新规之下联手互联网平台 银行黄金业务有新打法

摘要

新规之下联手互联网平台 银行黄金业务有新打法互联网平台要找新的出路，银行也要重构业务模式。互联网黄金、黄金积存、黄金资产管理，规范黄金市场的一系列规则出台月余，银行、互联网平台走到了一起，寻找黄金业务的新打法。（第一财经）

互联网平台要找新的出路，银行也要重构业务模式。互联网黄金、黄金积存、黄金资产管理，规范黄金市场的一系列规则出台月余，银行、互联网平台走到了一起，寻找黄金业务的新打法。

近日，平安银行在深圳发布黄金产业链战略，联合黄金钱包等企业，搭建黄金供应链平台。平安银行人士表示，该行与互联网平台的合作，目前限于黄金账户业务。

2018年5月，央行出台《互联网黄金业务管理暂行办法(征求意见稿)》，6月底，《黄金积存业务暂行管理办法(征求意见稿)》和《关于黄金资产管理业务有关事项通知(征求意见稿)》相继发布，互联网机构不得提供黄金清算、结算、交割等服务。随着监管办法征求意见， 银行与互联网平台合作，银行不仅能重新“瓜分”市场，还能以黄金业务为零售获客入口，重构黄金业务链。

抢跑市场机会

“监管办法出台，是对互联网黄金的‘救赎’。”近日， 平安银行贵金属金融事业部(筹)副总裁李涛说，黄金行业整顿规范的同时，也是黄金行业发展的一次机会，以前行业担心业务合规，现在只要按监管要求去做，就可解决合规问题。

据介绍，平安银行与黄金钱包等企业的合作，目前限于黄金积存的账务业务。商业银行的黄金业务，包括实物黄金、黄金积存、租赁、融资等不同类型，实物黄金、账户黄金占有重要地位。最近几年，实物黄金销售明显下降，黄金积存规模则不断壮大。随着互联网黄金的迅猛发展，银行黄金积存业务也被分流。

央行的征求意见稿对互联网黄金、黄金积存、黄金资管进行了规范：黄金产品仅限金融机构、国务院和金融监管部门批准成立的黄金交易场所提供。互联网黄金业务，是金融机构通过官方网站、移动终端，或委托互联网机构代销黄金产品的行为，但后者不得提供任何形式的黄金账户。

监管还规定，黄金积存业务，是由金融机构为客户开立黄金账户，记录客户在一定时期内存入一定重量黄金的负债类业务，纳入金融机构资产负债表管理。监管规定正式出台后，互联网黄金平台不能再提供账户开展业务，必须纳入银行系统。

“之前在互联网上进行投资，大家还是心存疑惑。”业内人士称，虽然很方便，但互联网黄金存在一些风险，由于政策不明朗，以前互联网黄金大多由平台提供账户，缺乏有效监管，存在一定安全问题。

平安银行贵金属金融事业部(筹)产品管理部总经理孙连城称，该行与互联网黄金平台的合作，目前只有黄金积存业务，这也是监管鼓励的方向， 银行提供底层账户体系后，客户的资金安全也有一定保证。

李涛认为，民间的黄金变成金融资产后，将可能撬动上百万亿的市场。公开信息显示，目前提供黄金买卖、黄金生息等产品的互联网平台达到百家以上。

重构黄金业务链

按照征求意见稿，互联网平台提供黄金账户被禁止，也不能开展清算、结算、交割，互联网平台与银行之间变成了代销关系，从而给银行带来客户、渠道、产品销售多方面机会，银行也迎来了重构黄金业务链的机会，并成为零售业务获客的入口。

李涛称，未来将与更多平台合作，中国黄金珠宝企业数量多，但集研发、设计、生产、销售能力于一体的企业非常少，产业链存在洗牌的可能性，行业集中度将进一步上升，存在较多的并购重组机会。可以从现状出发，介入黄金产业链投融资。

“希望构建一个黄金供应链销售和融资平台，将银行、互联网及黄金产业链打通。”孙连城说，黄金积存业务，将借助互联网的模式创新和流量优势获客；在黄金融资领域，解决中小企业融资成本高、难从银行获得黄金租赁或贷款等问题。

更为重要的是，平安银行希望借此助力零售转型。 “在零售产品里，黄金是非常特殊的产品，比较适合做创新、做获客。”李涛称。

为了配合“大零售”转型，平安银行的黄金业务管理架构目前也在进行调整。2013年，平安银行成立资金营运中心，贵金属金融业务为其下属部门。而目前正在筹备设立的贵金属金融事业部则拟待监管批准后于2019年初挂牌成立。

不过，银行之间仍将存在竞争。《互联网黄金业务管理暂行办法(征求意见稿)》规定，委托互联网机构代理销售黄金产品的金融机构，须具备上海黄金交易所银行间黄金询价做市商资格。2017年7月公布的名单显示，正式做市商共有10家，尝试做市商6家，除掉1家外资银行，具备资格的国内银行只有15家。

“银行做黄金比互联网企业早，这两年互联网金融出来后，对银行冲击比较大，在前端客户感受、获客方面比银行更有优势。” 孙连成称，互联网平台合作，也是为了优势互补。

黄金钱包联合创始人张晶也称，互联网机构最大的优势是用户体验，银行则在管控业务风险的前提下，考虑业务是否带来利润。两者合作，黄金业务会有不一样的打法。