信用卡盈利,从国外来说,一般是几块:一块是提供消费贷款,有一块利息收入,这是他们主要的收入。第二块就是商户通过刷卡以后消费,商户会给一个回佣,第二有些年费或者其他服务费用。所以主要是三大块。一块是利息,一块是回佣,还有年费、手续费。
国外80%的收入是靠利息。国内这一块,从建行来说,利息占40%左右,不到50%。手续费、回佣这块大概占35%左右。其他加在一起大概占15%左右。
应该可以看到,从国内来说,信用卡市场还没有像国外那么成熟。另外消费观念方面有待培育。尤其是四五十岁以上的人,一般要用消费贷款的话比较少。受传统观念的影响,一般轻易不肯去付利息。哪怕认为这个利息是很值得的,他也不一定会去用。以前钱都没有,谁还用信用卡?这是一个过程。
年轻人接受程度很快,但是也有一个培育期。现在看来,每年大概有4到5个百分点增长。原来办信用卡的时候,能够利用分期付款或者投资利息,为银行做贡献,这个收入占20%左右,现在逐步逐步提高,通过这几年,现在40%左右,将近50%。再有几年时间,这一块在里面的占比会逐渐提高。
从国内来看,要完全达到国外的水平,可能观念和各方面还不完全一样。所以我们国内,利息将来会到50%甚至更高一点,手续费在35%左右,还有其他一块大概20%左右。如果在这样的情况下,我们觉得,如果银行能够把风险控制住,内部成本控制住,我觉得通过六到七年,实现盈利的可能性还是有的。(来源:人民网)
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