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我要如何知道自己该投资什么

腾讯财经讯 据CNNMoney报道,面对数万种股票、债券以及ETFs,并非只有你觉得手足无措。

很多刚开始玩投资游戏的年轻新人都被如此多的选择吓到了,以至于他们最终选择远离投资。但是,从长远角度来看,避开自己的401(k),或者把自己所有的钱都存在储蓄账户中,会让你付出代价。

只需要完成几个简单的步骤,你就能像专业投资人士一样获得回报,甚至比他们做得更好:

第1步:从退休账户开始

你所在企业的401(k)计划是一个很好的切入点。理财师给你的建议是,至少将每笔薪水中至少10%用于退休账户。

这个比例听起来似乎不太多,但是复利的魔力可能会让你大吃一惊。

Barnes Financial的国际金融理财师John Barnes指出,“一名年轻的专业人士,说自己25岁,每年赚5000美元,每年能存5000美元,然后把省下来的5000美元存入她所在公司的401(k)平衡式互助基金,或ETF,平均年回报率为8%;如此下去,最终她能够获得130万美元的退休资产。”

但是,实际上,一生中你可能会赚到更多的钱。更好的策略是,伴随着涨薪,缓慢地增加用于退休账户的资金比例,直至达到法定最大值——18000美元/年。

除了401(k)计划,你还可以投资个人退休账户或应税共同基金账户。

这“130万美元”不包括公司应承担的份额、附加贡献或涨薪。

第2步,弄清楚你能承受多大的风险

概括地说,你的年纪越小,越能承受更多的风险。

股票市场可能是充满波动性的,但是年轻人有一个独特的风险承担机会,因为他们有大把的时间,可以在退休前从股市挫折中恢复。Summit Place Financial Advisors的理财顾问Pearce Landry-Wegener指出,正因为如此,二十多岁的年轻人将90%或100%的存款投入股市,是非常常见的事情。

但是,资产配置——也就是你如何在股票、债券、现金或其他投资之间做好资金分配——完全是个人选择。

如果你不愿意承担风险,或者未来数年内需要钱,可以将大部分资金用于像债券这样的安全资产。

第3步,多样化,但是不要太复杂

你知道如何做好资金分配,想要按照90%和10%的比例来投资股票和债券。接下来该怎么做?

通过将自己的钱用于不同的股票投资,你可以抵消部分风险。

对于资金有限的新手,投资共同基金会ETF是种选择。ETFs和共同基金是追踪一揽子股票、债券和标准普尔500指数等指数的有价证券。多样化并不意味着你得买很多基金。

An Exceptional Life Financial的总裁Mychal Eagleson推荐了一种只有三只基金的投资组合:一只全美股基金、一只全国际股票基金和一只全债券市场基金。

在某些情况下,只要一只基金就足够了。

比如说,一些退休账户提供了目标日期共同基金。与其选择旨在创建股票和债券正确组合的不同基金,你还不如选择一只目标日期共同基金。

在你开始为退休做计划的时候,选择一只目标日期共同基金。随着时间的推移,这种投资组合将发生改变,逐渐转变成更加保守的资产。

“设置它,忘记它!不要被你的钱诱惑,”HighPoint Planning Partners的国际金融理财师Randy Bruns指出。

第4步,把费用保持在尽可能低的水平

在选择投资目标时,不要忘记对比每只基金收取的费用。

因为费用可能会吞噬你的回报,所以选择费用低的基金变得很重要。

寻找比平均水平更便宜的基金。根据Morningstar提供的数据,ETF的平均费率为0.24%,而目标日期共同基金的平均费率为0.71%。“你无法控制市场的整体走势,”Landry-Wedener说,“你能控制的是除去费用你能获得多少回报。”(米娜)

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责任编辑:davidzhong
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