太保安联：健康险经营会脱离传统产、寿险业务模式

7月19日，太保安联健康险(下称“太保安联”)在京发布《中国商业健康险白皮书》（下称“白皮书”）。

白皮书指出，从市场整体看，中国的健康险规模小、增速高、空间大。2017年中国保险市场总体原保费收入为36581.01亿元，其中健康险原保费收入为4389.46亿元，占比12%，较寿险58.7%、财险26.9%的业务相比规模尚小。

随着国民健康意识的觉醒，近年来中国健康险市场得以快速发展。原保监会统计数据显示，2013年-2017年，中国保险市场保费收入复合增长率整体增速为20.7% ，健康险增速为40.6%，远高于其它险种。经过近5年的持续增长，2017年中国的健康险密度为316元/人，健康险深度为0.53%。

不过白皮书指出，与美国和德国等成熟的保险市场相比，中国的健康险市场尚存一定差距。如美国（商业保险模式）2013年健康险密度即达到16800元/人，德国（社会医疗保险模式）2013年健康险密度为3071元/人。由此可见，中国的健康险市场发展空间巨大，乐观预测到2020年，中国的健康险市场原保费收入将达到1.3万亿元。

“随着个人卫生支出增加、慢病人群扩大、人口老龄化来临、城镇化进程加速、中等收入群体壮大等社会现象的发展，人民对于健康保障的需求日益增长，因此这是一个高增长、高潜力的巨大蓝海市场。”安永大中华区金融服务首席合伙人陈凯表示，中国的商业健康险市场不仅是构建多层次医疗保障体系的重要组成部分，也是“健康中国2030”国家战略的内在要求。虽然市场发展迅猛，但健康险经营主体仍需认清现实，挖掘痛点，接受挑战，每个主体都需要突破自身的格局，从整个产业链条的角度来考虑和发力，方能实现行业的健康可持续发展。

针对商业健康险的未来发展趋势，白皮书预测，健康险将逐步走向以满足个人客户医疗需求为中心，以家庭为单位的服务闭环；健康险经营会脱离传统产、寿险业务模式，向生态化、专业化、智能化经营转变；支付方和服务方的高效合作是促进健康险服务闭环形成的关键；商业健康险与政府医保因地制宜有机结合，是实现互利共赢的关键；积极配合政府各部门参与医疗体系改革是深入服务方的重要切入点。

中国太保集团首席数字官杨晓灵对21世纪经济报道记者表示：“大数据、人工智能、云计算等新技术，正在或即将改变保险业的商业模式。健康保险与寿险、产险相比，产品形态更复杂、客户接触频率更高、营运和风控专业化要求更强，科技的运用尤为重要。”