国家理财规划师张国栋 作客腾讯财经访谈室
主持人：我们这里有一位网友把自己的情况简单列了一下，需要您帮忙解答一下。他现在有一个稳定的工作，但在工作之余，自己还做一些生意，所以有一些活期存款。但这个收入变化比较大，生意所得收入，有时候一个月能够达到100万，少的时候就是1-5万左右。在3-5年内生意所得平均每个月可达15万元。自己没有购买股票，也没有购买基金和其他理财产品，而且从来没有涉猎过这些理财产品（家庭资产负债表见表一）。现在夫妻俩有一个小孩，但是计划再生第二个（其夫妻俩均为独身子女）。像这样的情况，您觉得在理财或者是选择理财产品的时候应该注意哪些问题？
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* 姓名 |
李先生 |
* 性别 |
男 |
|
* 年龄 |
27 |
* 职业 |
|
|
* 学历 |
本科 |
* 所在省市 |
湖南 |
|
住房情况及来源 |
1套200平米的自住,无贷款。 | ||
|
资产 |
负债 | ||
|
现金及活期存款 |
135万 |
信用卡贷款余额 |
0 |
|
预付保险费 |
每年付保险费为7000(包括本人,妻子和小孩) |
消费贷款余额 |
0 |
|
定期存款 |
0 |
汽车贷款余额 |
0 |
|
国债 |
0 |
房屋贷款余额 |
0 |
|
企业债、基金及股票 |
0 |
| |
|
房地产 |
1套200平米的自住,无贷款. 价值55万 |
其它 |
|
|
汽车及家电 |
自用车,大众POLO二厢10万,家电4万 | ||
|
其它 |
| ||
|
资产总计 |
2040000 |
负债总计 |
0 |
|
收入 |
支出 | ||
|
本人收人 |
2000 |
房屋支出 |
|
|
其他家人收入 |
3200 |
公用费 |
500 |
|
其他 |
|
衣食费 |
1500 |
|
生意收入15万 |
交通费 |
650 | |
|
|
医疗费 |
100 | |
|
|
其它 |
500 | |
|
合计 |
155200 |
合计 |
3250 |
|
收入 |
支出 | ||
|
年终奖 |
13000 |
保险费 |
7000 |
|
债券利息和股票分红 |
0 |
教育费 |
0 |
|
证券买卖差价 |
0 |
其它 |
0 |
|
合计 |
13000 |
合计 |
7000 |
|
本人投保情况 |
重大疾病险，国家规定住房公积金，养老保险，失业保险，医疗保险。 |
|
家人投保情况 |
妻子有重大疾病险，国家规定住房公积金，养老保险，失业保险，医疗保险。 |
|
上 证
深 成
中小板
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