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高层声音

李克强
李克强推利率汇率市场化
李克强3月召开国务院常务会议确定今年政府重点工作包括推利率汇率市场化措施…[详细]
周小川
周小川:利率市场化好时机
央行行长周小川6月表示,目前中国正稳步推进利率市场化,贷款利率已开始有所松动…[详细]

何为利率市场化

利率市场化
利率市场化是指由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平,最终形成以中央银行基准利率为基础,以货币市场利率为中介,由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制…[详细]

改革要点

·取消金融机构贷款利率0.7倍下限
·取消票据贴现利率管制
·农信社贷款利率不再设立上限
·个人房贷利率浮动区间暂不调整

当前央行基准利率

活期存款0.35
整存整取定期存款-
三个月2.60
半年2.80
一年3.00
二年3.75
三年4.25
五年4.75
各项贷款-
六个月5.60
一年6.00
一至三年6.15
三至五年6.40
五年以上6.55
公积金贷款-
五年以下(含五年)4.00
五年以上4.50

利率市场化改革进程

1.1996年 银行间同业拆借利率放开
1996年6月1日,人民银行放开了银行间同业拆借利率,1997年6月放开银行间债券回购利率。1998年8月,国开行在银行间市场首次进行市场化发债。
2.1998年 扩大贷款利率浮动区间
人民银行连续三次扩大金融机构贷款利率浮动区间,并要求各金融机构建立贷款内部定价和授权制度。同年,人民银行改革了贴现利率生成机制。
3.1999年 尝试大额长期存款利率市场化
央行批准中资商业银行法人对中资保险公司法人试办由双方协商确定利率的大额定期存款(最低起存金额3,000万元),进行存款利率改革初步尝试。
4.2000年 推进境内外币利率市场化
2000年9月,放开外币贷款利率和300万美元(含300万)以上的大额外币存款利率;300万美元以下小额外币存款利率仍由人民银行统一管理。
5.2004年 再次扩大贷款利率浮动区间
商业银行、城市信用社贷款利率浮动区间扩大到基准利率的0.9-1.7倍,农村信用社贷款利率浮动区间扩大到基准利率的0.9-2倍。
6.2012年 存款利率浮动区间正式放开
2012年6月8日起,央行将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍,将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。

各家银行存款利率浮动

银行 活期 3月 半年 1年 2年 3年 5年
央行基准利率 0.35 2.6 2.8 3 3.75 4.25 4.75
全国性银行 工商银行 0.35 2.85 3.05 3.25 3.75 4.25 4.75
建设银行 0.35 2.85 3.05 3.25 3.75 4.25 4.75
中国银行 0.35 2.85 3.05 3.25 3.75 4.25 4.75
农业银行 0.35 2.85 3.05 3.25 3.75 4.25 4.75
交通银行 0.35 2.85 3.05 3.25 3.75 4.25 4.75
邮储银行 0.35 2.85 3.05 3.25 3.75 4.25 4.75
招商银行 0.385 2.86 3.08 3.3 3.75 4.25 4.75
光大银行 0.385 2.86 3.08 3.3 3.75 4.25 4.75
民生银行 0.385 2.86 3.08 3.3 3.75 4.25 4.75
深发展 0.385 2.86 3.08 3.3 3.75 4.25 4.75
浦发银行 0.385 2.86 3.08 3.3 3.75 4.25 4.75
兴业银行 0.385 2.86 3.08 3.3 3.75 4.25 4.75
华夏银行 0.385 2.86 3.08 3.3 3.75 4.25 4.75
广发银行 0.385 2.86 3.08 3.3 3.75 4.25 4.75
平安银行 0.385 2.86 3.08 3.3 3.75 4.25 4.75
渤海银行 0.385 2.86 3.08 3.3 4.125 4.675 5.225
外资银行 花旗银行 0.385 2.85 3.05 3.3 1 1.1 -
渣打银行 0.385 2.6 2.8 3 1.5 1.6 1.7
渣打(注:10万及以上) 0.385 2.86 3.08 3.3 1.5 1.6 1.7
汇丰银行 0.35 2.86 3.08 3.3 3.75 4.25 4.75
韩亚银行 0.385 2.86 3.08 3.3 4.125 4.675 5.225
城商行 宁波银行 0.385 2.86 3.08 3.3 4.125 4.675 5.225
北京银行 0.385 2.86 3.08 3.3 3.75 4.25 4.75
南京银行 0.35 2.6 2.8 3 3.75 4.25(20万以下) 4.75(30万以下)
南京(注:万元以) 0.35 2.86 3.08 3.3 4.125 4.675(20万以上,含) 5.225(30万以上,含)
上海银行 0.385 2.86 3.08 3.3 3.75 4.25 4.75
成都银行 0.385 2.86 3.08 3.3 3.75 4.25 4.75
重庆银行 0.385 2.86 3.08 3.3 4.125 4.675 5.225
  • 取消贷款利率下浮限制是利率市场化的又一重大举措。当前推出此举意味深长。利率下浮限制取消有助于降低社会融资成本,支持实体经济发展。尽管此举会对银行息差收窄带来压力,但由于当前社会融资需求依然不小,尤其是平台和房地产,银行贷款利率上浮占比仍较高,影响应该不会很大。短期内不会降息。
  • 巴曙松:如何看待此次利率市场化改革?http://url.cn/EygCnP
  • 接受媒体关于贷款利率放开的采访:1.虽然千呼万唤始出来,但它标志着李克强放松管制的市场化改革开始启动。2.未来还想靠息差吃饭的银行,日子会很难过,尤其是缺乏网点优势的中小银行更是如此。3.谁先做差异化贷款结构的调整,谁先进行利率变化所带来的风险规避的创新业务,谁就能拿到最多的制度红利!
  • 【央行对商行的温柔一刀】贷款利率下限取消,象征重于实际:对个人住房贷款利率7折下限暂不作调整。短期效果有限;因1季度银行90%贷款仍执行基准以上利率。且存款利率并未放开,看来要分步走,但最后一步才是惊险一跃,估计还早。在目前市场资金仍偏紧情况下,对银行负面影响有限。市场利率也难降。
  • 我对央行今天取消贷款利率管制,推进利率市场化一点不觉得奇怪,我在6月21日写的,发表于本报和香港晨报的文章,,,我在微博上说过,钱荒是央行推进改革制造的。。
  • 中国经济复苏路线图,由于目前企业ROE很低,首先是停止高利率的影子银行式庞式骗局;尽可能在不发生危机的情況下,降低利率;然后减税;再扩大财政赤字;最后持续的创新和服务消费的促进,中国或可平稳转型。
  • 一看就知道是典型的“伪装改革”。只允许贷款利率下浮,在资金短缺时只是水中月,且根本不提存款利率浮动,考虑到绝大部分贷款是给国企的,明显是照顾垄断利益集团的。///央行:金融机构明起可自主确定贷款利率水平 http://url.cn/HIEMPb
  • 利率市场化再推进一步。全面放开金融机贷款利率管制和票据利率管制,个人贷款利率浮动区间和存款利率上限未作调整。这是最为保守的一个方案,对银行的冲击最小,出于稳增长和防范金融风险的考虑。短期冲击市场信心,中长期利好实体经济。
  • 很多人包括克鲁格曼都在预言中国经济不行了,还有很多人在期盼政府重回刺激政策老路。今天的决定可以被看作是新政府坚定不移地推动改革的一个重要声明。
  • 终于向利率市场化迈进了一步;但是仍然不够,贷款利率市场化存款利率仍然没有放开;因此只是局部市场化而不是完全市场化;无论如何,利率作为价格杠杆,市场化程度的提高能够更加充分地反映资金供求关系,能够更加真实地反映融资的成本和投资收益,使间接融资与直接融资的通道更加通畅。
  • 【利率自由了吗?】中国人民银行决定,自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制,取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。评:放开利率是既定的进程,问题是如何形成市场约束。
  • 【评央行取消贷款利率下限管理】有利于谈判力量强的主体,对其他主体利率无影响;取消农信社贷款利率管制,意味着明确许可突破4倍限制,有利于覆盖小微三农贷款风险、改善金融支持。总体上会令整体贷款成本下降。贷款下限取消后,贷存比取消、国企改革深化、地方政府行为规范、发债40%限额取消应推进。
  • 全面放开金融机构贷款利率管制,无疑是利率市场化的重要一步,今年上半年呼吁了很久,没想到来的这么快。对于商业银行,定价能力的提升有待提升,盈利模式和服务模式亟待转型。对于实体经济,金融资源配置有望更加优化,有力支持结构调整和转型升级。虽然存款利率尚未放开,但商业银行须未雨绸缪
  • 这次改革仅仅是放开了贷款利率的下限,离完全的利率市场化还有相当的距离,但值得肯定的是已经迈出了坚定的一步,意义是深远的。
  • 大事件。利率市场化迈出一大步!但我不得不说很遗撼:1、存款利率何时放开?就不能让老百姓,自由选择利息更高的银行吗?2、房贷利率何时放开?如有购房人愿付更高利率,就该满足人家嘛。另外,国务院要求优先满足首套房贷,但贷款利率市场化后,银行必定更加不愿意满足低利率的首贷了!
  • 终于向利率市场化迈进了一步;但是仍然不够,贷款利率市场化存款利率仍然没有放开;因此只是局部市场化而不是完全市场化;无论如何,利率作为价格杠杆,市场化程度的提高能够更加充分地反映资金供求关系,能够更加真实地反映融资的成本和投资收益,使间接融资与直接融资的通道更加通畅。

银行股走势

房地产股走势

央行历次调整利率时间及调整后股市表现一览

次数
调整时间
调整内容
公布第二交易日
股市表现(沪指)
23
2012年7月6日
一年期存款基准利率下调0.25个百分点
一年期贷款基准利率下调0.31个百分点
7月9日-沪指跌2.37%
22
2012年6月8日
一年期存贷款基准利率下调0.25个百分点
6月11日沪指涨1.04%
22
2011年7月6日
一年期存贷款基准利率上调0.25个百分点
7月7日沪指跌0.58%
21
2011年4月6日
一年期存贷款基准利率上调0.25个百分点
4月7日沪指涨0.22%
20
2011年02月09日
一年期存贷款基准利率上调0.25个百分点
2月9日沪指涨1.58%
19
2010年12月26日
一年期存贷款基准利率上调0.25个百分点
12月27日沪指下跌1.89%
18
2010年10月19日
一年期存贷款基准利率上调0.25个百分点
20日沪指上涨0.07%
17
2008年12月22日
一年期存贷款基准利率下调0.27个百分点
23日大盘跌4.55%
16
2008年11月26日
一年期存贷款基准利率下调1.08个百分点
11月27日,沪指上涨1.05%
15
2008年10月30日
一年期存贷款基准利率下调0.27个百分点
10月31日,沪指上涨2.55%
14
2008年10月9日
一年期存贷款基准利率下调0.27个百分点
10月10日,沪指跌3.57%
13
2008年9月16日
一年期贷款基准利率下调0.27个百分点
存款基准利率不变
9月17日 跌2.90%
12
2007年12月20日
一年期存款基准利率上调0.27个百分点;
一年期贷款基准利率上调0.18个百分点
12月21日涨1.15%
11
2007年09月15日
一年期存款基准利率上调0.27个百分点;
一年期贷款基准利率上调0.27个百分点
9月17日 涨2.06%
10
2007年08月22日

一年期存款基准利率上调0.27个百分点;
一年期贷款基准利率上调0.18个百分点

8月23日 涨1.49%

9
2007年07月20日

上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点

7月23日 涨3.81%
8
2007年05月19日

一年期存款基准利率上调0.27个百分点;
一年期贷款基准利率上调0.18个百分点

5月21日 涨1.04%
7
2007年3月18日

上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点

3月19日 涨2.87%
6
2006年8月19日

一年期存、贷款基准利率均上调0.27%

8月21日 上涨0.20%
5
2006年4月28日

金融机构贷款利率上调0.27%,提高到5.85%

4月28日 涨1.66%
4
2005年3月17日

提高了住房贷款利率

3月17日 下跌0.96%
3
2004年10月29日

一年期存、贷款利率均上调0.27%

10月29日 跌1.58%
2
1993年7月11日

一年期定期存款利率9.18%上调到10.98%

7月12日 跌2.65%
1
1993年5月15日

各档次定期存款年利率平均提高2.18%
各项贷款利率平均提高0.82%

5月17日 跌2.35%

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