现年33岁的陈小姐是一位“金领”，在上海
从事咨询行业，月收入10万余元。因为工作的关系，陈小姐至今尚未婚嫁，是名副其实的“黄金单身女郎”。陈小姐目前拥有3套自购商品住房，贷款基本已经全部还清，也没有其他大额的债务，日子过得颇为惬意。她在每年的年度收入中都预留了部分费用给保险规划，但一直以来却因为没有一套适合自己的保障兼理财方案而苦恼，所以迄今为止仅拥有社保和一份简单的商业保险。现在，她希望理财一周能帮她寻找一些专家，针对目前情况为她量身定做适合的保险理财方案。理财一周找到知名保险公司和几位专业理财规划师，希望他们给陈小姐提供的理财方案让您也能有所借鉴。
可试买万能险
◎方案提供:国家理财规划师 张国栋
财务状况分析
陈小姐每月收入很高，有将近11万元，花销仅有8000元，说明陈小姐的储蓄意识很强。她的总资产共627万元，其中三处房产总值380万。如果其中一处自用，另外两处为投资房产，再加上证券投资70万元，计算得出投资与净资产比率为31%，已保持在合理范围内，但房产投资过高，特别是在房屋价格回落过程，直接影响整体资产的增值、保值。陈小姐没有债务，在当今社会中适当利用借贷，也是一种理财的好方法，她有现金及活期存款150万元，是每月花销8000元的187倍，说明流动性资产过高。建议留出4万元供日常开销，其余用于投资。
保险、理财规划
陈小姐每年仅有1万元保险费，所能提供的保障是不足的。根据保险规划中的“双十原则”，即保额的设计为10倍的家庭年收入，保费则不宜超过家庭年收入的10%，这样保险的保障程度比较完备，保费的支出也不会构成家庭过度的财务负担。另外，陈小姐的房屋可能没有保险。房屋资产又占她总资产的比重较大，应该投保相应的财产保险。
陈小姐身为家庭收入主要来源，应加大保障，建议投保万能寿险产品，不仅可以起到家庭资产配置的作用，而且可以根据人生的不同阶段调整保额。
退休规划
以陈小姐目前的经济状况来看，建议她提早安排退休规划。陈小姐今年33岁，如果55岁退休还有22年。建议投保养老型保险和股票型基金，长期来看将实现较高收益的目标。投资规划案例中没有涉及理财目标，考虑到陈小姐投资偏好属于保守谨慎型，建议她通过基金的定投积累财富。如果能长期坚持投资，回报会相当高。购买的基金类型应在股票型基金和平衡型基金中选择配置比例。根据陈小姐的性格，建议股票型的不应该过高，可加重债券型基金的比例。同时还可以选择一些投资连接型保险，不仅可以分享专业投资服务，还可兼顾一定的保障。
[责任编辑:divohuo]
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