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6年2万倍完爆所有投资品 比特币凭什么?

上周日(12月17日),比特币突破2万美元大关 —— 也就是说,你仅需拥有50枚比特币,就轻松跨入净资产100万美元的高净值人群。

之所以用“仅需拥有50枚”,盖因6年前,比特币才1美元一枚,50枚不到400元人民币:其6年2万倍的涨幅,完爆近年来一切投资品。

但即使行情如此火爆,大部分人至今依然不知道比特币究竟是什么;或带着偏见看待、却惊诧于比特币不断在唱空声中倒下、然后又不断创下新高。

比特币2009年横空出世以来就带着桀骜不驯、以及对传统货币的挑战 —— 互联网的“海盗精神”和奥地利学派所主张“金本位制”在这一刻突然灵魂附体。

壹:雅浦岛石币和比特币

弗里德曼在其著作《货币的祸害》第一章,就介绍了“雅浦岛石币”,并试图借此来说明什么是货币。

雅浦岛是一个位于太平洋、人口只有五、六千人的小岛。由于岛上不产金属,石头便成为重要资源、被当地土著发展出以此为交易媒介的贸易模式,当地人称这种大石轮货币称为“费”。当地土著十分认可并信任石币的价值,拥有“费”的数量和形状大小,代表了其财富的多寡。

由于大石轮货币过于笨重、所以在交易的时候,当地土著并不需要把这些笨重的石币从之前所有者搬运到新的拥有者手中。事实上,只要交易双方大声、并公开宣布某个石币现在归属于某人,并做标记表示所有权易主即可。石币还是放在原来的地方不变。

岛上有户人家,祖先曾得到一枚巨大的石币,但在运回雅浦岛途中遇到海难、石沉大海。可当地的居民仍然相信:虽然从物理上来说石币已经消失,但理论上来讲它依然存在于某个地方;即使不在岛上、不在大家视线可及范围内,石币的价值依然不可否认。所以这户人家仍拥有这枚石币代表的价值,并获得其所代表的财富。

传统经济学理论认为:货币是一种特殊的商品,是一般等价物。其产生逻辑是:1、货币是从以物易物中派生出来,作为“一种特殊的商品”和“一般等价物”,用来协助贸易的。2、金、银由于其一系列特殊属性而被广泛认可,成为“天生的货币”。3、纸币作为和黄金挂钩的硬通货,以政府信誉作为背书获得发行;布雷顿森林体系崩溃之后,美元脱钩黄金、并成为实际上“锚”。

但以上商品货币说,遭到“雅浦岛石币”案例的挑战 —— 菲利克斯•马汀在《货币野史》中指出,“雅浦岛的货币不是‘费’,而是背后一套以信用记账以及靠这种账目而进行清算所构成的体系”。作为大石轮的“费”,只不过是用来记账和进行清算的表征。

菲利克斯•马汀据此认为:“硬币和通货都是表征,是背后用来记录信用账目并背后进行结算过程的体系”,“即使在经济规模比雅浦岛更大的地方,也需要信用账目和清算体系。但通货本身不是货币,货币是信用账目及其清算所构成的体系,而通货只是这个体系的代表。”

比特币,实质就是这样一个记录信用账目并进行结算的体系。你可以简单理解为一群人共同维护的、去中心化的云端账本。

为什么石头在雅浦岛可以作为货币?为什么即使石沉大海、岛民依然认可其价值?

盖因:

1、货币源于共识,中国古代用贝壳做过货币,二战战俘营用香烟做过货币……只要有共识,大家都认可,其价值就存在。所以也就没有必要去争论比特币的使用价值,只要有共识就有所谓“价值”。

2、核心不在于用石头、贝壳还是其他什么作为货币,而是其背后的记账和结算体系;只要这套体系存在,用什么作为货币其实相对并没有那么重要。所以比特币本身的使用价值或者价值也不重要,重要得是背后的记账和结算体系 —— 比特币最大价值之所在,恰恰是其对记账和结算体系的颠覆和创新。

贰:区块链技术和智能编程合约

结合“雅浦岛石币”案例,可以更好理解比特币在去中心化、一群人共同维护、云端账本等特性下的运行方式:

1、在雅浦岛上,大家不靠银行、而是用自己的账本记录谁有多少钱。比如岛上每个人的账本都记录着:甲有5万元存款,乙有10万元存款。

2、当乙转账2万元给甲、购买甲家一只羊的时候,只需要将这笔交易大声吼出来,并经过甲确认即可。

3、附近的岛民听到声音会先检查乙的账户余额,确认足够支付2万元;然后在自己的账本上更新,乙向甲转账2万元,并更新余额:甲的余额是5万+2万=7万;乙的余额是10万-2万=8万。

4、把这笔交易扩散,直到所有岛民都知道为止,以此保证所有人账本的一致性。

以上整个不同于以现代银行体系为核心的、去中心化的记账体系,称为区块链 —— 遵循区块链规则,比特币理论上限是2100万枚,这就保证了其稀缺性。

01

为什么要强调比特币“去中心化”属性?

因为中心化,意味着央行不需要经过你的同意、就可以无上限的印钞票,借助通胀对你抽税,掠夺你的财富。不仅如此,银行还可以限制你取款,比如规定一个额度、超过这个额度的提款需提前预约;甚至可以冻结、强制没收你的存款。

比特币“去中心化”属性,恰恰是针对整个银行体系及其弊端。

为什么强调比特币“一群人共同维护”以及“云端账本”?

因为这意味着比特币的每一笔交易都会经过全网广播,所有的交易都人人可见。在这套体系下,所有的“账目记录”必须经过所有人同意才能够变更:故所有交易不但透明可见,而且无法进行伪造。

也正是这样的体系,让未来公司A和公司B的交易,不再需要一个类似央行、或者淘宝这样的“中心化”机构去担保和处理;而且也不再需要投入大量的财力、智力、技术去对整个金融体系进行监管。想知道某处房产是否被抵押,想知道某公司信用记录如何?只需要到区块链上一查便知。这就大幅度降低了市场信息不对称和交易不安全等问题。

02

比特币不仅仅是一个去中心化的、一群人共同维护的云端账本,其颠覆性还在于结算体系。

中本聪在比特币中还加入了脚本系统,通过这个系统可以广播“当满足什么条件之后,A账号将会转账1比特币给B账号”。这使得比特币成为一种可编程的货币,可以在货币基础上实现分布式合同,即无需人为介入即可自动执行的、以编程定义的智能合约。

自动执行、以编程定义的智能合约の意义在于,不会再存在有人欠钱不还、你还得去申请法院强制执行这种事情(即使强制也不一定执行得下来)发生。比如A借B一笔钱,程序把B的钱划给A,并把A的某项资产冻结作为抵押:若到期后A把钱还给B,则A被冻结的资产解冻;若到期后A不还钱,程序直接把之前冻结A的资产划给B。

这就是以自动执行、以编程定义的智能合约の最大优势,比人为处理更高效、更透明、拥有更强的、不可逆的执行力。

叁:合法用途和非法用途

由于比特币每笔交易经过全网、人人可见且无法伪造,所以慈善机构可以使用比特币及区块链技术来募捐资金,不需要慈善机构主动公开账目,人人都可以自行查看此地址的所有历史账目。如此可有效遏制“郭美美”事件再发生,清除掉把慈善黑箱化,作为牟利、避税工具的恶劣行为。

由于比特币的加密体系是如此牢不可破,还可以用于个人或者组织,物联网设备的身份验证或者注册。比如学历证书的颁发,就可以运用区块链技术进行验证,以此打掉学历造假空间。

此外,比特币还将颠覆保险行业。龚鸣提出了“去中心化保险”的设想:

在整个系统中,会员缴付的每一分钱全部都会交给会员使用,整个系统不会抽取一分钱。而传统的保险模式,其资金效率低于20%,有大量的资金用于支付保险代理薪酬和企业运营。我们随便看一下全国各地巨大雄伟的保险大楼就已经知道传统保险公司的企业运营成本。从

商业模型上来看,可以说这是一个将资金效率发挥到极限的模式,而从资金效率运转上来讲,这很可能就是保险行业的终极模式,因为资金效率已经达到极限。从发展的角度来看,保险模式向这个方向发展几乎是历史的必然。也就是说,无论我们做不做这件事情,最终保险都会朝着这个方向进行发展。

当然,比特币也有很多非法用途。

比特币地址的所属是匿名的,且由于比特币去中心化、全球化的特性,执法部门既无法查得比特币地址的所有者,也无法查封冻结比特币地址的资金。执法部门只能监控比特币交易所,但如果非法资金根本不进入交易所兑换法币,或者一旦进入了暗网混币器,执法部门就毫无办法。

如果贪官把赃款、不法商家把非法收入都买成比特币,并进入暗网,这些“黑钱”是无法被追踪到痕迹的。尤其对中国来说,比特币成为跨境转移资金的绝好媒介。此外,比特币还很容易被用于在线博彩、传销等非法活动。

肆:价值所在和炒作信念

比特币已经被美国定义为大宗商品的一种,由于其2100万枚的上限保证了稀缺性,所以被看做类似黄金的一种避险保值之存在。也就是说,同黄金一样,比特币上涨的本质是全球货币滥发。

比特币的狂热信徒,基本上是把比特币等同于黄金的,并以此来给比特币定价:如果比特币总市值等同于黄金,那么用这个总市值除以比特币2100万枚上限,可得出每一枚比特币的最终价值在200万美元左右。所以即使6年已经上涨了2万倍,比特币还有100倍的升值空间,才能达到均衡。

但这个估值模型面临的挑战在于:1、所有人都认可黄金的价值,但目前只有一小部分人认可比特币的价值(虽然这个基数在不断扩大);如何保证剩下的大部分人都认可,并通过这种普遍的认可来保证比特币达到其最终价值?2、即使比特币被普遍认可,世界各国政府能够容忍比特币这种挑战其央行之存在发币权的行为吗?如果监管大闸拉开,又如何保证比特币价值。

比特币就在这种博弈中暴涨暴跌。如果你观察历史走势,会发现比特币存在屡次暴跌80%左右的情形,走势极其不稳定。但能够持续创下新高,是和各国人民持续“接力炒作”是分不开的。

曾几何时,中国人占据了比特币总成交量的80%;但是监管层察觉风险出手限制,导致国人退出及比特币大跌。之后韩国人和日本人出手接盘,占据成交量的大部分、并把币价炒到新高点 —— 在日本,比特币是被官方认可用于日常支付的。

现在,比特币主要成交来自于日本、韩国、越南、美国等国家。

有一种阴谋论认为,比特币是美国政府废除黄金货币金融属性的重要手段。美国憎恨黄金源于黄金的存在,给了全世界一个终极价值衡量;而只要这种终极价值衡量存在,美元的地位就不稳定。所以美国需要扶植一个新的终极避险资产打垮黄金 —— 这就是比特币。正是这种阴谋之存在,让比特币涨得如此丧心病狂。

但对此阴谋论,那些比特币的狂热信徒们是不屑一顾的,他们对比特币的信仰中,是包含着互联网的“海盗精神”和奥地利学派所主张“金本位制”等在内自由主义精神。他们要击垮建制派,改变世界。

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