征信业务最早起源于英国，之后征信业务扩展到其它发达国家。至今美国的征信业已经有160年的历史，丹麦被称为全球最诚信的国家，德国的信用记录已经渗透到人们日常生活的各个方面，就是租个房子租客也要向房东提交个人信用记录。
什么是个人信用记录？
中国古人也讲，人无信不立！随着经济的发展，个人信用在中国人经济生活中的作用也越来越重要。可以说，个人信用记录就是我们的第二张身份证。现在想贷款买任何东西都离不开良好的个人信用记录。
其实个人征信记录一点都不玄乎，说白了，就是咱们日常生活中是否履行约定、合同的客观记录。履约了、遵守了合同就会有好的信用记录，违约了、不遵守合同条款就会有不良信用记录，又称信用污点。好的信用记录越多，个人信用记录评分就越高，个人的信用度也就越高，贷款也就越容易。
（图：2011年3月3日，人民银行征信工作座谈会在北京召开。）随着人们越来越多地使用信用卡消费，一提到个人征信，许多人一定会把它与信用卡联系到一起。其实信用卡在个人征信范围中只是一个极小的方面。一般来讲，个人征信范围包括以下3类：
1）个人的基本信息，比如学历、职业、婚姻状况等；
2）信贷交易信息，比如贷款信息、信用卡、借记卡、担保信息等；
3）能反映个人信用状况的公共信息，比如行政奖惩信息、法院判决信息等。
另外，个人的存款、收入、持有的证券、保险、不动产、纳税信息等在经过个人允许后也会被纳入征信范围内。
哪些行为会导致不良信用记录产生？
根据《征信业管理条例》的规定：
个人信用报告中的不良信息,并不仅仅包含信用卡逾期这一种,而是指对信息主体信用状况构成负面影响的多种信息,包括信息主体在借贷、赊购、担保、租赁、保险、使用信用卡等活动中未按照合同履行义务的信息，对信息主体的行政处罚信息，人民法院判决或裁定信息主体履行义务以及强制执行的信息，以及国务院征信业管理部门规定的其他信息。
具体来讲，以下情况会导致不良信用记录产生：
1）与信用卡有关的一些行为。信用卡透支消费、按揭贷款连续三次、累计六次逾期还款；恶意使用信用卡套现，没有激活信用卡如果有年费产生，也会产生负面信用记录。
2）手机号停用但没办理相关手续，而产生月租费用。目前手机号都是要绑定身份证的，所以欠月租费不还，也会被计入信用档案的。
3）还房贷时，没有注意到利率上调会导致月供增加这种情况，最终会产生欠息逾期。还房贷是不仅要及时还要注意利率的变动。
4)为担保第三方，第三方没有按时履约偿还贷款的，也会对自己的信用产生不良影响。
（图：上海水电煤欠费500元以上，且2次催缴无效将被纳入信用系统，来源东方网）5）房贷、车贷预期2到3个月不还的会产生不良信用记录。另外拖欠助学贷款也会形成不良信用记录。所以有钱赶快还贷款，千万别拖。
6）欠账的经济纠纷，个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。
最后一种情况，可能你想不到。水、电、燃气费不按时交款也会形成不良的信用记录。
不良信用记录有哪些恶劣影响？
不良信用记录带来的直接影响就是：1）无法从银行获得贷款；2）无法再办理信用卡；3）如果恶意拖欠银行款项，被当地法院计入征信系统的话，个人的出行也会受到影响。
另外，个人未来的经济生活质量也将受到影响，从而无法“花明天的钱享受今天的幸福”，而且个人的无形资产也会大幅缩水。
通过前面的介绍，我们发现信用卡在生活中使用的不多，而且使用信用卡的规定也比较繁杂，所以不当地使用信用卡就会导致不良信用记录的出现。要想有好的信用记录，除了慎用信用卡外，还要记住一句话：出来混，欠了别人的钱，还是趁早还了吧！
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