水滴保沈鹏：互联网健康险高速增长的三个技术动因
腾讯财经讯 近日，2019慧保天下保险大会在北京举行。大会以“通往理性繁荣之路”为主题，学界代表、业界大牛齐聚一堂，共同探讨保险业繁荣发展的内在力量。水滴保创始人兼CEO沈鹏在会上发表演讲，解密了互联网健康险高速增长的三个技术动因，定义了公司发展的三大能力。以下为沈鹏演讲实录：
我和今天在场的大部分嘉宾有一些不同，在座各位大部分都是资深的保险从业者，我个人第一次真正从事保险事业是在2016年创业水滴公司（旗下业务：水滴筹、水滴互助、水滴保）。当然，这不重要，因为互联网保险本身就是互联网科技与保险的融合，我懂互联网运营，剩下不懂的可以向大家学习，因为水滴是跨界创业，“学习成长”已经写进了我们公司的价值观里。
关于从互联网科技切入保险行业这件事情，我想到了我们的主要投资人之一李开复老师说过的一句话，“人工智能时代，人与机器相比，人在智商方面没有优势，但人有无法被智能取代的特点，那就是人性的温度”。做互联网保险也是，我们在用科技手段赋能保险，助推保险业发展，助推保险公司能够把保险产品卖得更好，但是本质还是在做有人性温度的保险业务，能够深刻的理解保险业务才是我们能够长期立足的基础。过去三年里，我们一直在保险领域里不停地深耕学习。
我个人和保险还是挺有缘的。1987年6月份，我出生在中国人民保险公司家属院。我父亲1985年就加入了中国人民保险公司，此后一直从事保险业直到去年退休。在工作方面，我爸爸是我心目中的偶像，所以每当我见到了在保险业从业多年的前辈都是发自内心的敬佩，我知道卖保险不容易，看我爸爸卖保险从小看到大，这份事业是很有温度的，做起来是非常难的。
2015年，我看到了中国保险业增长的上升趋势，我坚信中国保险行业会变得越来越好，因为我们这些80后90后都开始逐步成家了。于是我在想，我能不能也加入保险领域创业，做一些有意义的事情。当时保险业的创业者大部分是从保险公司出来的，像大童保险经纪的蒋总做线下的保险中介，还有些保险从业者创业做互联网保险商城模式的保险中介。我在想，为什么我不可以用我在美团点评积累了6年多的互联网业从业经验，助推更多保险公司更好地经营互联网保险业务？2016年上半年我从美团离职，启动了水滴公司的创业。
水滴公司成立第一天就定下了“保障亿万家庭”的公司使命，我们想通过互联网场景来教育、激发用户主动购买健康险的意识，从而助推健康险能够普惠大众。过去几年里，我们逐步成为了互联网健康险的主力军之一，就拿去年12月份来看，水滴公司的水滴保平台助推众安保险、安心保险等合作伙伴成交了2亿多元的年化保费。水滴保的奋斗目标是成为中国健康险公司的互联网首选合作伙伴，想利用互联网科技手段助推保险公司更好地卖健康险以及做好用户服务。我们刚刚起步时和大部分保险中介公司也有差异化，采取“边缘创新”策略，我们成立之初，要想真正在互联网保险领域立足，还是要做更多传统保险公司和保险中介不愿意做的事情，我们优先选择了服务好85后、90后这些年轻的潜在客户。
正式开展业务之后，在我看来需要努力向保险线下从业者学习，哪里有人哪里就能卖保险，哪里人多哪里就能卖保险，所以，我们从微信起步，率先在微信群里启动了用户教育，让大家能够有主动买健康险的意识。比如：大家在朋友圈、微信群里可能经常见到我们的免费大病筹款平台水滴筹的捐款页面，大家看到身边得了大病但治不起病的人在筹款，无形中提升了老百姓主动买保险的意识，平时不买保险，得了大病把钱花光治不起了就得找水滴筹，这让更多老百姓有了购买健康险的意识。
最近有很多写蚂蚁金服相互宝的文章中里也有提到“水滴互助”， “水滴互助”是目前国内最大的网络互助平台，这个业务也是在教育老百姓们能够先有基本的保障意识然后再升级购买保障力度更强的健康险。“水滴互助”不是保险，是基于既定规则，让用户“花小钱、防大病”的互助社群，它和保险不冲突，还可以帮助教育培养老百姓的健康保障意识。
在与保险公司合作的角度来看，我们是保险科技公司，是中立的平台机构，长期来看，我们希望能帮助保险公司更好地卖保险，协助保险公司们更精准地理赔，协助保险公司通过技术手段定制保险，能够为保险公司的潜在用户们实时定价。我们选择做能力范围的事情，做更擅长的事情，获取流量、创造场景，让更多用户通过水滴能够接触到保险公司提供的靠谱的产品。
经过这三年的努力深耕，我们推出了水滴互助、水滴步步宝、水滴筹等业务，不仅给用户创造了价值，也教育了更多老百姓买保险的意识；水滴保是和大家协作的中转平台，力争能对接更多的保险公司共同打造更多用户欢迎的爆品，一起把保险生意做得更好。水滴保的一边是保险公司，另一边是潜在客户，我一直坚信数据智能的力量并坚持实践的菲利浦·科特勒的《营销管理》理论，联合保险公司们推出更多优质的产品和服务，另一边触达更多的潜在用户，把潜在用户和保险公司的优质产品进行精准匹配，让用户更满意地购买保险，这是我们持续努力的方向。成交规模越大，越有数据优势，越有数据优势，越能给保险公司提供更多更精准的参照，有了更多更精准的参照就能做出更多更优质的产品，就更能吸引用户，并给予用户更好的消费体验。
水滴公司的核心竞争力是什么？一个互联网公司最有价值的是什么？我们思考来思考去，还是消费者和公司内部的小伙伴们。公司内部的小伙伴们把公司当成自己的家，成长得快，我们才能更好地服务消费者。于是我在公司内部制定了培养人的经营理念和公司的三大组织能力：
第一大能力是社交场景能力，也是我们的立足之本。基于微信等大流量平台打造场景，最终把流量分发给合作伙伴们。为了更好地立足，我们优先在微信体系里发挥我们的优势，服务好了微信内的用户们，也得到了腾讯的认可。目前腾讯公司是我们第一大机构股东，也连续参与了我们的多轮融资，在业务上给了我们非常大的支持。我们目前是和微保平行的一个重要互联网保险平台。未来，我们也希望能够借助更多的场景更好地服务好消费者和保险公司。例如和大童保险、保险师、超级圆桌等有线下能力或资源的合作伙伴来共同结盟共同做好服务。
第二大能力是大数据能力。作为保险科技公司一定要把大数据能力修炼得更好，现在是大数据时代，当前我们最重要的工作是给每一个潜在用户精准的推荐，把符合用户需求的产品推送给他，不过分打扰用户，让平台流量价值更大化。不仅要把大数据能力用在卖保险上，还要用在保险公司风控上。
第三大能力是服务能力，这是我们要向保险业前辈更多、更努力学习的地方。要想真正的可持续经营，现在就要让用户满意度更高，一定要把自己的服务能力提升起来。
公司成立不到三年的时间里，我们合作了五十多家保险公司，包括中国人寿、中国平安、中国人保、众安在线、安心保险等优质合作伙伴。我们也拿了很多奖项，不管是官方的还是非官方的，无论是国内的还是国外的。作为新中国新时代的创业公司，我们认为也要承担更多的社会责任，我们不仅教育用户有主动买保险的意识，还帮助了很多得了大病治不起病的人，让他能够治得起病。在帮助大病患者以外，我们还做了很多其他公益相关的事，比如：前段时间广东水灾，我们在水滴公益上用18小时号召了近9万网友捐了200多万，第一时间将物资送到了灾区，当天还被央视报道。在这里我也倡导大家加入到我们公益事业中来，今年1月11日我们会举办“水滴筹111小善日公益盛典”，希望合作伙伴们一起参与公益事业！
最后，还要感谢我的老东家美团点评以及美团点评的主要股东腾讯，感谢我们的财务投资人IDG资本、高榕资本、蓝驰创投、创新工场、真格基金、点亮基金以及我们的业务合作伙伴们！大家的支持让我们在过去的2018年里又提升了一个大台阶。
希望大家未来共同努力，让保险姓保，助力2019年的健康险市场更好的发展！谢谢大家！