从定义上讲,单笔投资是拿出相对大额的资金,一次性买入相对大量基金份额的投资方式;基金定投,是一种类似于银行储蓄 “零存整取”的投资方式。其操作方式是,投资者与基金公司或基金代销机构约定,在固定的时间从账户划出固定的一笔资金,投资到同一指定的基金品种上的一种投资方式。 | |
从定义上讲,单笔投资是拿出相对大额的资金,一次性买入相对大量基金份额的投资方式;基金定投,是一种类似于银行储蓄 “零存整取”的投资方式(只不过您将每个月存的钱投向了基金而不是银行存款)。其操作方式是,投资者与基金公司或基金代销机构约定,在固定的时间从账户划出固定的一笔资金,投资到同一指定的基金品种上的一种投资方式。 >>>>了解更多投资技巧
项目 | 定投 | 单笔投资 | 结论 |
风险偏好 | 风险小 | 风险较大 | ·单笔投资的风险肯定比定投的方式风险要大,因此不太适合一些追求稳健回报的投资者,尤其对一些没有任何投资经验的投资者来说更是如此。 ·反之,如果投资者有较丰富的投资经验,而且经过了实践的检验,也可以进行一些主动择时的投资。这样可以在更大程度上优化组合,提高收益。 |
资金条件 | 1、资金不充裕 2、利用定投方式强制储蓄 3、对市场的走向判断不明朗 4、降低追高和集中投资的风险 | 1、资金充裕 2、投资金额比较大 3、能够对市场形成自己的判断 | ·对于资金充裕的投资者来说,投资金额比较大,有条件进行单笔投资,如果这些投资者能够对市场形成自己的判断,并且认定当前处于投资的有利时机,那么就可以进行单笔投资。 ·反之,即使他们有较大的资金但是对市场的走向判断不明朗,为了降低追高和集中投资的风险,也可以选择类似定投的操作方法来规避风险。当然对于一些资金不充裕,希望利用定投方式强制储蓄的投资者就没有更好的选择了。 |
市场情况 | 定投是采取下跌多买上涨少买的策略来摊平成本 | 可以使本金得到最大程度的增值;对于单边下跌的行情来说,则刚好相反 | ·市场情况:采取定投还是单笔投资还要看当时的市场情况。定投是采取下跌多买上涨少买的策略来摊平成本,平滑市场波动。当基金净值下跌时,投资者可以增加购买份额摊平成本,上涨的过程中则减少投资份额,以此将成本摊平。 ·对于单边上涨的行情来说,一次性投入显然可以使本金得到最大程度的增值;对于单边下跌的行情来说,则刚好相反。 |
基金种类的选择 | 基金定投应该选择一些波动性稍大的基金 | 货币基金、债券基金则不适合进行定投,进行一些单笔投资可以以较大的本金获得更多的收益 | ·一般来说,基金定投应该选择一些波动性稍大的基金,这样才能发挥定投摊平成本的效果。 ·而对于波动较小的货币基金、债券基金则不适合进行定投,进行一些单笔投资可以以较大的本金获得更多的收益。 |
总结: 单笔投资需要的资金量较多、短期内承担的风险相对较高,在投资时需要“择时”。与定投相比,单笔投资在市场上涨过程中收益较多,下跌过程中受伤较深。因此,单笔投资比较适合资金比较充裕,同时能够判断大市、有能力“择时”的投资者。 >>>>了解更多投资技巧 |
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数据来源:易天富基金投资分析决策系统 |
投基3年时间,风险承受能力中等,闲钱不多,平时有时间会看一些行业新闻等资讯。陈先生主要进行定投,投资时会根据自己的了解结合专家建议进行选择基金品种。个人认为定投可以分散风险,为将来子女存钱。目前有一定盈余。
投基2年,风险承受能力一般,有一定的闲钱,平时没太多时间进行投资分析。催女士既做单笔投资,也做定投,主要根据专家建议操作。个人认为在对市场把握比较大的时候进行单笔投资能获得较好的收益,定投则是为了获得市场长期的平均收益。目前收益情况普通。
投基5年时间,风险承受能力较强,有一定的闲钱,平时也有较多空闲时间进行研究。张先生主要进行单笔投资,投资时会参考专家的建议,但主要还是依据自己个人的判断。个人认为定投方式在“择时”方面有欠缺,无法将收益最大化。目前盈余情况良好。