一线 | 厦门金融办公布首批不予备案P2P名单 共计440家

腾讯《一线》作者 张琴

5月9日，厦门市金融办公布了440家在本次网贷风险专项整治中不予验收备案的第一批网贷机构名单。厦门金融办要求名单上的机构于6月7日前主动向办理登记的市场监管部门申请机构名称及经营范围的变更。逾期未变更的，将被纳入联合处置范围。

值得注意的是，2017年11月，厦门市金融办曾在其官网发布《关于网贷机构备案公示的通知》，通知中公示了5家拟备案企业。其中刚成立一个多月的京东金融全资子公司——京东旭航（厦门）网络借贷信息中介服务有限公司（下称“京东旭航”）在列。

但据腾讯《一线》了解，京东旭航后因成立于2017年9月，无缘获得首批备案文件。不过腾讯《一线》查阅此次第一批不予备案机构名单发现，京东旭航亦不在此次不予备案机构名单之内。

此次发布的文件中，厦门金融办重申并明确：

一、对于2016年8月24日后新设立的网贷机构或新从事网络借贷业务的网贷机构，在本次网贷风险专项整治期间，原则上不予备案登记。

二、对于自始未纳入本次网贷风险专项整治的网贷机构，在整改验收期间提出备案登记申请的，不予受理。

三、新设立的网贷机构在依法完成工商登记注册、领取法人营业执照后，应当于10个工作日内正式提出备案申请。

四、对于在规定时间内未通过本次整改验收或无法完成备案登记、但依然从事网贷业务的机构，应当立即停止开展新业务，并逐步消化存量业务。未按照前述规定执行，厦门市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室将按照统一部署，开展联合处置。

五、对于总部注册地在厦门市以外的网贷机构，应于6月30日前向厦门市金融办登记报备。逾期未登记的，将被纳入联合处置范围。

六、请名单上的机构于6月7日前主动向办理登记的市场监管部门申请机构名称及经营范围的变更。逾期未变更的，将被纳入联合处置范围。

网贷之家梳理的该440家相关信息显示，此批平台均为2017年注册成立的公司。在440家机构中，经网贷之家匹配，绝大多数机构并没有在运营互金平台。

腾讯《一线》了解到，由于网贷备案全国标准、速度不一，而厦门在网贷备案中走在全国前列，因而出现了不少平台到厦门突击注册、希望曲线备案等现象。

网贷之家联合创始人石鹏峰对腾讯《一线》分析称，厦门是全国范围内最早发布网贷备案正式监管细则的城市，在后面有将近一年的时间，只有厦门有正式版本的监管细则；其他地方，要么就是没发，要么就只是有一个征求意见稿。

“很多地方的从业机构都希望多一手准备，才到厦门注册新的网贷平台。”石鹏峰表示，直到2017年的12月，“57号文”才明确说在2016年8月24日之后设立的网贷机构，在本次专项整治期间，原则上不予以备案。

他认为，厦门此次名单公布，相当于对这440家平台判了死刑，因为57号文规定，若无法完成备案登记但是仍从事网贷业务的机构，将采取封禁网站、要求金融机构不得向其提供服务的方式予以处置。

一位网贷从业人士则对腾讯《一线》分析称，关于厦门金融办公布的440家名单，目前看来主要还是针对“8·24”之后注册的，异地注册总部不在厦门，想曲线先行备案的平台，涉及目前在运营的平台不多，对行业影响不大。

他认为，其中值得关注的点是，之前监管未明确规定“8·24”之后注册的新平台，本次不予备案后如何开展业务。但这次厦门公布的内容中明确说明“名单上的机构应于6月7日前主动向办理登记的市场监管部门申请机构名称及经营范围的变更。逾期未变更的，将被纳入联合处置范围。”

一位网贷天眼分析人士则对腾讯《一线》表示，440家机构，数量确实吓人，但这些机构中真正正在运营的P2P平台很少，大多数是“空壳”公司，只是注册了公司，并未开展实际业务，可能更多的想蹭政策红利，妄想进行利益交换。

他还谈到，这其中还有一部分还涉及到现金贷等违规业务，对这些机构不予本案更多的是向行业表明，网贷备案不允许企业钻政策空子，不能产生利益交换空间，不允许不合规业务改头换面重新再来，不影响大多数正常运营的平台的备案进度。

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