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极元财富:第三方财富管理与产品创新

2010年11月20日17:04腾讯财经我要评论(0)
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主题:极元财富专场(第三方财富管理与产品创新)

主持人:在跟客户之间匹配,这里边就是我们服务最大的空间。因为作为个人投资者可能有钱,但是真正涉及到金融领域,我们认为还是非常专业的领域。在这个领域我们能为客户提供一些服务,帮助客户在产品与客户之间做匹配,这就是我们官价服务的概念。

作为金融超市,目前产品覆盖三大类,一类以融资类的信托,第二种以股票投资为主的私募,第三类就是对冲类。作为超市第一个我们货要正,我们所有提供的产品都是通过正规的金融机构发的正规产品。国家在法律层面上有一些瑕疵的产品都不涉及。

第二,货要全,我们的产品覆盖,同样是做股权的,我们有做VC、PE的,有做二级市场股票投资的。同样是做房地产投资的。进入到房地产开发领域,相当于跟腹地一样造房子,主要是做一些基金,可以进行城市的土地开发。同样是商品类的,可以进入到投机领域的管理期货,可以直接持有商品大宗商品的产品。我们把目前在市场上可以销售,产品也不错的产品基本上都放到我们的货架上,投资者可以挑选自己喜欢的东西。

服务方面,我觉得我们更简单,因为任何一个投资者买一个东西,希望在买之前尽量了解很多的东西,如果要买信托同时可以提供三到五款,看看哪款是你的风险偏好,你要买PE,我们同样提供三到五款供你选择,你可以了解不同产品,你可以看到更多的产品。

第二,我希望客户投的更稳。因为投资者投的是真金白银,本金丢掉一点意义就没有了。我们希望每个投资者投完这笔钱之后知道风险和收益,也能够每天安心睡觉。看的更多,投的更稳,我们希望跑的更远,长期来看客户通过我们这样模式的服务,最终财富增值能够更稳一些。不一定赚的更多,但是我们希望长期来看能够走的更稳,不要从今天的100变成明天的50,我们希望投资者能够更稳健。

我们的服务分成三大块,一块是产品管理或者整个产品的引进或者整个产品的上架。第二,管理团队,核心的团队就是理财顾问团队,我们所有的客户都集中在上海进行初步的沟通,确认风险收益的一些需求,再进入到后续跟进阶段。我们希望每个投资者在买之前对它有了解,也希望对产品有所了解,最后达到我们所需要的目的,就是投的更稳。

这是我们整个服务团队,这是我们王总基本情况,其实横跨了基金、证券、银行,这个证券也是非常不多见的,因为他在这个市场做了将近30年,跨越了台湾、美国、大陆市场。顺便说一下整个理财周刊,戴总也是复旦的,陈总也是复旦的,可能复旦的比较多一些。

我刚才讲了整个公司的发展,一步一步,看起来走的比较慢,因为人家都上市了我们还刚刚成立新的公司,但是我们每一步走的都非常稳健,我们也希望通过这样的方式能够根据整个市场的发展,根据客户需求变化逐步为客户提供一些丰富的内容。看我们的口号就看出来了,你不理财,财不理你,没有钱的时候碰一碰理财的东西。我已经不去教育你要不要理财,就是你想理财的情况提供充分的超市,然后提供好的服务。我们整个发展过程我觉得也是一脉相承的,从理财周刊你不理财,财不理你,到为理财产品找到合适的用户,为用户找到合适的产品,整个还是一脉相承的。

大家可以看到从2010年开始进入这个领域,十年如一日,我们每年都举行博览会,不管是金融危机的时候还是整个股市暴涨的时候。我也在解读整个理财博览会的变化,今年最大特点就是信托公司,很多做黄金的公司,投资确实发生了比较大的变化,市场其实在变化,我们看理财博览会就看得出来。以前都是银行唱主角,现在整个非银行金融机构逐步开始走向舞台。我们看到大厅里边信托公司有四家,中铁信托、上海信托、安信信托等等。理财机构有两家,去年这个时候我记得这里全部都是银行,整个市场格局也在逐步地变化。

第二,独立、客观。因为大家一直说第三方独立客观,做到现在如果产品不够多的话永远都独立不起来,也无法客观。只有东西多了,面对客户的时候才能真正的客观起来。因为这个不卖,买那个,那个不卖可以再等等,这个是能够真正帮助客户理性投资的。

最后,长期稳健。我们整个产品的发展我们还是坚持一个路线,就是尽量不要让客户亏钱。最后我想用赛思.卡拉曼的话作为我开场的总结。他是《安全边际》的作者,他讲了两句话银行非常深刻,第一句投资就是承担较少的风险来获取回报。这个对于我们所有理财客户和做这个行业的人都是非常重要的。其实投资是承担较少的风险来获取回报,可能跟目前的提法有一点差异。第二,在某些时候将退还投资人的基金,宁可失去一半客户,也不愿意失去客户一半的钱。我们希望宁可我们卖的少一点,但是我们希望客户最终能够实现保值、增值。谢谢大家!

接下去开始我们的主题演讲。今天我们邀请了非常多的嘉宾,非常荣幸邀请到中铁信托的董事副总经理协总给我们做一个演讲。中铁信托是中国中铁下面的公司,整个公司经营,尽管是央企,但是也是非常有创新性的,我们现在邀请谢总。大家欢迎。

中铁信托谢总:

各位同行的专家,各位投资者朋友,下午好!刚才听到王总对第三方财富管理以及孙博士对私募股权投资做了全面、深入的演讲,讲得很好,讲得很透。我今天带了一个题目,是从信托公司这个角度来谈谈,给各位专家探讨一下信托公司与第三方财富管理之间的关系,我想是创新、合作、供应。

第一个方面信托公司目前正成为财富市场的重要力量。第二个方面讲一下第三方理财市场前景广阔,第三个方面简单说一下中铁信托,第四个方面说一下深化合作,创新供应。

信托公司面临的信托环境和行业我们投资者朋友,各位专家非常熟悉,投资者朋友可能对信托这一块有一定的了解。信托公司一个方面有很多优势,第一个信托公司具有混业经营的优势,信托公司与银行、证券、保险三大金融机构相比,信托是唯一一个能够横跨货币市场、货币市场以及实业市场的金融工具。通过信托这个原理在资本市场、货币市场和实业市场之间进行了组合应用。

第二个优势就是信托制度的优势。信托制度是一个财产管理,信托从本质上是财产管理的制度以及法律行为,以受托人的名义亲自处理和管理信托财产。这个优势是权益分拆,第三个优势是破产的隔离。对信托财产是单独开户,单独核算,跟公司的自有资金和自有财产是分开的,并且交给第三方银行进行专门的保管。这个破产隔离功能赋予了信托的最大优势。

第三个优势就是信托具有灵活配置的优势。在资金运用方式上比较灵活,包括可以做贷款,可以做投资,可以贷款加投资进行组合应用。应用领域上可以应用在实业市场、资本市场,包括货币市场,以及组合应用。

第四个优势就是丰富的产品线。信托可以给投资者朋友提供固定收益产品、浮动收益产品,不同期限产品,适合不同偏好的投资者。

第五个优势就是信托有创新的优势。刚才说到结构化的设计可以进行分成,可以做TOT,可以做基金中的基金,可以做信托中的信托。第二个可以做一些主动的管理,现在是回归信托主业,要求信托公司亲自管理,对信托财产进行主动的管理,也包括建立信托基金,包括孙总讲到的私募股权投资。

第六个优势就是信托具有价值贡献的优势。一个是可以改善企业的财务结构,包括融资结构,优化资源配置,可以丰富我们投资者的理财结构,可以促进产能激活。这是信托公司在目前环境下几个方面的优势。

第二个信托公司在过程中目前也存在着几个挑战。第一个信托对于我们投资者来说社会认知度不够。我们老百姓对股票、证券、基金、债券、银行存款等等这些是非常熟悉的,包括老太太都比较熟悉。但是信托相对来说专业性很强,购买信托产品的投资者相对来说对信托的认知度比较强一些,这是信托公司展业的挑战。

第二个信托产品社会认知度不够,信托很多平台虽然做了尝试,目前应该说进展还不是很理想,整个信托产品在流动性方面是不足的。现在我们投资者购买信托产品,如果到了一年使用这个资金,只能通过信托公司以及信托公司建立一个平台进转让,还没有社会上比较公开的转让平台。

第三个挑战,信托产品宣传上的一些限制。比如说像基金公司的基金是可以在公开宣传的,信托产品按照监管要求是不能够公开宣传的。第四个方面,异地推介受限制,信托产品到异地推介必须通过当地的监管部门备案,这也是信托公司展业的挑战。

第五个方面,信托公司之间的营销人才参差不齐,有的公司建立了专门的团队,也引进了很专业的人才,包括王总极元财富非常专业的人才。现在信托公司这方面的人才配置在数量上和质量上参差不齐。

第三个信托公司面临的机会。首先高净值人群快速增长,财富管理市场潜力巨大。现在中国很快就会成为全球高净值人群最多的,很快就会成为全球主要财富管理基地。整个在中国财富管理市场潜力非常巨大。第二个机会,CPI再创新高,投资者的理财意识增强。特别是最近这两年,证券受一些影响,第二个房地产受一些调控。最近CPI创新高,信托产品的销售应该说非常火爆。我们在成都地区一个产品两三天就预约完了,说明投资者理财意识高度增强。100年下来如果存银行你的损失是19万,现在怎么增值投资者高度认可。

第三个机会,银行贷款规模受到一定限制,信托项目的来源非常丰富。也是从这两年开始信托公司不缺项目。因为银行贷款规模受到了限制,银行流动性逐渐收紧,信托公司相对来说监管方面,指标方面有一定的空间。所以说信托公司的项目来源现在非常丰富。

第四个机会,银行理财产品减少,信托产品市场需求增加。银监会72号文下发以后,银行理财产品投资者原来可以在银行购买不同期限的理财产品,但是现在市场很小,引起了今年信托产品市场需求高度增加。

[责任编辑:divohuo]
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