坐拥百万岂能甘心受困将“房奴”进行到底_房产理财_财经

坐拥百万岂能甘心受困将“房奴”进行到底

http://finance.QQ.com　 2008年08月07日15:23 　《钱经》　徐东华　我要评论(0)

房奴——教育部2007年8月公布的171个汉语新词之一。就如同“超女”选秀造就了新词汇“PK”，房价则造就了另一个新词汇：“房奴”。

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房奴这个出现频率最高的流行词汇之一。最初由何人发明已不可考，从2003年开始，全国主要城市的房价进入一个快速的上升通道。尤其在2005年到2006年的第一季度，一线城市中，中低价格的房产似乎已经在城区销声匿迹，越来越多的消费者由此背上了沉重的还贷负担；同时，中国人民银行在2007年先后6次加息进一步加重了房贷的经济负担与心理负担。高房价和对高利率的双重担忧导致人们担心会像奴隶一样为银行工作，所以“房奴”这个词应运而生，似乎成为人们对房地产泡沫担忧心理的象征。

在浩浩荡荡的购房大军中，很多消费者迫于手中现金不足，无奈的选择了贷款购房，加入到“房奴”队伍中。但是其中我们也可以看到一些“另类房奴”，他们主动选择了利息高昂的贷款方式，其中不乏具备全款支付能力的人。随着加息信号的再次响起，贷款人的压力无疑又增添了一分。不过，有些人却能抓住机会，在房贷中理出了“财”，过着一种别样的“房奴”生活。

当前的市场环境，观望氛围甚是浓郁，谁都不敢贸然出手购置房产，而对于那些已经购房的消费者来说，房产是不是还有投资的价值，该不该把手中的房产出售变现，也画上了一个大大的问号。或许文中的几位主人公，也给了那些房产持有者一种“另类”的房产投资与理财之道。

■ 是“房主”不是“房奴”

“当初果断做房奴，才成就了今天的房主”。这是老尹对自己的房产投资生涯作出的总结：“20年之后在我45岁时，我就可以享受自己的退休生活了”。

老尹，一个地产圈里人。大学毕业之后误打误撞的进了地产业，一干就是7、8年。老尹虽然谈不上财大气粗，但如今已然跨入“有产阶级”行列，谈到名下的几套房产，老尹颇为得意的说：“如果不是当初果断当房奴，如今也不可能成房主”。

老尹买第一套房子是在2002年，那是一套二手房，房子不大60平米多一点，是那种上世纪80年代建成的老楼，位于北京东三环的团结湖。“那时候虽然在做房地产，其实是没有什么投资意识的，赚了些钱琢磨着留着也花了，索性就买套房子吧”，于是老尹在别人的羡慕眼光中成了有房一族。当时那套房子全办下来才33万，10年期贷款15万，月供1600元。这对于当时的老尹来说完全可以承受，最关键的是感觉有自己的家了。

老尹在那里住了2年多，为了离父母住的更近一些，他在北京南三环的草桥又给自己买了套房。那时候的老尹手里有了点钱，索性也就没贷款，90平米花了40多万。新房子买好了，老尹人还没从团结湖搬出来就已经有好几拨人打听着要租他的房子了，“一个月给到2400多块，除了贷款还能剩下几百”，这让老尹悟出了门道——房价肯定是还要涨的，如果选好地段的话，“以租养贷”是个不错的选择。

趁着手里有些闲钱说干就干，老尹开始了又一次的购房之旅。兜里揣着全部积蓄将近50万的现金，从2004年到2005年一股脑又买了6套房。老尹在选房子时候很有技巧：房子不买大的，因为小户型的好出租，同地段的1居室和2居室在租金上差不了多少，但是总价就差的不是一星半点了，而且周边配套一定要齐全，要有大型单位或者靠近学区的房子，这样租赁客源有保障。

房屋地址	面积	总价	贷款	月供	用途	租金	月收益
东三环团结湖	66平	33万	15万10年	1600元	出租	3000元	1400元
南三环草桥	90平	40万	无贷款	无	自住	无	自住
海淀万柳蜂鸟社区	50平	48万	30万20年	2000元	出租	3300元	1300元
亦庄上海沙龙	86平	52万	36万20年	2400元	出租	3600元	1200元
丰台城南嘉园4套	42平/套	115万	80万20年	5700元	出租	7200元	1500元
合计：8套	—	288	161	11700	—	17100元	4400元

放在今天，这几套房产的总价值估算已经超过600万了，不少人和老尹说房价可能是要跌了怂恿他把房子卖掉算了，可老尹不这么想，他把每个月租金与月供的差额一分不剩全都重新投资了，每个月除了缴纳房屋的养护成本之后，还能剩下3500元，他用其中的1000元给自己两口子还有双方父母买了商业保险算是谋一份保障，剩下的2500元全部买了定投基金，一副房价涨跌与己无关的态度“照这样算来，等我到45岁时候贷款也还完了，即使不把房子卖掉，我的收益也是比较可观的，那时候我就打算退休陪家人。”

当年早早的加入“房奴”的队伍，使得老尹有了一份对未来很好的规划。老尹告诉笔者，如果是现在在北京买房，以租养贷的方式已经不适合了，月供和租金收益已经不成比例了，不过这并不意味着其他城市没有机会。老尹最近一直在观察一些二线城市，尤其是那些即将有大型企业进驻的城市，比如唐山，比如天津，一旦有合适的，马上还会出手。

点评：老尹的房产投资就是典型的复合型投资，他的房产大多处于贷款阶段，所以如果将房产变现的话，刨去他的自住房产之外，实际到手的现金价值也只有不到300万，对于担心风险期望稳妥的投资者来说，这些现金未必能带来更好的收益。而以现在来说，他每个月实际到手的租金与贷款月供之间的差额收益2500元/月，如果是连续投资10年并且可以保持年均12%的投资回报的话，那么10年之后仅租金和月供之间差额部分的累计投资收益在复利作用下也将达到近70万元的回报，而同时他还得到了属于他自己名下的房产与商业保险所带来的长久保障，不失为一种稳妥但是有效的投资方式。而且由于租赁市场将趋于活跃，所以稳定的租金收益也冲抵了相当一部分的贷款压力。

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