方建奇：全面的理财规划和风险管理_财经

方建奇：全面的理财规划和风险管理

http://finance.QQ.com　 2008年05月10日16:43 　腾讯理财　　评论0条

方建奇：全面的理财规划和风险管理

　　2008年5月10日，“第二届学习型中国-投资理财论坛”在北京国家行政学院举行。本次论坛的主题是“和谐理财，稳健生金”。腾讯理财全程报道。图为中资银行总行私人银行产品研发专家方建奇发表主题演讲。

以下为中资银行总行私人银行产品研发专家方建奇发表主题演讲实录。

方建奇：首先我想强调一下，刚才赵老师所讲的观点，我认为非常精彩，投资不是理财这句话已经喊了5年了。我们做投资，不拿更久远的来说，就拿90年我们开放证券投资市场来说，已经有18年的时间。但是，谈到理财有多长的时间？我想不过5年吧。

阿尔卑斯奶糖生产商向各大超市下发通知，要求对三款牛奶香糯软糖进行下架…

比较有幸，我是比较早地参与到理财的市场，那么5年前我们讲投资不是理财，今天我们还是讲投资不是理财。那么，对于我而言，我想更多地是从全面的家庭的理财规划来讲。那么，这个题目其实很大。今天在这么短的时间和本人的学识范围内，不敢说我讲全面理财规划我一定可以讲得很全面。第二点，我认为今天在这里讲什么并不是最重要的，而是我讲的能够让您想到了什么，我认为这个更重要。

我想从4个方面来讲述我今天的内容。首先，第一个方面，我想再次强调一下，在我们整个的家庭财富管理里面，有一个非常重要，但是却被忽略了很长时间的领域，那就是我们的家庭理财规划。

那么，到了第二个方面，我想讲一下，我们现在市场上有很多的投资理财产品，我也想简单地总结一下它们的本质在哪里。

第三个方面，我也想结合我们家庭理财规划里面非常重要的行为，就是资产的配置，这也是我今天要讲的重头戏。

最后，我会简单地收个尾，主要是这样的安排。

那么，我先从财富管理里面我非常重要但是被忽视的家庭理财规划来讲起。我不知道在坐各位听说过理财规划或者是家庭理财规划的吗？我看到有不到一半，但是应该是40%的人听说了这个词。我不知道在坐的各位是从哪个通道听说的，那么我这里也想强调一下，可能你是从媒体上，也可能从金融从业人员里面，比如说银行、保险、证券、基金，也有可能是自己看书学习到的。

那么，我这个地方所想强调的全面的家庭理财规划，实际上是一个非常虚的东西。我做理财行业，包括现在做私人银行，5年的时间，我最强的感觉，尤其是做理财服务的时候，感觉这个东西是有点虚，有点阳春白雪。我花了很长的时间，才领悟到一个道理，如果说每一个客户直接上来，我就给他讲，我要给你的家庭进行全面的规划，这是非常不现实的，可以说这是几乎不可能的。

我们简单地演练一下，王女士我现在要给你做全面的理财规划，因此告诉我你们家的收入，你们家的支出，你们家的资产，你们家的负债，你们家买了多少保单，未来的规划是什么？这是不现实的。第二个，即使我把我家庭全部的状态都告诉你了，你能给我理出什么？那么我们现在在市场上最多的理财方案，你会发现理财方案的核心落在什么地方？落在了一块蛋糕上，什么样的蛋糕？就是我建议你家庭10%的钱用来买保险，20%用来买基金，30%用来做房贷，40%用来做消费。今天这个客户给我付钱我切了一块蛋糕，明年给我付钱，我还切了一块蛋糕，但是后年不找我了。

所以，我们说家庭理财比较虚。那么，我们从古今来看，为什么我们祖祖辈辈没有谈理财规划，中国5000年的文明，为什么只有5年谈了？那么，前面的4995年干什么了？原始社会我们自己都不能保证自己的生存，活到20、30岁算长寿了。那么，封建社会，你自己也没有资产，我们以无产阶级为荣。那么，到我们自己有产，可以不客气地说，应该就是90年代以后，真正地富起来的是2000年的以后。那么，我们这样的经济发展，小平同志讲，一部分人先富起来，我们已经形成了很多的富有的阶层，但是我们在物质的财富快速增加的时候，其实我们为这样的一些富有的人群所提供的产品、服务、培训和教育，但是我们自己心里面，自己对于财富的驾驭还没有到达一个很高的境界。

这个地方不是说我们不会赚钱，在坐的企业家都有一个很强的法则和自己的生意经。但是，像家里面的水池一样，你的放水的能力很强，你的水在哗哗地往池子里面流，但是你那头有没有堵上。

那么，我们看一下国外的几个数字，在国外有一个通行的话，“如果一个人不去理财，他会损失一生财富的20%到100%”，这绝不是危言耸听。大家应该知道拳王泰森的例子，从那么有钱，到最终的破产保护。


关于腾讯 \| About Tencent \| 服务条款 \| 广告服务 \| 腾讯招聘 \| 腾讯公益 \| 客服中心 \| 网站导航
Copyright © 1998 - 2008 Tencent Inc. All Rights Reserved
腾讯公司版权所有