萍：金融服务小微企业是可持续的，而不是运动式的。接下来，银保监会将持续引导银行提升服务小微企业能力，让银行能贷、会贷、愿贷。

针对信息不对称的问题，张金萍提出：

一方面积极反映呼吁，推动相关部门解决信息平台建设不足的问题，解决信息不能够马上看见的问题；

另一方面，积极和相关部委沟通，开展银税互动，银行业发明和创新了很多银税互动产品，通过分析企业纳税信息来解决信息不对称，以使企业及时获得贷款。

另外，跟市场监管总局合作，把一些企业的工商企业名录等信息提供给银行。

接下来，还跟海关总署等部门加强合作。人民银行有征信系统的建设，各地也探索了信息平台的建设。信息平台建设做得好，当地的金融服务快捷度和风险把控能力就会有提高。在这方面银保监会还会持续地抓，也想设计建立一个普惠金融服务考核评价体系，更加全面地来评价银行对小微金融服务的能力。

关于风险分担和信用增信

邹澜表示，为了改善小微的金融服务，主要是做了几个方面的工作：

第一，发挥保险机构融资保险和增信的作用；

第二，发挥融资担保机构的风险分担作用；

第三，推动地方政府创新风险补偿机制；

第四，持续优化社会信用体系。

下一步人民银行还将推动充分发挥政府性融资担保机构的作用，完善贷款风险补偿分担机制，持续优化社会信用体系，加快建设区域性的小微企业信用信息的共享平台，来缓解银企信息不对称的问题，切实提高小微企业融资可行性。

关于小微企业风险防范问题

邹澜：5月末全国金融机构的单户授信1000万元以下的小微企业贷款不良率是5.9%，这比大型企业要高出4.5个百分点，比中型企业高出3.3个百分点。

对于解决小微企业风险防范的问题，邹澜表示，有几个方面的考虑：

第一，加快发挥国家融资担保基金的作用，完善对小微企业贷款的风险分担和补偿机制，就不是把风险全部由放贷的银行一家来扛。

第二，加强对金融机构的监测分析和监管督导。重点关注商业银行信贷投放、期限结构、产品创新等方面，做到早识别、早发现、早提示、早处置，完善风险预警和突发事件处置机制。

第三，培育银行小微金融服务能力，提高商业可持续性，指导商业银行根据自身资本和风险管理情况合规开展业务，运用现代信息技术提高现代风险管控能力，切实增强对小微企业金融服务的持续经营。