房贷族盘活家庭资产日常理财"巧"字当头_投资指导_财经

房贷族盘活家庭资产日常理财"巧"字当头

http://finance.QQ.com　 2008年07月02日07:34 　新民晚报　斐翔　评论0条

少下馆子、少旅游……对于许多家庭来说，向银行申请房贷的同时，也套上了“金箍”。大部分人买房的初衷还是为了改善生活，如果供房影响了生活质量，似乎有点得不偿失。

日常生活开源少截流

许多房贷族觉得向银行贷了这么多钱之后，首先要做的是从日常生活中压缩开支。但在目前居民消费价格指数维持高位的情况下，仅仅靠截流是远远不够的，适当开源非常有必要。

相比一般的投资，房贷族的开源更应讲究安全性和流动性，不仅要找到收益相对稳定的理财产品，更要通过各种手段，让资金尽可能保持良好的流动性。从目前股市的情况来看，购买股票型基金或者打新股，似乎都很难达到预期的收益，如何开源而不截流，日常理财还是应该“巧”字当头。

货币基金关注T+0

背负房贷的家庭保持资金流动性和收益的平衡是非常重要的。货币市场基金成为许多房贷族首选的日常资金管理工具，但是由于其T+2的赎回原则，现金到账户有时间延迟。一旦家庭需要现金时，往往会出现“远水解不了近渴”的情况。现在不妨关注一下最新出现的T+0业务。

目前，已有包括南方现金增利、华安现金富利等6只货币市场基金相继开通了工商银行的利添利账户的T＋0业务。所谓利添利账户理财，是把客户的活期储蓄存款与货币市场、短债等低风险基金联接，为客户进行有效的投资管理和现金管理。据悉，上述业务的手续费以央行公布的6个月贷款基准利率计算，假设客户持有1万份货币市场基金，按照有关规定，客户实际支付的利息仅为2.52元。“T＋0”赎回业务不受交易时间的限制，即使是在周六、周日或者交易日的非交易时间，也可实现赎回款实时到账，让家庭合理安排资金流动。

巧用质押死钱变活钱

在目前股市震荡、基金收益下降等多种投资渠道不畅的背景下，让不少房贷族出现了资金周转不灵被迫割肉的窘境。在这个时候，你不妨关注家庭中可以进行质押的理财产品。

目前，多家银行理财产品均包含了大比例的质押贷款。人民币理财产品质押率最高达90%，外币产品质押率最高达80%，质押期限最长一年且不超过产品约定投资到期日，利率按同期同档次贷款基准利率。这些特点让可质押理财产品具有“收益稳定、使用灵活”的竞争优势，但并不是所有的理财产品都可以进行质押，因此在购买之前还需要进行咨询。除了银行理财产品之外，定期储蓄存单、个人寿险保单、凭证式国债都可以质押贷款。让死钱变活钱，需要对贷款的适用性、质押比例、利率、期限等细节了解清楚。

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