制定理财规划要注重过程
主持人：近期的一段时间就让很多的投资者体会到了“股市有风险，入市需谨慎”的深刻含义。因为大多数人在进入市场的时候有一定的盲目性，而且对自身的认识也不够，好多人出现了亏损，和之前的预期相差甚远。您觉得我们在投资理财过程中需要注意哪些问题呢？比如说像自身的一个认识或者是对理财产品的一个充分研究。
程浩然：咱们好多人现在说到有钱放银行里面存，觉得收益很少，现在大家都不去做一个存款，做存款少了，尤其像年轻人，他也不想这个钱我做存款。这时候往往有一些新的产品出来，找一些金融机构，他可能是通过一些信息找到金融机构，或者是金融机构跟他联系，说某些产品不错。或者他把这些钱放到银行，银行有没有什么理财产品能够带来比较高的收益，或者是听周围的人哪儿有一个什么产品收益不错。一般我们好多的客户都是这种情况下去买理财产品，但是这些理财产品进行在进行投资的时候，大家要想到我这个钱在短期、中期、长期什么时候用这个钱，或者是这个钱是作为一个投资的。另外多大一部分钱作为一种安全的，作为一种碰着事情要用的，还有我这个钱放到一个长期，有可能我有一个长期的计划，有孩子的教育，孩子的入托的教育，自己可能是家庭碰到一些什么事情，或者是自己有病，或者是长期以后想做一些什么房产投资或者是养老。这个时候你要把这个钱最好是放在一个比较安全的，并且能够基本保值，要说比较好的再升值。在这种情况下，怎么样保证它一个高于通胀率的这么一个投资的方向。这时候把资 产进行一个分配，多少钱进行投资的情况，出现风险了之后，我怎么样应对，我的心理能承受多大的压力，再一个你要想到我这个钱进行了分配以后，我是不是能够长期坚持下来，坚持下来这种投资，这几种情况想好了之后，最好是到金融机构找一个比较好的一个理财师或者是找一个比较好的销售的人员去帮助他。
主持人：理财是一个长期的过程，每个人在做长期理财规划的时候都会想到把自己资产该如何配置，例如市场上常说的8：2比例或者是7：3比例，大家在资产配置的时候经常会有这样的一个搭配。在我们制定一个完整的理财规划的时候，大家都会想，我在这个理财规划的时候我应该怎样去搭配自己的财产，但是好多人都会出现一种困惑，现在手头有一部分资金，但是市场上也有好多的理财产品，但是我不知道投向哪个方向或者是投向哪个领域，在这个问题上，整个的理财过程中，您觉得我们如何才能制定一个完整的理财规划呢？
程浩然：在这种情况下，如果说我的钱现在比较多，我需要把这个钱放在不同的金融产品里面或者是让自己的钱投资于某些方面，这都可以的。在这种情况下，最好是要占专业人士，要找理财规划师帮他进行一个前期的规划，前期的对这个市场进行一个分析。之后再怎么去做呢，最好多找几个这样的专业人士，多去咨询。自己认为好多东西自己能够接受，另外就是说我投资的某些产品里面，某些资产进行一个投资了之后，我能按照专业人士给的一些建议能够坚持去做。因为好多东西你学到的东西不见得你能自己做出来是一样的，它可能就变了一些，达到的效果还有一些方式可能变了，可能达到的效果也变了。
程浩然：在这种情况下，就需要这个客户在前期的时候要做一个非常充分的一个准备，准备好了之后，我想怎么样去做，我再想这个钱怎么样能够坚持下来进行投资。中间如果说是发生了一些风险的话，这时候我再找一些专业人士进行重新的咨询，重新进行一个计划。这个资产因为它的过程是变动的，市场也是一个变动的，投资不是说一成不变的，我在投资了之后，根据市场的情况，根据我自己对这个产品的接受，对市场的理解，这时候我就逐渐在改变我的计划。这应该是一个比较安全，比较合理的一个过程。
主持人：理财其实是一个长期的一个过程，伴随着我们整个一生。我们在面临这种困惑的时候，像您刚才所讲的，多去咨询一些专业的机构或者像正规的一些理财中心。作为普通的投资者，我需要提供一些什么东西呢？比如说个人的一些财产分析或者是一些短期目标是这些吗？
程浩然：现在咱们国家的理财还是一个初级阶段，所有的从事理财这些行业，现在好多不光是咨询或者是为民服务好多都是免费的，因为他希望能帮您的资产有一个计划和规划之后放在他所销售的一些产品里面，在这种情况下，客户有可能得到一些非常有用的一些没有成本的这种服务，这种建议，非常好的一些建议。但是不见得他给你进行建议了之后，你就偏得要买他的产品。你可以去多找几家，这样就使得咱们的客户自己的金融知识还有对市场的分析还有对自己的风险，自己对风险的认识逐渐就有了一个比较正确的一些判断了。这个时候才能发现我应该是适合于投资什么样的产品，投资一个什么样的产品，长期能让我心里面比较踏实，比较放心。再一个是在这个过程中能真正找到一个好的理财师就发现，我这个等于说是一种幸运，我的资产有人能真正考虑我这个钱怎么样让我的钱保值升值。有好多人想一夜暴富，一夜暴富暴富不了，但是你要长期的进行理财，不断的有些收入，真正有些机会能抓住了，那就完完全全可以成为一个百万富翁了。
主持人：但是大家在选择产品的时候，难免有一些快速致富的想法，想一夜暴富，而且市场上也有很多这样的案例，通过买某些产品一下或者是几天之后或者是几周之后忽然间谋取多少利益。但是这个它只是一个个案，对于我们整个规划自己的理财人生的漫长过程中，我觉得增值或者是保值这是我们一个主线。
程浩然：长期应该想的是这一点，中间再进行一个投资，自己从这个角度来想，我有可能想达到某一个什么什么样的目标，这时候我的资金是投于某些方向，可能能达到那些目标进行一些投资。但是我们的客户肯定不知道投资于某些方向可能能达到，有些就想了我马上就能达到，或者是我投资某一个产品里面或者是投资某一个方向里面，想到那个方向，因为前面可能有先例，别人在这个地方挣到钱了，我投资这个是不是也能挣钱，其实这个都是一些误区。再一个是咱们这些客户在进行资产分配或者是投资的时候，不要想到我一下子能收益多少，先想到我的风险能不能承受，这个风险有多大，之后想到我多长时间有可能能达到一个什么样的收益。
程浩然：但是这个产品还有这个市场能不能给你创造这个条件，如果不能创造条件的，有些产品以前达到了或者是现在有些销售渠道或者是销售人员他跟你说，他能承诺一个什么什么样的收益，这些其实都有风险在里面。你说如果提前能够达到那个收益了，那肯定伴随的风险就出来了。如果说钱还没有真正进入到自己的腰包里，风险出来之后，有可能就要亏损了。
主持人：那就是在合适的时间，合适的机会点可能有个案的发生。
程浩然：可能有这种情况发生，如果我们碰到这种机会了，我们就要抓住这种机会，这就是自己自身对金融产品的认识，对金融市场的认识，还有对你自己知识的一个补充，尤其对年轻人非常重要。
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