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苦等数月,银信理财合作终于迎来了监管层的正式书面通知。数千亿涉及信贷资产转让的存量银信合作产品,等到的是16个月内被迫强制由表外转入表内的命运…[详细]
除了农业银行跌0.74%外,招商银行跌2.87%,兴业银行跌2.70%,交通银行跌2.16%,银行类指数整体跌2.29%。市场人士称,今天银行股大跌这与今日银监会下发的银信细则有关……[详细]
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名词解释
银信合作
什么是银信合作
银信理财合作,是指商业银行将客户理财资金委托给信托公司,由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。
  上述客户包括个人客户(包括私人银行客户)和机构客户。表外信贷:央行为了防止经济过热而出台政策限制商业银行放贷,这时候商业银行为了绕过政策限制而采用了银信合作的方式,通过信托公司来发放贷款。
新规全文
   一、本通知所称银信理财合作业务,是指商业银行将客户理财资金委托给信托公司,由信托公司担任受托人并按照信托文件的约定进行管理、运用和处分的行为。上述客户包括个人客户(包括私人银行客户)和机构客户。
   商业银行代为推介信托公司发行的信托产品不在本通知规范范围之内。
   二、 信托公司在开展银信理财合作业务过程中,应坚持自主管理原则,严格履行项目选择、尽职调查、投资决策、后续管理等主要职责,不得开展通道类业务。
   三、 信托公司开展银信理财合作业务,信托产品期限均不得低于一年。
   四、 商业银行和信托公司开展融资类银信理财合作业务,应遵守以下原则:
   (一) 自本通知发布之日起,对信托公司融资类银信理财合作业务实行余额比例管理,即融资类业务余额占银信理财合作业务余额的比例不得高于30%。上述比例已超标的信托公司应立即停止开展该项业务,直至达到规定比例要求。
   (二) 信托公司信托产品均不得设计为开放式。
   上述融资类银信理财合作业务包括但不限于信托贷款、受让信贷或票据资产、附加回购选择权的投资、股票质押融资等资产证券化业务。
   五、商业银行和信托公司开展投资类银信理财合作业务,其资金原则上不得投资于非上市公司股权。
   六、商业银行和信托公司开展银信理财合作业务,信托资金同时用于融资类和投资类业务的,被信托业务总额应纳入本通知第四条第(一)项规定的考核比例范围。
   七、对本通知发布以前约定和发生的银信理财合作业务,商业银行和信托公司应做好以下工作:
   (一)商业银行应严格按照要求将表外资金在今、明两年转入表内,并按照150%的拨备覆盖率要求计提拨备,同时大型银行应按照11.5%、中小银行按照10%的资本充足率计提资本。
   (二)商业银行和信托公司应切实加强堆存续银信理财合作业务的后续管理,及时做好风险处置预案和到期兑付安排。
   (三)对设计为开放式的非上市公司股权投资类、融资类或含融资类业务的银行理财产品和信托产品,商业银行和信托公司停止接受新的资金申购,并妥善处理后续事宜。
   八、鼓励商业银行和信托公司探索业务合作科学模式和领域。信托公司的理财要积极落实国家宏观经济政策,引导资金投向有效益的新能源、新材料、节能环保、生物医药、信息网络、高端制造产业等新兴产业,为经济发展模式转型和产业结构调整作出积极贡献。
   九、本通知自发布之日起实施。
   请各银监局将本通知转发至辖区内银监分局及有关银行业金融机构。
   2010年8月5日
Tencent AI Lab