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人生四大阶段的健康险投保攻略
http://finance.QQ.com  2008年07月31日11:45   投资与理财 刘娟  我要评论(0)

我们可能无法控制生命的长度,但我们可以控制生命的宽度。

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人的一生就好比一台机器,从诞生那天起就注定是逐渐折旧的,生老病死是无法避免的自然现象,就像机器运转过程中总会有这样那样的问题出现,只是有的时候是小问题,维修一下就可以继续工作了,有些问题却有可能使一台机器停止运转甚至报废,只是时间的问题而已。尤其是那些刚过了磨合期开始正常产出的机器如果突然报废了,也许整个生产线都将跟着停止运作,损失的不只是一台机器的价钱那么简单了,人的境况亦是如此。

“有啥别有病,没啥别没钱”,“因病致贫”这两句很流行的话,充分体现人们对于大额医疗费—这个家庭财富无形杀手的担心,那么如何用最有效的方法解决这个问题呢?

很多人说,我把钱都攒起来,自己投资,多赚些钱,就可以解决这个问题了。也有人说,如果家人有病,我就把房子卖一套给家人看病。这些都是解决医疗问题的方法,但是不是最好的方法呢?

显然不是,用自己的储蓄去抗衡所有的风险,并不是每个人每个家庭都能做到的事情,即使能做到也不是最经济的途径,实际上最好的方法是通过各种保险有效的组合,达到最省钱、最有利的效果。

如果每个人能够按上述的金字塔的结构去构建自己的健康险防御体系,并且有比较充足的额度,那么患病后大额的医疗问题将得到有效的解决,真正做到让家庭后顾无忧。

基于健康险金字塔最底层的就是社会医疗保障体系,我国从上世纪80年代逐渐建立起来的社会保障制度一直遵循广覆盖低保障原则,可是,现有的社会保障制度没有做到应保尽保,覆盖面非常有限。2004年全国参加基本养老保险人数为1.64亿人,占总人口数的12.57%,2005年为1.74亿人,占总人口数的13.38%。虽然覆盖面有所上升,但是远远低于国际劳工组织规定的20%最低线。低保障却是实实在在的执行着,因此我们不能仅仅依靠社会医疗保障,有必要及早进行一份中国式的健康险投保计划,以弥补社会医疗保障体系的缺憾。

没有一种健康险规划可以适用于每一个人,也没有一种健康险规划适用于人生每一个阶段。随着年龄的增长,境遇的改变,需求的不同,所需要的健康险规划也是不尽相同的。人的一生主要经历以下几个主要阶段,首先是从呱呱落地的婴儿到求学阶段的青少年,其次是毕业后开始工作到成家之前的青年时期,再次是成家立业之后到50多岁的中年时期,最后是50多岁以后的老年生活。那么每一个时期该如何构建自己的健康险体系呢?

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读者王先生夫妇的困惑:

我们夫妻俩刚有了小宝宝,还不到半岁,我们想为宝宝买份保险,毕竟小孩子生病住院的事常有,还是个小男孩,到了4、5岁淘气的时候,磕磕碰碰有个小意外也是常事,可问了几家公司的产品,有的可保终身的还有返还,有的是一年一年交的,差别很大,选择很多,我们到底该为宝宝买什么保险好呢?另外我们夫妻俩都有社会保险,也都有大病保险,每年有盈余不是很多,除去房子贷款也就只有3-4万元。

“可怜天下父母心”最能形容中国的家长,总想把最好的给与子女。很多未雨绸缪的家长甚至在孩子还未出生的时候就考虑为孩子攒教育金、婚嫁费等,为孩子买保险更是必不可少的。王先生夫妇也是相对典型的一对家长,但为儿童买健康险要考虑的因素很多。

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