◎方案提供:中国人寿 上海分公司

　　收支状况分析
　　李小姐的收入在同龄人中属中上层，但每月的房租加之李小姐本人日常的开销习惯，很难有稳定的储蓄产生。
　　日常开销大手大脚造成财务窘境，说明李小姐没有足够理财与自我保障的意识，以至常常向朋友借钱，我们建议李小姐尝试逐渐改变目前的消费习惯，减少甚至避免一些不必要开销。由于李小姐一人置身上海，每月的房租是不可避免的开销，每月1000元的交通费也合情理，我们建议李小姐将生活费与置装费调整至4000元左右，此举一来不会对李小姐原有的生活质量及消费习惯造成太大的冲击，二来相比以往的开销，此做法节省的2500元可作为李小姐的强制储蓄，以备不时之需。
　　 理财建议
　　首先，为帮助李小姐逐渐养成储蓄及理财的良好习惯，我们建议李小姐每月存入1000元作为基金定时定额投资，不仅起到强制储蓄的作用，长期更可获得相当不错的收益。
　　 其次，考虑到目前李小姐没有为健康保障做准备，仅仅靠现有的社会保险略显单薄，特别现今重大疾病的发病概率逐年提高，且愈显年轻化，各类女性疾病的发病率也逐年提高，发病年龄也愈呈年轻化趋势，治疗费用的逐年提升等问题致使多数家庭无法承担，因此我们建议为李小姐提供一套完善的医疗保障计划，其中包括年交保费240元的国寿住院费用补偿医疗保险（B型），年交保费240元的国寿住院定额给付医疗保险，年交750元/20年交的国寿关爱女性疾病保险（B型），年交5700元/20年交的康宁终身及年交1万元/12年交的国寿美满一生年金保险（分红型）。此套保障计划可全面完善李小姐的健康保障需求，李小姐一旦拥有此计划，便可享有高达51.72万元的生命保险金。考虑到当今社会保障系统的不完善性，若有住院情况发生，此计划不但可按80%的比例给付除当地社会基本医疗保险、公费医疗或其他途径已经补偿部分后的医疗保险金，更可提供每日高达100元的住院医疗补贴。从合同生效当月起，即可每年领取1519.2元现金作为补充医疗费用，若罹患重大疾病，一旦确诊即可获得20万元的治疗费用，若罹患女性特定疾病，经确诊，则另可获得4.5万元的治疗费用。虽李小姐现处单身，但此计划也可为李小姐将来出生的孩子带去最高12500元的保障金额，让孩子感受到父母的关爱。当李小姐75周岁时，有15.34万元满期祝寿金领取，更可以作为养老补充，加之保障计划带来的分红收益，李小姐不仅可以非常巧妙地将可观的收入转为医疗健康保障，通过专业理性的运用，更可转化为未来较为稳定的收益。相信通过此计划，李小姐目前的个人风险保障与将来的个人养老问题都可得到很好的解决，对现今的社会保障起到非常完善的补充。

◎方案提供:海尔纽约人寿 高级寿险顾问 黄莹
　　个人状况分析
　　 李小姐有稳定的演出收入，同时不定期有额外收入。大部分的生活开支，为生活费与置装费，占70%的收入，收入与支出基本持平。但无储蓄习惯,也无任何投资。无参加上海社保或外来人员综合保险。同时没有购买过任何商业保险。
　　理财与保障建议
　　1. 23-27岁的年轻人，刚踏入社会开始有收入，往往会大把花钱不留余地。但为了将来，还是应及早学会控制开支，为自己的财务安排打算。
　 　2.建议李小姐首先参加上海市的社会保险或外来人员综合保险，可享有一定比例的部分保障。根据李小姐生活费与置装费占总收入的70%，逐步控制生活费与置装费用在40%~50%之间，这样每月可以省出2000元~3000元不等。同时，意外和重大疾病是人生的两大风险，建议李小姐每月拿出节余的450元~500元，做好保障型商业保险，保障这两部分，转嫁风险，弥补损失。每月拿出节余的1000元，考虑定投基金，作为中期投资，同时抵御通货膨胀。同时，每月存银行储蓄1000元，作为应急金准备和现金累计（短期），其中一半以商业保险形式，每月500元，做长期的理财安排，做退休金的补充，抵御通胀。
　　 3.理财其实就是各项比例搭配的组合。原则是：控制风险，保本，累积资金。参考比例：储蓄50%+投资35%+保险10%。
　　 保险规划说明：
　　 退休前如患女性重大疾病，可有30万元的现金治疗疾病，可以保证有足够的资金应付医疗的需求。退休前身故，可至少补偿80万元的收入损失用于赡养父母与债务的清偿。因为没有社保，所以再附加住院医疗费用报销保险，意外医疗报销保险及住院补贴保险，补充平时一些住院费用的支出。投保后因任何原因残疾导致丧失工作能力，可豁免所有保险费用。这个规划的另一特点是60岁开始一次性补充30万元的养老金，保证我们将来的生活。 

◎方案提供:联泰大都会人寿 资深寿险规划师 华初翼
　　“年纪越年轻，保费越便宜”是购买寿险最基本的概念。所以我们建议在经济条件许可的情况下，及早购买保障自身健康和意外的险种。对李小姐而言，应该先做好重大疾病和意外的规划。
　　因为李小姐目前是自由职业，也没有参加国家统筹，所以从长远意义来讲还需作好自身的养老规划。目前上万元的月收入到年老无法工作时连一分钱的养老金也没有，所以趁着年轻要考虑一份收益稳定、存取灵活、带有养老功能的计划来满足以上需求。目前可以参考国内比较新型而且很受欢迎的计划———投资连结保险。
　　具体计划建议如下：
　　李小姐保费控制在年收入的10%左右，即每月节省1000元左右，相信为了一辈子的重大规划，少买一件衣服还是可以做到的。
　　1.联泰大都会金牌保镖终身重大疾病保险计划：（缴费期为30年，每月保费367元）　　25项重大疾病确诊理赔20万元（保障期限为终身）；一般意外身故理赔20万元（保障期限为终身）；一般身故理赔20万元（保障期限为终身）；住院补贴医疗保险：一般疾病住院补贴保险金200元/天，恶性肿瘤住院补贴保险金400元/天，重症监护病房补贴保险金400元/天，恶性肿瘤(+重症监护病房)住院补贴保险金600元/天，出院慰问金200元/次。
　　2.联泰大都会前程似锦投资连结保险计划：（缴费期灵活，每月保费416元）
　　投资保障两者兼得：可一站式满足李小姐强制储蓄、财富增值、养老规划等不同目标，并带有20万元的保底人生保障（发生一般意外身故或一般身故理赔）。
　　专家甄选，坐享收益：此计划由联泰大都会人寿组织专家团队从市场上200多支开放式基金中精选出优质基金产品进行投资。
　　分散风险，灵活转换：此计划设立五个投资型账户，分别是股票型投资账户、混合偏股型投资账户、混合偏债型投资账户、债券型投资账户、货币型投资账户，客户可以根据自己的风险偏好选择各账户的投资比例，并且可以根据市场波动在五个账户进行投资转换，不收取任何转换费用，减低投资交易成本，安全便捷，省时省力。

　　◎方案提供:中国国际经济科技法律人才学会理事 常桦
　　建议一：强制储蓄，合理消费
　　 首先，李小姐应该给自己设定每个月的储蓄目标，每个月拿到工资和报酬后预先拨出固定数额的收入，例如工资或报酬的1/3来进行储蓄，这样积少成多，过个一年半载便会有一笔不菲的积蓄。储蓄不但可以用来添置一些大件物品，也可作为个人"充电"学习及旅游等支出，而且遇到意外急需用资金也不会再有求人借钱的尴尬。
　　 其次，综合考虑生活各方面的支出，日常生活支出要控制在3000元以内，即工资收入的1/3左右，尽量控制不必要的支出，如尽量减少在外就餐的次数和档次，根据自己的收入和实际需要进行合理消费。衣着方面，要有计划地购买，尽量以最低的价格购买到所需日常生活用品。
　　 此外，最好养成记账的习惯，这样有助于厘清日常开支的来龙去脉，从而进一步控制不必要的支出。
　　 建议二：买保险，预留备用金
　　 生活中随时可能发生意外，如果没有必要的保障，一旦发生意外，不仅会影响现有的工作和事业，而且会影响今后的生活。
　　 分析李小姐的财务状况，可以发现，李小姐虽然年轻，收入高，生活水平也高，但没有购买任何保险。医疗、住房以及其他支出都完全要靠自己来承担，这样，李小姐的抗风险能力就非常低，而且今后的负担也会非常重。所以，除了强制储蓄之外，李小姐还应该为自己购买保险。人生有三大风险：意外、疾病和养老，李小姐现在还年轻，暂时可以不用考虑养老问题，但意外和疾病是难以预料的，所以建议李小姐用收入的8%左右购买一些意外伤害险和责任保险。购买保险，买的是赔偿的可能，是一种安全的保障，而不是为了获得高额的回报，而且缴纳的保险金也不能随便取出，因此，李小姐还需要拿出收入的1/3作为应急备用金，以备不时之需。
　　 建议三：尝试投资
　　 由于李小姐平时演出比较忙，没有太多时间理财，因此可以进行基金定期定额投资或者投资其他理财类产品。
　　 基金定期定额投资计划由银行在约定日期自动扣款，所以会对缺乏自律的投资者形成有效的理财约束，如果李小姐按照基金管理公司的相关规定，到代销银行的任一网点提出申请，开通“基金定投”业务后，银行将根据他们申请的扣款金额、投资年限，每月自动在其指定账户内扣款。这样，三五年之后，基金定投“聚沙成塔”的效应就会得以显现。投资是有风险的，不过由于基金定投采取的是资金分批进场的方式，因而能够分散股市震荡风险以及基金净值的短期波动。
　　 定期定额投资基金也是强制储蓄的一种方式，定投计划收益为复利效应，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，通过利上加利的效果，随着时间的推移，复利效果会越来越明显。
　　 总之，投资方面，李小姐应该根据自己的实际状况和风险承担能力做出相应的投资计划，如股票、基金、收藏等。这样的资金“分流”，不仅有助于改正不良消费习惯，而且能为投资者带来可观回报。当然，需要提醒李小姐的是，投资有风险，理财需谨慎，在经验不足的情况下，最好先进行小额投资，以降低投资的风险。