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周巍:金融租赁与银行互补 解决企业资金问题

2011年11月16日15:44腾讯财经[微博]我要评论(0)
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腾讯财经讯 11月16日,英国《金融时报》2011年度中国高峰论坛在上海举行。中小企业融资问题成为热议话题之一,曾担任十年银行行长、现任民生金融租赁股份有限公司总裁的周巍,发表了他对企业融资问题的看法。

周巍说:“金融租赁形式对中小企业解决资金来讲有非常独特的作用,在融资方面所发挥的作用和银行互补。”今日,近40名国际知名经济学家、意见领袖、决策者、企业家和投资人对复杂的中国经济进行了梳理和盘点,并对2012年做出了预测和展望。

对于多少人和企业来说,金融租赁是未尝试过的一种事物,在部分中小企业资金困难的当下,这一新兴事物吸引了不少关注。

周巍介绍,中国的金融租赁现在还在一个起步阶段。“像我们公司也就3年多一点时间,整个行业都处于一个起步阶段。平时企业缺资金首先想大找银行,银行解决不了的话,看一下能不能从资本市场、债券方面找到门路,再不行可以找民间借贷。其实从国外一些发达国家经验来看,特别是有很多西方发达国家租赁已经仅此于信贷的第二大融资方式。金融租赁形式对中小企业解决资金来讲有非常独特的作用。”

他解释,银行与金融租赁最大的不同在于,银行关注更多的是企业的信用情况、现金流、担保;租赁公司更看重的是资产信任,所有的判断基于资产信用,对企业来讲更多看中的是未来的现金流。所以租赁在融资方面所发挥的作用和银行是互补的方式。

以下是周巍发言实录

【康雁】:前几年我们研究中美货币市场时候,美国整个市场租赁比例已经到50%以上。在租赁环节上怎么样去帮助一些中小企业解决他的融资问题,请周巍来谈一下。

【周巍】:中国的金融租赁现在还在一个起步阶段,像我们公司也就3年多一点时间,整个行业都处于一个起步阶段。平时企业缺资金首先想大找银行,银行解决不了的话,看一下能不能从资本市场、债券方面找到门路,再不行可以找民间借贷,确实目前企业主要的融资方式是这么几种。其实从国外一些发达国家经验来看,特别是有很多西方发达国家租赁已经仅此于信贷的第二大融资方式。在中国是一个起步阶段。所以大家对这种方式现在还在初步的认识阶段。金融租赁形式对中小企业解决资金来讲有非常独特的作用。从银行角度来讲我自己干了十年的行长,现在转过来做租赁。从银行来讲对企业更多的是看你企业的信用情况,然后看你的现金流,看你的担保,这是银行注重的方面。

作为租赁公司来说更看重的是资产信任。所有的判断基于资产信用,这是不同的角度。对企业来讲更多看中的是你未来的现金流。所以租赁在融资方面所发挥的作用和银行是个互补的方式。从租赁解决中小企业,解决企业资金的方面来讲,我觉得它比较突出的有三个方面的作用:一,它可以调高资产,以资产的方式来进行融资。这我想是世界上比较容易理解的。一方面企业可以把你的资产卖掉。然后通过这种方式来解决资金问题。还有一种方式,也可以把你的资产卖给我,我再租赁给其他的企业,这也可以。

所以通过租赁盘活资产的方式可以帮助企业解决资金的问题。租赁在这方面还有一个很大的灵活性,也就是说他在安排租金时候更灵活一些,比如像现在我们有些行业整体比较困难,像我们现在有中国最大的船舶租赁,船舶受全球经济影响的关系,日子现在比较艰难。所以在这样的情况下对于有些客户来说,在目前的低潮阶段可以少掉租金,等到市场好起来了以后再多加一点,这是可以调节的方面。在这方面可以充分发挥优势。这是第一个方面。二,租赁公司可以把设备给你,企业在生产过程当中需要设备的话,通过租赁的方式来直接投入进来,租就可以了,解决了这方面的问题。以融入的方式来解决资金的问题。一方面租赁公司批量采购你的产品,租赁给下一个企业。这种方式来帮助你扩大营销。像我们公司批量采购。还有一个方面,这个产品有销路,那客户也想买你的产品,但他手上没有钱,没有现金,怎么办?这时候通过购买你产品来租赁给下游客户,帮助你解决销售问题,这样也可以达到帮助你实现销售的目的。所以在目前的情况下,我们要解决过剩的产能,帮助企业走出去,如果大家能够更好地熟悉和利用好租赁工具的话,相信对我们的广大企业,尤其是中小企业会非常有帮助。

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