保险公司为何能直接把钱从银行划走？_腾讯财经

近日，小M在后台收到一条网友留言：自己1个月前买了一份保险，昨天他收到了某银行的短信通知，说自己银行卡上的钱被扣除XXX元。给银行打电话咨询后才知道被扣除的部分是保费。在没有客户密码的情况下，保险公司是如何直接把保费从银行卡中划走的？这种做法合规吗？在这种情况下，客户的银行账户还安全吗？

保险公司能直接把保费从银行划走吗？

在回答这个问题之前，我们先要弄明白两个概念：保险公司的收付费方式和银行卡代扣业务。先看保险公司的收付费形式。据《关于加强人身保险收付费相关环节风险管理的通知》规定，保险公司可以采取现金和非现金两种收付费方式。现金收付费是指保险公司直接或通过第三方以现金的形式收付费。非现金收付费是指保险公司不以现金的形式，而是通过银行等资金支付系统收付费。（图片来源：中国产业发展研究网）

银行卡代扣业务是指客户与公司约定通过指定的银行卡以代扣方式自动支付相关费用。目前银行代扣代缴项目已多达30多项，例如最常见的水、电、燃气费及社会保险金的代扣等。一些保险公司为防止保险代理人侵吞保费，会委托银行授权保费转账，即保险公司与银行签约后，投保人通过保险公司向银行授权保费转账。

这就回答了开篇网友的问题，即使保险公司没有客户银行卡密码，只要这位网友在签署保单时，把自己的银行账户号码和名称提供给保险代理人，并且在保单上签字同意授权银行“根据保险公司指令，转账支付首期和续期保费”，那么这个保险公司就可以通过自己的企业网上银行，提出“批扣申请”，就可将保费从客户个人账户划走。

对此，小M提醒想买保险的网友，在签署保单之前，一定要把保险标的的情况、保险价值、保险金额、保险风险、保险费率、缴费年限和方式、保险期限违约责任与争议处理，以及双方当事人的应尽义务与享受的权利等都逐条看清楚，然后再签字。（图片来源：《商业险打通互联网医疗商业模式闭环》行业报告）

保费自动扣除，投保人的银行账户还安全吗？

近几年，保险公司误扣保费的新闻频繁见诸报端。在这种情况下，投保人的银行账户还安全吗？对此小M咨询相关律师表示，保险公司必须根据客户签订的保单合同来代扣保费。其中缴费年限及缴费金额都是按照合同进行，保险公司不能多扣客户一分钱。但为避免发生误扣纠纷，建议投保人在给保险代理人提供银行账户号码时不要提供工资卡或常用卡，可以单独办一张银行卡，只存保费，以减少误扣所带来的经济损失。

除现场签署保单要细读各项条款外，电销保险也要谨慎。面对保险公司电话营销人员的“狂轰滥炸”，一些网友会在没有完全了解保险产品之前就确认投保，例如在保险代理人电话指导下，一些网友就通过输入“数字”对保险业务进行确认，因此引发的纠纷也不在少数。

问题来了，电销保险有效吗？据保监会出台的《人身保险电话销售业务管理办法》规定：在风险可控的前提下，保险公司可使用移动支付设备、网上银行、支付平台等收保费，前提是，需要通过书面或电话录音的方式取得客户授权。也就是说，即使没有投保人签字，但有投保人电话录音授权，保险公司同样可以把保费从客户的账户划走。对此，有业内人士建议，尽量不要通过电话买保险，不要在电话中透露个人信息。（图片来源：慧保天下）

看到这里，有网友会问，已经买了保险的现在想退保该怎么办？会不会有经济损失？这需要具体问题具体分析。如果是在保险“犹豫期”（指投保人收到保单之日起10日内的一段时间），投保人可以无条件地要求保险公司退还保费，保险公司除收取最多10元的成本费以外，不得扣除任何费用。如果已经过了“犹豫期”，再想退保，保险公司通常会扣除较多的手续费，投保人就会有经济损失。所以在买保险之前，投保人一样要谨慎、考虑全面，然后再确认签字。