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原子智库争鸣对话 | 李若谷:金融不能管死 否则不利经济发展

近年来,强监管已成为金融行业防风险的鲜明特征,从去杠杆到控债务,从强化银行同业监管到规范互联网金融发展。“以强监管防范金融风险”已成为主题词。但是,这对金融行业的发展是否会带来阻碍?中国进出口银行前董事长李若谷认为,金融监管的成本大幅度上升,也限制了一些银行、企业的正常经营。

4月9日,在腾讯新闻原子智库于海南博鳌举办的“2018腾讯博鳌晚餐会”上,李若谷指出,金融监管的方向是应该既管住风险,也不能管死,还要促进经济的发展。中国金融监管怎么能在学习、借鉴国外的经验的基础上,能够适合中国的金融和经济发展的监管体系。

李若谷

李若谷

中国进出口银行前董事长

世界经济已经开始复苏,经济的环境比以前要好了,实际上大家对风险的问题有了新的认识,特朗普政府要放松金融监管,它已经有一些法案提交美国的国会进行讨论。

我想在全球化的条件下,不得不在全球化的世界范围内对金融风险进行评判,虽然金融的发展是促进了经济的发展,但是它也集聚了一定的风险。十年前出现了比较大的风险,出在什么地方?出在全球认为金融监管比较好,金融企业发展比较规范,比较充分的美国华尔街,这个也是一个值得思考的问题。

危机发生以后,全世界加强监管,美国也通过了好几个法案来加强金融监管,这些金融监管措施的加强,对渡过这场危机,化解危机确实发挥了作用。但是任何一个事情都有两个方面,你防范了金融风险,但是也可能阻止了经济的发展。所以金融风险出现以后,现在金融风险已经不像过去那种简单的金融风险,现在传导机制是在全球的。

另外,科技的进步对金融的风险也是一种不对称的影响,它对金融创新有利,对金融监管反而是不容易看到这些风险,很多的金融创新,像人工智能,数字货币,互联网、区块链这些东西,到底它蕴藏多少风险,这个确实是不容易看到。

像金融的科技化,移动支付、电子支付,还有新的很多的支付方法,都有可能引起新的金融风险,所以加强金融风险的管控和防范,显然它永远是一个正确的主题,你加强金融监管没有什么不对的。但是它确实也对经济的发展产生了一些负面的影响,金融监管的成本大幅度上升,也限制了一些银行、企业的正常经营。中国也有很多措施,比如说你先还后贷,本来是个正常的企业,你非要让他先把以前的贷款还了,再去新借。这样企业诟病很多,你非得让我把前一期的借款还了,还得到市场上去搞过渡资金,有的是高利贷,实际上加重了金融风险,而不是减少了金融风险。

因此,这反映出来客观的发展需要和理想的监管模式之间是有矛盾的,是要兼顾。因此我觉得金融监管既要防范金融风险,也不能管死,管死以后也是对经济发展不利的。前一年中国出台了外汇管制措施,现在企业的外汇几乎拿不到,它很难把正常的一些资金汇入境外,就影响了经济的正常发展。

所以金融监管的方向是应该既管住风险,也不能管死,还要促进经济的发展。中国金融改革,包括金融监管的改革,都有很长的路要走,中国金融监管怎么能在学习、借鉴国外的经验的基础上,能够适合中国的金融和经济发展的监管体系,和监管规则的建立,是一个非常艰巨的任务,我觉得我们现在还远没有完成。

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责任编辑:zhongzhang
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