保险产品中，保本并且给出保证回报的保险产品并不少，但其保证收益往往不高，难与银行、信托等产品相抗衡———虽然跟投资收益挂钩的部分也许可以带来额外收益，可终究是不确定的。

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其实，细细挑选，还是有一些收益率不错的固定收益类保险产品，比如，人保健康常无忧健康增值计划。这款产品包含了较高的保证收益和与存款利率挂钩的浮动收益机制，在目前的银保类产品中具有一定特色。

在未发生保险事故且保险期间届满时仍生存的前提下，常无忧健康增值计划的收益分为由初始客户忠诚奖金额决定的保证收益和与存款利率挂钩的浮动收益部分。暂时我们仅考虑保证收益部分。

此款产品允许投保者以保额的一定折扣作为保费买入此款产品，然后待到期后再按照保额支付一定的初始忠诚奖金，折扣及忠诚奖金视投保年数和投保者年龄均有所不同。这里仅计算0-50周岁投保者的收益率情况。

以3年期为例，投保者可以以938元保费买入1000元保额的此款产品，到期后则可以领取52元的初始忠诚奖金，即三年间938元可变成1052元，年化收益率为3.8973%。相应的，5年期年化收益率为4.1981%；10年期年化收益率为4.8705%。单纯看保证收益部分，3年和5年期的不算高，但是考虑到目前没有10年期定期存款，而最近一期10年期国债\(2008年记账式\(三期\)国债\)的票面利率也仅为4.07%，对应的年化收益率仅为3.4736%，此产品4.8705%的保证收益部分大大高于国债，若你有锁定未来10年收益的计划，则是不错的选择。

[责任编辑:divohuo]

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