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明确理财目标 单身男白领一生要备4种"基金"
http://finance.QQ.com  2008年04月30日07:40   上海金融报   评论0

定存10万元

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王先生是某跨国快餐企业的一名部门经理,今年25岁,每月收入约5500元,除去衣、食、住、行等日用开支,每月还净余约3000元。

王先生对理财渠道所知甚少,只采取了储蓄方式。又因为这两年银行利率一直存在变动的可能性,只选择了1年定期,以免一旦升息,因定期时间太长而无法享受更高的利息。至今,王先生已拥有10万元的定期存款,并即将到期。

王先生目前还是单身,家庭条件比较好,就算是以后结婚,家里也可以给予很大资助。王先生在内地已拥有一套住房,因为经常被公司派往不同的工作地点,租房每月要花上400元。但王先生本人从事的工作比较稳定,已参加了社会保险和医疗保险,但没有购买其他的商业保险。此外,王先生还有一辆奇瑞QQ的小型私家车。

趁早理财

王先生的资产情况:收入来源比较稳定,但也比较单一。每月净余约3000元,相当于每月的储蓄率为54.5%,估计其年劳动性收入的净余额约为4万元左右。

简单地看,目前王先生收支情况良好。但要看到,现在并非王先生的支付高峰期,目前宽裕的收支情况需要为未来进入支付高峰积蓄资金。只靠社会统筹的社保与医保,其实是难以保障日常生活以及房贷、住院等大额支出的。这使得王先生在未来面临的支付风险是不可小视的。

王先生目前的资产主要有两个问题:一个是缺乏明确的理财目标;另一个是现有资产的收益性较差。主要资产10万元的1年定存,其收益率仅有扣除20%利息税后的1.80%,还不足以抵扣通胀的影响。

理财之前首先要要明确适合自己的个人理财目标是什么,理财的其中一个重要目的,就是要为未来的支付事项作一个合理、高效的预算安排。因此,可以对王先生在未来出现支付高峰期的时间作一个简单的估计:5年左右的理财目标———购房;中长期理财目标———子女教育与养老。

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