李鹏：金融科技助力中小微企业控风险融资便利化

金融界网站讯 7月14日至15日 “2018国际货币论坛暨《人民币国际化报告》发布会”在中国人民大学举行，金融壹账通小企业金融中心负责人李鹏出席并演讲。

李鹏在演讲中阐述了金融科技如何帮助中小企业和中小金融机构，既能融资便利化，又可以很好的控制风险。

以下为演讲实录：

李鹏：我将讲一些具体的场景，阐述金融科技如何帮助中小企业和中小金融机构，既能融资便利化，又可以很好的控制风险，这样也能使大家更好地理解我们壹账通。

中国银行(行情601988,诊股)业在2016和2017年借鉴了国外一些技术，比如中国银行和民生银行(行情600016,诊股)，共同组建了一些为中小企业服务的机构，利用大数据流程化的体系来为中小企业融资进行服务。之后我们又迎来了德国的IPGC技术，主要是客户经理根据现场出现的一些问题的逻辑来判断中小企业实际的一些风险，比较有代表性的是包商银行，但是这一方法也碰到了一些问题，比如运营成本和服务效率上的问题。第三拨，应该是以平安银行(行情000001,诊股)为代表的信贷工厂模式，它集合了原来一些大数据流程化的东西以及最近的一些互联网的应用。最近一年时间里，大家开始广泛的尝试综合利用金融科技的一些最前沿的技术来解决中小企业融资难的问题，其中比较有代表性的，比如区块链技术和生物识别技术等。很荣幸我们金融壹账通正是在第四个浪潮里面，我觉得我们整合了相关的技术，虽然我们公司非常年轻，两年多，但是我们的员工都是来自平安集团内部和外部具有丰富经验的人员，大家一起来探索怎么整合这些最新的技术帮助我们中小企业进行融资。

下面我将介绍我们具体做的事情。首先是微表情技术，因为之前我们有了很多的视频数据以及很多的客户表现，我们把这个技术用机器学习的方法做出来，通过识别人脸上的一些表情来发现他在回答问题时是否有欺诈行为。我们利用人脸52种表情，来辅助我们的面审人员进行一些判断，比如客户在回答他的经营现金流、信贷使用用途的时候，如果他有一些欺诈行为，我们辅助的微表情技术会抓到他面部表情瞬间的变化，来提示我们面审人员在这个问题上面他可能存在一些风险。同时我们还有一个智能问答库，比如问这个问题的时候，我会问一个相关的问题复核他前面讲的是不是假的？我们再追加一个问题，来复核他是不是做假？

第二个是我们在区块链方面的应用。随着互联网金融的发展，很多非金融机构也在尝试借贷行为，就是所谓的民间借贷，包括没有入人行系统的公司。我们试图用区块链的方式构建一个信息共享平台。

第三个，我将谈一谈智能数据的数据感知。我们用物联网的技术开发了一套小的软件，能够和我们企业的ERP实时的直联和对接，能够和我们开票的软件实时的连接，能够实时获取客户信息，并且帮他整合信息，有时中小企业并不知道怎么利用它的这些信息，它提供报表的时候银行不相信它，我们帮助它把这些实时动态的信息呈现给金融机构，帮助金融机构来了解这些信息。比如在用电的时候，我们往往很难拿到它用电的信息，因为有些工业园区是大的电表，我们开发的一套基于电线磁场电流控制的东西，来实时监控我们生产型企业，它每一台机器的运转情况和用电量，这样我可以精确到它每月的生产情况，这个也是实时和动态的，这样就可以帮助我们金融机构实时掌握生产情况。我们用这样数据感知的企业，能够让中小企业的数据变得生动、活泼。