殷剑峰：中国信用卡数量庞大但质量不容乐观_财经

殷剑峰：中国信用卡数量庞大但质量不容乐观

http://finance.QQ.com　 2008年07月05日14:24 　腾讯财经　　评论0条

2008年7月5日，由腾讯网主办的“2008影响中国理财论坛-中国信用卡市场发展前景与展望”活动在复旦大学管理学院召开。腾讯网对本次活动进行全程直播。下文为中国社会科学院金融研究所的殷剑峰致辞实录。

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主持人：女士们、先生们，大家下午好！欢迎各位共同来到这里，参加“2008影响中国理财论坛-信用卡前景展望”。我是中国社会科学院金融研究所的殷剑峰，非常荣幸能够接受腾讯公司的委托，作为主持人和大家参加这次会议。

我们知道，现代市场经济的核心是金融体系。而信用体系是金融体系发挥功能的重要载体，信用卡有两个基本功能，支付功能和融资功能。随着信用卡在社会的推广以及对现金交易的替代，整个经济金融体系的支付结算效率得到了极大的提高，同时极大的降低了经济效益的风险。

另外，随着信用卡的普及使用，会极大的推动消费信贷，刺激消费，转变中国消费的发展模式。80年代到90年代，美国金融部门消费率下降的研究中发现，信用卡的普及是导致美国居民储蓄率下降的主要因素。但是信用卡的发展并不是一帆风顺。亚洲金融期间，韩国的信用卡市场迅速发展的背景，事实上和今天中国信用卡市场快速发展的背景有类似之处。有几个方面。

第一，随着银行贷存比的下降和公司业务的相对萎缩，银行要发展个人金融业。第二，韩国市场出现了过度的竞争，第三就是信用卡业务带来的利息收入和费用收入非常高。三个方面的原因推动了韩国信用卡的快速发展，但是这个发展过程中，一些基础设施的建设却被忽略了，尤其体现在发卡机构不重视发卡后的质量跟踪服务，不重视对领卡人的信用评估以及一系列的风险管理。而且韩国的监管部门缺乏统一的覆盖范围非常广的风险管理系统。因此韩国信用卡市场，从03年开始出现了违约率大幅度上升的局面。之后，韩国信用卡市场出现了萎缩。

韩国信用卡市场的膨胀和萎缩，在亚洲其他经济体，比如中国香港台湾都有类似的情况。尽管信用卡发展非常快，有这样一个数据，截至2007年底，中国信用卡发卡量已达到9026万张，较上年同期增长82%。虽然数量庞大，但质量却不容乐观。只有少数银行公开宣布自己的信用卡业务已经盈利。

造成这样的局面，有外部环境的原因，也有银行本身的原因。有人认为，中国信用卡市场面临着一些挑战，比如授卡的环境依然不佳、银行不重视风险管理，市场竞争仍然是低端的价格竞争，缺乏品牌创新。为了促进中国信用卡市场又好又快的发展，我们需要吸收其他国家和经济体的经验和教训。由腾讯网主办的2008影响中国理财论坛-中国信用卡市场发展前景与展望以及之后发布的评测报告，我相信对推动中国信用卡的发展有着重要的推动重要。数据主要来自于各个银行采集的数据，能够充分保证评测结果的真实性。这次论坛邀请了部分银行的高管、行业专家共同探讨我国的信用卡发展市场的前景以及营销策略。

我相信通过这次论坛，在会议结束之后，在座的各位都会对中国信用卡市场有个深入的了解，并对未来的发展有一个深入的思考。

首先，请允许我向各位隆重介绍到场的贵宾，他们是：

中国人民银行支付结算司副司长谢众

中国人民银行上海总部金融服务一部支付结算处处长杨彪

中国工商银行信用卡中心总裁李卫平

中国农业银行银行卡部副总经理兼信用卡中心常务副总裁陈景明

中国银行信用卡中心总经理车军

中国建设银行信用卡中心副总经理吴惠涛

广东发展银行信用卡中心总经理吕诗枫

中国民生银行信用卡中心总裁杨科

兴业银行零售银行管理总部副总裁、信用卡中心总经理严学旺

中信银行信用卡中心副总裁马劲松