私人银行—— 商业银行服务里的“金字塔”塔尖

这个夏天，跌宕起伏的世界杯和风靡全网的剧集《镇魂》给球迷朋友和追剧女孩带来了一场狂欢，然而对于投资者来说，同样跌宕起伏备受关注的投资市场却有人狂欢有人落寞退场。2018年下半年钱该往哪里放？成了每个投资人眼下最关心的话题。为此，记者采访了民生银行西安分行和光大银行西安分行私人银行的相关专家，一起探寻高净值人群的理财投资之道。

私人银行 私密定制管家服务

与普通大众财富生活距离较远的私人银行，因为较高的服务门槛和个性私密定制的顶级服务，总是笼罩着一层神秘感的面纱。

“中国光大银行自2011年正式推出私人银行板块以来，一直秉承‘专业、私密、尊贵、安全’的服务理念，为高端客户打造全方位、个性化、私密性的综合财富管理服务，形成了金融服务与非金融服务并重的‘一站式’综合需求解决方案。”光大银行西安分行私人银行中心产品经理索翰韬告诉记者，该行私人银行达标客户为金融资产600万人民币及以上的个人客户。

作为国内最早一批成立的民生银行私人银行，该行私人银行服务门槛为800万人民币。“民生银行私人银行服务为高净值人群提供一揽子管家服务。其中金融服务是在充分了解客户需求的基础上，通过量身定制服务，为客户提供从投融资、海外资产配置、家族传承等全方位、一体化的金融服务，满足高净值客户财富的保值增值及传承需求。”民生银行西安分行私人银行部总经理邵华告诉记者。相比于普通的大众理财需求，私人银行的客户收入来源不同，多为企业主，关注点不再是一味地追求升值，更在乎的是资产的保全和传承以及二代交接、全球配置等。“私人银行客群除了考虑资产增值需求外，还需要根据家庭整体资产规模进行合理规划，涉及需求更广、专业性要求更高，私密性专属定制性更强。”索翰韬说。

需求导向 多元化资产配置“应对资本市场的高波动和高度分化，投资成功的秘诀并非预测市场的走势，而是以适合自己的资产配置来成为资本市场的长跑冠军。我们给投资人的核心建议可以概括为‘以静制动，步步为赢’八个字。”近日，诺亚财富发布《以静制动，步步为赢：2018年下半年投策报告》，“静”是一套适合每个人收入结构的资产配置方法，而资产配置的核心在于合理的多元化和分散化。

那么，要如何进行合适的多元化的资产配置呢？光大银行西安分行私人银行中心产品经理索翰韬给出了投资建议，她表示，根据目前市场环境，建议三季度整体低配国内权益类产品，重点配置基本面选股能力较强的二级市场产品，特别是市场中性策略的权益类产品。超配纯债净值型产品，特别是利率债与高等级信用债风格突出的产品，同时关注管理人的信用风险管理能力，增配绝对收益型类固收产品；标配黄金等贵金属资产。对于希望全球分散配置的客户，由于海外市场风险资产普遍估值较高，而流动性和信用环境已经趋紧，建议低配或规避海外市场产品。

审慎投资 风险管理最重要

找到适合自己的资产配置，其实只是好的投资的开始，更加关键的一环是做好风险管理。“三季度投资和理财市场尚不明确，虽然债券市场有利好的条件，但是仍然不能准确判断，建议广大投资者保持审慎的投资态度，回归投资本源，根据自身的风险承担程度，理智投资。”民生银行西安分行私人银行部总经理邵华分析表示，目前的理财市场，需求较旺盛，但是供给方鱼龙混杂，不少投资者对于自身的投资认识不清晰，一定程度上增加了投资风险。有的投资者还存在与自身投资能力不匹配，风险承担不足却偏爱高风险项目，造成本身投资项目出现问题，从而资产蒙受损失。

此外，部分高净值客户在进行理财产品选择时，往往以追求高收益产品为主要目的，而忽略了产品投资标的可能带来的风险和对产品管理机构专业性及管理能力的判断，致使出现投资损失。面对瞬息万变的投资市场，选择一个靠谱的、更专业的投资机构和专业的团队也是一种降低风险的理智选择。

李猛