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    国内理财师相关认证市场尚未得到统一,除FPSCC，还有ChFP和CICFP两种认证系统

    10月26日，中国金融理财标准委员会（FinancialPlanningStandardsCouncilofChina，FPSCC，下称标委会）秘书长蔡重直在“中国金融理财师2008年会”上透露，CFP商标已得到国家商标局正式批准。

    CFP(CertifiedFinancialPlanner)一般被称为国际金融理财师，指从事金融理财，达到国际金融理财师组织所规定的教育、考试、从业经验和职业道德标准，并取得资格认证的专业人士。

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    截至目前，国内理财师相关认证市场尚未得到统一。除FPSCC，还有ChFP(国家理财规划师)和CICFP（中国注册理财规划师协会）两种认证系统，但CFP在国际上获得的认可最广泛。

    一位金融业资深人士说，拿到证书并不能说明就是一名合格的理财师了，还需要实践的检验。投资者在选取理财师时不要仅看其证书，要全面衡量。

    第一大户工行CFP占同行36.4％

    金融理财标准委员会主任刘鸿儒在中国金融理财师年会（2008）上透露，“到今年9月底，AFP（金融理财师，AssociateFinancialPlanner的缩写）人数达到25815人，AFP和CFP总人数将达到4万。”

    “我们培训和认证的金融理财师，不但得到金融界的基本认可，也赢得了信任和积极评价。有的单位规定必须取得CFP、AFP资格证书才可以担任重要岗位的职务，有的银行还把CFP、AFP作为招聘入用的先决条件。在许多的单位都把加快CFP、AFP持证人建设作为本单位个人理财业务发展的重要储备内容。”标委会主任刘鸿儒说。

    理财周报记者了解到，目前国内一些银行等金融机构比较看重标委会的培训和认证。有的银行的负责人就是这个委员会的成员。这直接推动了银行系统工作人员获取AFP或CFP证书。

    据工行内部人士介绍，早在中国引入国际金融理财师认证制度之初，工行就多次与中国金融教育发展基金会等机构的专家、学者一起，就标委会和金融理财师研究培训机构的筹备，成为推动国内金融理财师项目发展的重要力量。从2004年11月开始，工行又将CFP课程引进员工培训大纲，成为国内最早开展CFP本土化培训的国内金融机构。

    2008年7月份，工商银行通过AFP资格考试人数为2393人，累计达到7779人；全科通过CFP资格考试人数为364人，累计达到1225人。工行累计通过AFP资格考试人数和全科通过CFP资格考试人数全国占比分别达到25%和36.4%，处于同业领先地位。

    “标委会”在中国实施两级金融理财师认证制度，即金融理财师（AFP）和国际金融理财师（CFP）认证制度，即必须先获得AFP证书才能申请CFP证书。

    第二种认证：国家理财规划师

    ChFP(国家理财规划师)是原劳动和社会保障部推出的，具有本土化色彩，并注重实务操作。报考国家理财规划师需满足其中一个条件：连续从事本职业工作13年以上；取得本专业或相关专业本科学历证书后，连续从事本职业工作5年以上；取得硕士及以上学历证书后，连续从事本职业工作2年以上。

    据了解，国家理财规划师职业认证分三个级别。由原劳动和社会保障部颁布的《理财规划师国家职业标准》规定，国家理财规划师共分三个级别：助理理财规划师(国家理财规划师三级)、理财规划师(国家职业资格二级)和高级理财规划师(国家理财规划师一级)。助理理财规划师作为新设立的一级，它将考试资格放宽到了在校大学生群体。

    刘彦斌是活跃在理财规划师职业培训和认证领域的一位知名专家。中国理财师网站显示，刘彦斌是北京东方华尔金融咨询有限责任公司总裁，国家职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会秘书长，北京市理财规划师协会会长。

    网站介绍称，刘彦斌“具有十余年投资银行及证券投资从业经历，2002年，由其起草的理财规划师职业资格申请获得中华人民共和国劳动和社会保障部批准，据此颁布的《理财规划师国家职业标准（执行）》成为我国最具权威的理财类职业资格标准，这一标准的颁布标志着理财作为一个新兴职业的诞生，在中国理财事业的发展中具有里程碑的意义。”

    第三种认证：注册理财规划师

    目前，第三家在国内有一定影响的理财师认证机构是中国注册理财规划师协会（CICFP）。

    CICFP网站显示，该协会于2005年3月15日成立，考试委员会设在北京。它是经工商税务署及中华人民共和国香港社团署核准登记注册的国际社团及工商组织，持有商业登记证书和社团登记证书，业务活动受工商税务署及社团署的指导，理事会总部设在国际金融中心香港，下设注册理财规划师行业标准委员会、注册理财规划师资质考试委员会等机构。

    2005年9月16日，经国家工商行政管理总局批准，协会在北京设立了办事机构，负责统一协调和指导各授权机构的工作，以使各授权机构所提供的服务质量符合协会的标准。协会在中国大陆及香港、台湾等地共设有28个授权机构，为协会会员提供学前组织、水平认证、后续教育、热点讲座等服务。

    目前，国务院第一批稽查特派员刘吉部长出任协会会长。全国人大常委会委员、全国人大财经委员会委员、原中国工商银行行长张肖担任副会长。知名学者巴曙松教授出任首席经济学家。

    据了解，目前CICFP实施三级理财师认证制度，即：助理理财规划师、理财规划师和注册理财规划师的认证制度。

    理财师主要靠佣金，收入差距大

    按照国际惯例，理财师并不是收产品的佣金费，而是按照每小时，向客户收咨询费。但目前，在国内银行等金融机构，理财师（一般称客户经理）的收入主要来自佣金，未向客户收取咨询费。即有一个保底工资，其余收入来自理财、基金、保险、银行卡等产品的销售提成，据了解，这些客户经理的收入差距较大，业绩突出的月收入在万元以上甚至更多；业绩一般的收入每月只能拿到2000元左右。

    分析人士称，随着理财工具和产品的增加，独立第三方理财可能是理财师这个职业未来发展的方向。在银行等机构从业的理财师基本具备了一定素质，但销售压力可能使其服务难以保持真正的客观和中立。从国外发展经验看，从事独立的第三方理财服务，按照服务时间向客户收取咨询费，应该是中国理财师职业发展的未来。这对理财师的职业素养提出了更高的要求。

    【作者：李峻岭来源：理财周报】(责任编辑：周亚琼)

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