与最适合你的投资工具"谈恋爱"
没有钱的人更需要增加自己的财富,而增加财富的工具很多,包括定存、股票、基金、期货等等,很多投资人都陷在到底该选择哪一种投资工具的迷惑当中,该如何选择最适当的工具呢?我认为"工具无所谓哪个好哪个不好,重点是哪一个最适合你"。有的投资工具需要你投入很多的时间去观察分析,譬如股票、期货。有的投资工具只要你投入一点点的时间就能掌握精要,譬如基金、结构式商品、房地产证券化商品等。选择一种最适合你的投资组合才是最重要的,而不是单单追求报酬率。
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有人认为低利率时代,把钱用来定存的人是傻瓜,因为收益低,无法创造丰厚的利息收入。虽然定存利率低,但是如果你有2亿元,每个月光是领利息就够生活了。
有人认为股票难赚,如果会买股票,投资报酬率绝对会比基金好,不过现在上市公司有2000多家,一般投资人根本不知道该买什么才好,选股难度大大增加!加上期货市场与境外投资机构的开放,投资股市的难度已经非常高了。
看对眼,适不适合最重要
为什么同样的工具,在不同的时代,会让投资人产生不同的感觉呢?我想问题在于你是否真的了解想要追求什么,以及对自己的认识清不清楚吧!
在金融开放自由的资本市场中,各式各样的结构与标的不同的投资工具,宛如后宫佳丽三千,到底挑选哪个好?投资人总是陷入思考,挣扎不已。如果投资人只依据投资报酬率的高低来决定投资标的的好坏,当然会觉得买蓝筹股不如买成长动能概念股。
我以购买基金为例,大多数投资人只会一窝蜂盲目抢进,广告推销什么他们就抢进什么,金融机构的理财经理介绍他买什么就买什么,万一购买的基金绩效不好,就指责基金经理人或理财经理。殊不知专家挑选股票作为基金的投资标的,是不可能保证一定会赚的!搞不清楚自己买的到底是什么的糊涂虫更不在少数。
这些盲目的投资人不了解每档基金因为标的物不同,基金经理的操作策略差异与景气循环等,涨跌的周期也不同。有的基金以价值型选股,有的以成长动能股为主,有的以电子股为投资重心。当然,不同的选股策略就可能带来不同的投资收益,同时,当股市发生调整的时候,各基金的抗跌能力也不同。
不必抢玩新玩具,传统标的也不错
投资理财工具的外貌也会进化的,ETF、REITs、投资型保单、外币理财等等崭新的商品不断问世,投资人不免焦虑:"我连传统的股票、基金都搞不懂了,又来一堆新玩意,真是伤脑筋啊!"
金融单位为了促销新的商品,当然想尽办法,动用资源推广这些新兴商品。我不否认它们也存在投资价值,有些工具的投资绩效甚至相当亮眼,但是我建议除非你对投资理财已经稍有研究,对于选择标的的营运模式有最基本的认识,否则一般初级的投资人,还是多看多听多学习,毕竟这些新兴商品可能只是样貌更加多元化,它们的投资报酬率与传统的投资工具并不会相差悬殊,既然如此,我们先操作熟悉的就好,不必羡慕别人拥有新玩意。
掌握12个投资法则,仍有获利的赢面
其实我觉得理财界也有"适者生存,优胜劣汰"的金融达尔文哲学,市场不可能容许屡赔不赚的投资工具生存下去,也就是说,不同工具的游戏规则虽然不同,投资任何工具都有风险,但只要掌握大原则,谨慎操作,仍有获利的赢面。
投资法则1:多头空头都能赚到钱,小心贪心让你破财
一旦你的投资标的达到自己设定的目标价,就应该停利卖掉,尽快落袋为安,否则妄想获得超额利润,让贪婪击垮理性,就很难保证下次你会不会这么幸运了。
投资法则2:精算净值、看准时机、分批进场
如果你想要购买某档投资标的,不妨慢慢将资金分批进场,不要一次就全部买进。如果市价跌破净值就多买一点,反之就少买一点,这样一来,平均持股价格降低了,最终你拥有的会更多。
投资法则3:买跌不买涨
有很多很棒的投资标的,其价值会被不公平地低估,通常都是因为市场对于若干坏消息反应过度。多做功课,留意有哪些投资标的是暂时性下跌,在"涨"声响起之前买进。不要浪费时间推测体质不健全的投资标的翻身的可能性,应该寻找价值被不合理低估的好对象。
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