现年33岁的陈小姐是一位“金领”，在上海
从事咨询行业，月收入10万余元。因为工作的关系，陈小姐至今尚未婚嫁，是名副其实的“黄金单身女郎”。陈小姐目前拥有3套自购商品住房，贷款基本已经全部还清，也没有其他大额的债务，日子过得颇为惬意。她在每年的年度收入中都预留了部分费用给保险规划，但一直以来却因为没有一套适合自己的保障兼理财方案而苦恼，所以迄今为止仅拥有社保和一份简单的商业保险。现在，她希望理财一周能帮她寻找一些专家，针对目前情况为她量身定做适合的保险理财方案。理财一周找到知名保险公司和几位专业理财规划师，希望他们给陈小姐提供的理财方案让您也能有所借鉴。
合理增加商业险比例
◎方案提供:北京理财规划师行业协会监事长 全国十佳理财规划师 程浩然
财务状况分析
陈小姐所从事的行业可谓阳光产业，行业发展具有持久性和专业性，收入较高，长期有保障并可能不断增加；固有资产及流动资产总计已基本具备中产阶层的水准；现实无任何负债，现金流充裕，只要长期坚持合理、稳健的投资理财，最终将具备“财富自由化”的理想境界。
保险、理财建议
1.从陈小姐家庭资产负债表分析，短期现金流非常充裕，建议可以增加投资，如黄金（可购买50万元的实物黄金）作为家庭投资的长期固定资产。
2.从储蓄存款分析，长期积累较少，对未来不确定风险的应对能力较差。建议应在比较合适的利率前提下，加大一些固定的存款投资，如短期人民币理财（一年内6%左右）或国债（占流动资金的五分之一）等安全产品。陈小姐家中房产有3套，可将闲置房屋进行出租作为长期存款的补充金。
3.从风险投资品种分析，企业债、基金及股票在资产中的占比比较适中，但三者之间的具体比例不详。建议在现阶段股市没有确定的状态下，企业债占二分之一，基金及股票可在各自二分之一的基础上交替持有，也可抽出一部分流动资金的五分之一，投资于“投连险”(中度风险投资)等产品中。
4.从家庭保险投资分析，陈小姐具有的是一些基本的保险保障，但根据家庭总资产的情况计算，保险额度较低，保险保障太少，需要合理适当地为自己增加一些商业险，如每年购买一些未来可以返还的养老险和少量意外险。如已有养老险及寿险，则维持现状即可，无须另行购买。
陈小姐在投资理财方面可以说具备一定的风险承受能力，收入总体比较高，现金流充裕，没有负债。可以说陈小姐属于靠劳动先富裕起来的那部分人。只要家庭和睦、遵纪守法、不断进取、稳健投资、合理规划，将会成为年轻人最终追求的典范。
[责任编辑:divohuo]
上 证
深 成
中小板
新闻排行
财经
博客
产业
理财
股市
| 中国股市暴跌罪魁是谁 当前应贪婪还是恐惧 |
| 昔日炒楼成亿万富豪 今日价跌变深圳民工 |
| 决策层密集调研外贸金融 股市稳定关乎全局 |
| 富翁富婆共同拥有九大特质 愈浪漫愈能发财 |
| 深圳房价下跌3成 炒房客“裸泳”重塑秩序 |
| 房地产熊市坚挺 外资输血大抄底 |
| 京沪深楼市下跌压力大 购房全靠结婚和离婚 |
| 房地产熊市坚挺 外资输血大抄底 |
| 跌出来的市场底 |
| 游资撤离北京楼市 炒家抛房近半或抄底股市 |
| 美国抢去中国几万亿人民币？ |
| 煤炭股暴跌的三大警示 |
| 试答徐滇庆：国际热钱正在着手撤离中国！ |
| 08年最容易赚钱的机会来了 |
| 中国股市进入“俯卧撑”阶段 |
| 小心黑金变黑洞 |
| 《金婚》打赢《奋斗》是必然 |
| 蓝筹熊回头 |
| “奥运”行情——大机会不多，小机会不少！ |
| 友谊的含义 |
| 刘涛嫁入豪门 网友爆其夫王珂为王石长子 |
| 中国“钱”途最光明10所大学 |
| 显赫女明星学历大揭秘 王菲考上大学却不上 |
| 中国最值钱女星章子怡拍广告只赚140元(图... |
| 平安否认税收检查出现问题 |
| 张果喜：改革开放后第一个亿万富翁 |
| 楼市走到十字路口 只涨不跌神话开始终结 |
| “小富婆”李冰冰：三点一线理财法(图) |
| 国际油价自杀式飙升 欧央行加息倒逼美联储 |
| 理财有道："情歌王子"张信哲怎样做精明老板 |
| 90亿投资浮亏击倒中国平安 |
| 下周猜想 |
| 深圳炒房客因房价下跌破产曾囤房69套资产上... |
| 国际油价见顶将推动A股见底 |
| 当前过分看空做空很危险 |
| 北京旅游：迎接奥运 |
| 无风不起浪 |
| 明星研究员强烈推荐机会提示 |
| 无量震荡沪指再创新低 |
| 游资动向凸显两大主题 |
| 关于腾讯 | About Tencent | 服务条款 | 广告服务 | 腾讯招聘 | 腾讯公益 | 客服中心 | 网站导航 | |
| Copyright © 1998 - 2008 Tencent Inc. All Rights Reserved |  |
| 腾讯公司 版权所有 | |
