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财经观察

存款1000万不够养老的通胀逻辑
存1000万不够养老的通胀逻辑
“每一次通胀都是一个劫贫济富的过程”,当我们在辛苦工作之后谁在偷走哦我们的奶酪…[详细]
GDP增速重返两位数的警示
GDP增速重返两位数的警示
“4万亿”投资和近10万亿元的银行贷款形成的巨大需求,把中国经济增速拉上双位数…[详细]
人民币面临升值最大压力
人民币面临升值最大压力
在通胀预期升温,楼市调控政策难以见效,人民币升值可能是中国经济结构调整的一服良药…[详细]
金价已现终极泡沫?
金价已现终极泡沫?
同年初相比,金价已上涨一成七,黄金是否步入了泡沫阶段?如果是,泡沫还能膨胀多久?[详细]

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年内四调准备金率

【10月11日】上调6银行存款准备金率
   央行提高工、农、中、建四大国有商业银行以及招商银行、民生银行两家股份制商业银行存款准备金率50个基点。[详细]
【5月10日】准备金率年内第三次上调
   存款类金融机构人民币存款准备金率上调0.5个百分点,农村信用社、村镇银行暂不上调。[详细]
【2月12日】央行再上调存款准备金率
   央行宣布自2月25日起上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,调至16.5%。冻结约3000亿市场资金。[详细]
【1月12日】准备金率上调0.5个百分点
   央行从2010年1月18日起,上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,为19个月来首次上调。[详细]

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美国酝酿出台汇率法案,人民币连续创汇改后新高…[详细]
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8月CPI同比涨3.5%创年内新高。统计局称全年实现宏调预期目标依然可行…[详细]
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通胀下,百姓该如何跑赢CPI,退休前一个人要攒多少钱才能安度余生?…[详细]
 

金融机构人民币基准利率调整一览表

调整前利率

调整后利率

一、城乡居民和单位存款

(一)活期存款

0.36

0.36

(二)整存整取定期存款

三个月

1.71

1.91

半年

1.98

2.20

一年

2.25

2.50

二年

2.79

3.25

三年

3.33

3.85

五年

3.60

4.20

二、各项贷款

六个月

4.86

5.10

一年

5.31

5.56

一至三年

5.40

5.60

三至五年

5.76

5.96

五年以上

5.94

6.14

公积金利率调整一览表

项 目

调整前利率

调整后利率

一、个人住房公积金存款

当年缴存

0.36

0.36

上年结转

1.71

1.91

二、个人住房公积金贷款

五年以下(含五年)

3.33

3.50

五年以上

3.87

4.05

三、试点项目贷款

按五年以上个人住房公积金贷款利率上浮10%

同前

 

上调三大原因

【物价高烧】前9月财政收入增22.4% 物价上涨是原因之一
  财政部分析,前三季度全国财政收入增长的主要原因,是经济较快回升,带动关税、进口货物增值税消费税、车辆购置税、营业税等较快增长。其次,今年物价水平上涨,使税收收入相应增加。[详细]
【通胀预期】美国发动货币战 大举向中国输出通胀
  截至8月末,中国外汇占款余额达21.04万亿元人民币。按估算,如果外汇占款中仅一半是作为“热钱”进入中国,那么人民币如果对美元升值40%。这将给中国经济带来不能承担的通胀压力。[详细]
【规划变革】“十二五”规划谋变 调结构步入攻坚之旅
  备受关注的中共十七届五中全会召开。目前看来,“十二五”规划将主要围绕加快发展方式转变和改善民生两大主题展开,而未来5年也将成为我国经济结构调整的攻坚之旅……[详细]
货币不紧 房价难降
货币不紧 房价难降

负利率难以为继

近一年CPI走势
CPI走势
存款利率连续7个月为负 居民存款缩水
  8月我国CPI同比上涨3.5%,创22个月新高。同时,银行一年期存款利率仍维持在2.25%,居民一年期定期存款实际贬值达到1.25%。这意味着长期下来,居民手中一万元存款一年后实际缩水超125元。[详细]
房地产调控效果不彰缘于“宽容”负利率
  截至8月末,中国外汇占款余额达21.04万亿元人民币。按估算,如果外汇占款中仅一半是作为“热钱”进入中国,那么人民币如果对美元升值40%。这将给中国经济带来不能承担的通胀压力。[详细]
中国利率水平在金砖四国中最低
  在金砖四国中目前中国利率最低,中国基准的人民币一年期存款利率为2.25%,巴西基准的Selic年利率为10.25%,俄罗斯基准的再融资利率为7.75%…[详细]

    热播声音

    股海血狼: 本次加息或将成为回调整理的导火线。至于回调的幅度在今天博文中将的很清楚,2319点以来的黄金分割点2850的支撑是很强的,极限位置。大盘也将借助加息展开像7月反弹后的整理那样行情。整理完成后还会有继续突破的机会。所以整理来看不要因为加息而盲目恐慌针对个股来冷静应对。
    牛刀:央行加息,明日股市会低开,但是大盘蓝筹会鼎立护盘。地产、银行两类股票会受影响。
    韩志国:【货币政策出现重大转折】央行决定加息25个基点,这是三年多来货币政策的重大转折。加息呈不对称方式,长期存款利率的提高幅度大大高于贷款利率;加息在美国货币政策没有变化的状态下进行,表明中国已开始实施独立的货币政策;加息在三季度数据公布前两天推出,表明三季度的经济形势极为严峻。
     

    加息调控楼市

    更多
    避免调控陷入“空调”
    避免调控陷入“空调”
    房贷调控在本周迎来升级版,但并非是终极版。央行和银监会最新祭出“三板斧”,要求银行彻底封杀三套房贷、首套房贷首付提高到至少三成以及禁止消费性贷款用于购房…[详细]
    考虑采取加息方式应对
    考虑采取加息方式应对
    “银行业内讨论房贷调控的后续手段,包括了考虑采取直接加息的方式。”另一家国有大银行的个金部总经理告诉记者,虽然这次升级版的房贷调控并没有提到加息…[详细]

    如何应对房贷

    更多
    招数一:不如提前还贷
    招数一:不如提前还贷
    如果你手头还有余钱,就考虑提前还贷吧。除了将剩下的房贷一次性还清外,还可提前还一部分贷款,此时大致有3种方式:将剩余贷款保持每月还款额不变,或剩余贷款每月还款额减少…[详细]
    招数二:改变还款方式
    招数二:改变还款方式
    在利率长期保持稳定的情况下,等额本息更好用。但在加息预期之下,采用等额本金还款,可省不少利息。等额本金还款方式,由于在初期偿还较大款项而减少利息的支出…[详细]
    招数三:巧用“双周供”
    招数三:巧用“双周供”
    所谓“双周供”,就是将原本按月支付的房贷改成每两周支付一次,两次扣款的总额基本相当于原来一次扣款的数额。借款人每月还款负担没有增加很多,但每年共有26个双周…[详细]
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    招数四:固定房贷利率,锁定房贷成本
    所谓固定利率房贷,即在贷款期限内,不论银行利率如何变动,借款人都将按合同规定的固定利率支付利息,锁定房贷成本。结构性固定利率房贷,就更灵活点…[详细]

    房贷还款变化

    更多
    贷款金额(元) 30万 40万 50万 60万 70万 80万 90万 100万 120万 150万 180万 200万
    加息后房贷月供增加金额(元) 贷款年限 30年 38.64 51.53 64.41 77.3 90.18 103.06 115.94 128.83 154.59 193.23 231.89 257.65
    25年 36.74 49 61.24 73.49 85.73 97.98 110.23 122.27 146.98 183.72 220.45 244.96
    20年 34.67 46.22 57.79 69.35 80.9 92.46 104.01 115.57 138.68 173.36 208.03 231.14
     

    外围市场

    欧美股市
    欧美股市:道指低开 欧洲资源股下挫
      受中国加息利空影响,截至美东时间上午9:30,道琼斯工业平均指数下跌123.06点,跌幅为1.10%。欧洲股市则转涨为跌,其中,资源类个股的跌幅居于前列。[详细]
    外汇
    中国宣布加息 美元飙升
      有关中国央行加息的消息周二(10月19日)在外汇市场掀起轩然大波,美元出现飙升,创日内新高77.71,而其他货币惨跌,纷纷创出日低,跌幅最为显著的当数澳元。[详细]
    原油
    国际油价直跌
      中国人民银行决定宣布加息0.25个百分点后,国际大宗商品市场普跌,原油,黄金,有色金属电子盘快速下跌。纽约原油期货电子盘从82.7美元附近直线下跌1美元,至81.7美元附近。[详细]
    黄金
    金价盘中直跌近3%
      中国人民银行意外宣布加息,严重打击了投资者对贵金属的兴趣。同时盖特纳在周一晚些时候的讲话也对美元汇率构成了支撑。黄金价格在双重打击下直跌近3%,盘中报每盎司1334.30美元。[详细]

    银行板块走势一览

    房地产板块走势一览

     

    各国出台干预汇市政策

    韩国财政部:或将干预外汇市场
    韩国财政部说,一旦韩国汇率市场大幅波动,韩国政府将会介入汇率市场,实施稳定汇率的措施。…[详细]
    日本政府抛售日元干预汇市
    日本政府在9月15日迅速出售干预汇市后,首相菅直人再次强调,政府必要时再度进行干预。…[详细]
    泰国向投资者征税抑热钱流入
    泰国政府为阻升泰铢,对外资投资该国公债所获收入,课征15%的预扣税(withholding tax)。…[详细]
    欧盟打响欧元保卫战 7500亿欧元计划出炉
    欧盟打响欧元保卫战
    该项计划目的是救助欧元区内深陷政府债务危机的16个国家,帮助其走出疲弱的市场…[详细]
    巴西连续出台措施阻止本币升值
    由于大量美元涌入巴西,导致雷亚尔对美元大涨,政府连推措施,阻止雷亚尔汇率继续攀升。…[详细]
    英国或采取宽松政策削弱英镑
    英国央行内部有委员主张扩大量化宽松规模,以帮助减轻英镑升值的压力。…[详细]

    美元持续贬值 货币战争一触即发

    美国经济低迷
    美国经济持续不振 或成全球货币战争根源
      近期环球资本市场突现风起云涌之势,包括金、股、汇及各种商品风高浪急,主要原因在于美国的经济久久未有起色,而国会中期选举在即,市场纷纷猜测美联储很有可能再次推出量化宽松货币政策,以刺激疲弱不振的实体经济,以及改善就业环境。[详细]
    欲重振出口拉动经济
    美出口五年倍增计划出世拯救经济 欲实现只能一搏
      2010年3月,美国总统奥巴马发布出口倍增计划,要在五年内将出口提高一倍,创造200万个就业机会。这是美国经济危机之后“再工业化”经济战略的一部分。而同美国出口竞争力有关的一个最重要因素就是美元汇率。研究发现,美元汇率每增加1%就会为美国出口造成200亿~250亿美元的损失,因此,一个弱势的美元更有利于计划的实现。[详细]
    美元泛滥
    美强推新法疯狂贬值美元 世界入汇率大战边缘
      人民币正朝着实现自由兑换并成为重要国际货币迈进,如此一来中国对美元的需求就会大大降低,美元的国际地位也会受到极大威胁。面对日益崛起的中国,紧咬人民币汇率,逼迫人民币升值,打压人民币,维护美元世界货币的地位,是美国的必然选择。[详细]

    专家观点

    吴敬琏建议,为保障大陆经济健康发展,中国政府应向出口企业施加一定的压力,促使其改进技术、提高效率,最终转变经济增长方式…[详细]
    美国在货币问题上和中国死拼,即使打赢这种货币战争,也只能获短期效益,长远看对本国的经济未必有好处…[详细]
    汇率调整问题背后所包含的世界财富的重新分配已跳出了经济范畴。军事战争的目是对世界财富和资源进行掠夺式分配,今天看来却不一定都是军事战争…[详细]
     

    历次调息后股市表现

    次数公布时间调整公布后首个交易日沪指表现
    172008年12月23日 一年期存贷款基准利率下调0.27个百分点降息刺激 沪指高开2点逼近2000点
    162008年11月26日 央行下调存贷款基准利率1.08个百分点11月27日,开盘:2012;收盘:1917,涨1.05%
    152008年10月30日 央行下调存贷款基准利率0.27个百分点10月30日,开盘:1732.7,收盘:1763.6点,涨2.55%
    142008年10月9日 一年期存贷款基准利率下调0.27个百分点10月10日,开盘:1995.9点,收盘:2000.5点,跌3.57%
    132008年9月16日一年期贷款基准利率下调0.27个百分点9月17日,开盘:1971.94点,收盘:1929.05点,跌2.90%
    122007年12月21日

    一年期存款基准利率上调0.27个百分点;

    一年期贷款基准利率上调0.18个百分点

    12月21日,开盘:5017.19点,收盘:5101.78点,涨1.15%
    112007年09月15日

    一年期存款基准利率上调0.27个百分点;

    一年期贷款基准利率上调0.27个百分点

    9月17日 开盘:5309.06点,收盘:5421.39点,涨2.06%
    102007年08月22日

    一年期存款基准利率上调0.27个百分点;

    一年期贷款基准利率上调0.18个百分点

    8月23日 开盘:5070.65点,收盘:5107.67点,涨1.49%

    92007年07月20日 上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点7月23日 开盘:4091.24点,收盘:4213.36点,涨3.81%
    82007年05月19日

    一年期存款基准利率上调0.27个百分点;

    一年期贷款基准利率上调0.18个百分点

    5月21日 开盘:3902.35低开127.91 报收4072.22 涨幅1.04%
    72007年03月18日上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27%3月19日,开盘:2864.26 报收3014.442 涨幅2.87%
    62006年08月19日一年期存、贷款基准利率均上调0.27%沪指开盘1565.46,收盘上涨0.20%
    52006年04月28日 金融机构贷款利率上调0.27%,到5.85%沪指低开14点,最高1445,收盘1440,涨23点,涨幅1.66%
    42005年03月17日

    提高了住房贷款利率

    沪综指下跌0.96%
    32004年10月29日 一年期存、贷款利率均上调0.27%沪指大跌1.58%,报收于1320点
    21993年07月11日 一年期定期存款利率9.18%上调到10.98% 沪指下跌23.05点,跌幅2.65%。
    11993年05月15日

    各档次定期存款年利率平均提高2.18%;

    各项贷款利率平均提高0.82%

    沪指下跌27.43点,下跌2.35%。

    利率调整回顾

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    1990年4月以来历次金融机构人民币存款基准利率调整(单位:百分点)
    调整时间
    活期存款
    定 期 存 款
    三个月
    半年
    一年
    二年
    三年
    五年
    2010.10.20
    0.36
    1.91

    2.20

    2.50

    3.25

    3.85

    4.20

    2008.12.23
    0.36
    1.711.98 2.252.793.333.60
    2008.11.27
    0.36
    1.982.252.523.063.603.87
    2008.10.30
    0.72
    2.88
    3.24
    3.6
    4.14
    4.77
    5.13
    2008.10.09
    0.72
    3.15
    3.51
    3.87
    4.41
    5.13
    5.58
    2007.12.21
    0.72
    3.33
    3.78
    4.14
    4.68
    5.4
    5.85
    2007.09.15
    0.81
    2.88
    3.42
    3.87
    4.5
    5.22
    5.76
    2007.08.22
    0.81
    2.61
    3.15
    3.6
    4.23
    4.95
    5.49
    2007.07.21
    0.81
    2.34
    2.88
    3.33
    3.96
    4.68
    5.22
    2007.05.19
    0.72
    2.07
    2.61
    3.06
    3.69
    4.41
    4.95
    2007.03.18
    0.72
    1.98
    2.43
    2.79
    3.33
    3.96
    4.41
    2006.08.19
    0.72
    1.8
    2.25
    2.52
    3.06
    3.69
    4.14
    2004.10.29
    0.72
    1.71
    2.07
    2.25
    2.7
    3.24
    3.6
    2002.02.21
    0.72
    1.71
    1.89
    1.98
    2.25
    2.52
    2.79
    1999.06.10
    0.99
    1.98
    2.16
    2.25
    2.43
    2.7
    2.88
    1998.12.07
    1.44
    2.79
    3.33
    3.78
    3.96
    4.14
    4.5
    1998.07.01
    1.44
    2.79
    3.96
    4.77
    4.86
    4.95
    5.22
    1998.03.25
    1.71
    2.88
    4.14
    5.22
    5.58
    6.21
    6.66
    1997.10.23
    1.71
    2.88
    4.14
    5.67
    5.94
    6.21
    6.66
    1996.08.23
    1.98
    3.33
    5.4
    7.47
    7.92
    8.28
    9
    1996.05.01
    2.97
    4.86
    7.2
    9.18
    9.9
    10.8
    12.06
    1993.07.11
    3.15
    6.66
    9
    10.98
    11.7
    12.24
    13.86
    1993.05.15
    2.16
    4.86
    7.2
    9.18
    9.9
    10.8
    12.06
    1991.04.21
    1.8
    3.24
    5.4
    7.56
    7.92
    8.28
    9
    1990.08.21
    2.16
    4.32
    6.48
    8.64
    9.36
    10.08
    11.52
    1990.04.15
    2.88
    6.3
    7.74
    10.08
    10.98
    11.88
    13.68

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