广深房贷利率涨跌不一 按揭贷款额度仍受限

两座一线城市房贷利率一升一降，引起了市场的注意。

7月25日，建设银行深圳分行住房贷款首套房利率由基准利率上浮10%调至上浮15%，二套房上浮20%。深圳主要房贷参与银行的实际首套房利率已全部上浮15%，二套房上浮20%。

与之对应，部分股份行、城商行和外资行在广州调低了房贷利率。但四大行和招行仍不变，基本上仍为首套房利率上浮15%，二套房利率上浮20%。

7月25日，多位信贷人士表示，当前银行房贷额度受到管控，一些城市的房贷需求仍较旺盛，是按揭利率上浮的主要原因。但下半年的个人贷款投放重点仍在消费类贷款，而非按揭贷款。

一位券商人士分析表示，房地产方面，很难看到下调房贷利率和放松限购限售等全面性政策，更多的是类似“卖户口、吸引高端人才落户”等差异化政策。

央行数据显示，上半年个人住房贷款增速放缓，具体为，2018年6月末，个人住房贷款余额23.84万亿元，同比增长18.6%，增速比上季末低1.4个百分点。其中，一季度增加9949亿元，同比少增1750亿元；二季度增加9800亿元，同比少增700亿元。

深圳房贷利率升

7月25日，建设银行深圳分行上调了房贷利率。特别是对于征信记录中，近两年贷款（包括信用卡）逾期两期五次以内的客户，在基准利率上浮25%。

至此，建行、工行、农行等国有银行，招行、中信等股份行在深圳房贷市场的首套房利率已全部上浮15%，二套房上浮20%。中行虽然首套房贷利率对外报价仍是上浮10%，但部分支行网点实际放贷过程中已经为基准利率上浮15%。

一位深圳资深地产信贷人士表示，深圳房贷市场上，四大行和招行的市场份额较大。对深圳房贷市场有较强的影响力；其他银行虽然房贷利率可能更高，但市场份额比较小。

“主要是首套房上调利率影响比较大，首套房首付比例三成，是刚需的主力。目前主要做首套房，二套房由于七成首付比例所以占比很少。”一位大行深圳分行个人信贷主管表示。

而且部分银行房贷额度仍十分紧张。有地产中介人士称，其所对接的银行放款速度普遍较慢，最长至3-4个月才能放款。

根据央行深圳中支数据，2018年1-6月，深圳住户部门贷款增加1056.8亿元，同比少增188亿元；其中，以房贷为主的居民中长期贷款增加1011.42亿元，与去年新增规模相差不大。

广州房贷利率降

21世纪经济报道记者调查发现，主要房贷市场参与方中，四大行在广州的首套房利率近期并无变化，均为基准利率上浮10%，二套房利率上浮15%，仅中行上浮20%。招商银行首套房利率上浮15%，二套房利率上浮20%。

变化较大的是股份制银行、城商行和外资行。此前，有报道称交通银行广州地区的首套房贷利率从上浮30%下调到上浮12%，交行广州分行的有关人士表示，这一信息有一定的偏差。今年以来该行的首套房贷利率一直维持在首套房首付比例最低三成，利率最低上浮12%；二套首付最低七成，利率最低上浮18%。

外资行房贷变化较为明显。汇丰银行7月25日接受21世纪经济报道记者采访时表示：“我们的利率本月确实变化了，上个月首套房贷最低上浮25%，二套上浮26%；本月起均下降10个百分点，分别降至15%和16%。”

广州一家外资行的市场人士也表示，下调房贷主要和银行的资金成本相关，“此前很多银行房贷已经涨价，我们银行的房贷利率则是全市最低，当时我们手头的资金比较宽裕。后来随着流动性收缩，我们行的房贷利率也快速赶上甚至超过了其他行。”

“因为之前的积压，部分银行还在消化旧的贷款，还不到可以放松的时候。审批政策暂时变化不大，放款速度近期有加快的迹象。”广州大源按揭公司总经理郑大源说。

按揭依然受调控

据华创证券调研，大部分信贷官表示将对个贷加大支持，但是按揭贷款相对于需求来说额度依然偏紧，主要是受到政策调控的影响。五大行按揭贷款将更多向一、二线城市倾斜，城商行更多向三、四线倾斜。某信贷官在上述调研中表示，其按揭额度在一、二线占比为40%左右，三、四线的占比60%左右。消费贷款的审核在趋严，以防止资金违规进入房市。

根据中信证券报告，按揭贷款仍受房地产监管政策约束，各类银行均以消费贷为主要投向，其中信用卡贷款增长尤为明显。大部分信贷官认为，三季度银行负债成本仍将缓慢上行，叠加资本金压力增加，这些是推动银行信贷利率上行的动力。