管理大师彼得杜拉克曾说，分期付款是上世纪60年代世界最伟大的社会创新，它造就了二次大战以后全球伟大的经济成长。
然而这个伟大的创新，却越来越让人爱恨交加。当它满足了人们过去无法完成的梦想的时候，它像是一个天使送来礼物，而当它疯狂舞蹈让人眼花缭乱，终于使得人们打乱生活节奏进入“还债”怪圈，它又更象是魔鬼将人拉入深渊。
问题的关键，还在于你如何运用负债，如何最佳地管理负债。
症状之一：月供过高沦为“房奴”
老严的一切都让人羡慕——名牌大学毕业、著名外企工作，踌躇满志春风得意。其新婚太太同样毕业于沪上一所名牌大学，目前是上海
一家汽车公司的公关经理。两人的月收入都在6000元左右，然而因为结婚，因为买房，两个意气风发的年轻人不得不过起了“房奴”的日子。
“所谓房奴，就是每月挣钱的70%都砸在了房子上，不敢出去旅游，不敢去好的餐厅吃饭，更别提买车等系列奢侈消费了。”老严有些自嘲。可是怪谁呢，谁让自己一赌气买下那么大的房子呢！
2005年底，联洋社区，140平方米，老严以160万元的总价买下了这套三室一厅的全装修，“我老婆说了，一步到位，两房太小了。”老严咬咬牙，问亲朋好友借了10万元，再问父母借10万元，总共首付两成32万元，贷款128万元。每月还款7000元。“这是我和老婆每月能还款的极限了。”
月收入的70%左右要拿去归还房贷，每年少有的积蓄以及年终奖还要用来还亲朋好友的借款，半年多来这一切让老严夫妇不堪重负。他和太太每天挤地铁上下班，很少舍得打车，每天赶回来做饭，妻子甚至更换了自己过去常用的化妆品品牌，买衣服常常去找打折款，以节省资金快点还债，然而纵使如此，每月日子仍然有些紧巴巴。
从财务分析的角度，因为买房的巨大压力，老严的家庭资产负债表已经有两个明显的缺陷：一是负债过高，资金偿还能力显得不足；二是固定资产占比过大，流动资金严重不足。
这种状况，如果一切都如他们所愿地发展下去，随着收入提高会有所缓解。然而由于家庭财务的“弦”已经绷得很紧，收入支出勉强达到平衡，因此一旦有些家庭突发事件，比如两人中的一人失业，短期内又无法找到合适的工作，家庭就会毫无防备地陷入麻烦，并有可能引发财务危机。
遗憾的是，既然已经当了“房奴”，老严要想摆脱却也并不容易。如果选择换套小房子，如今对于二手房买卖的种种政策限制，会让他凭空多一笔交易成本。当然，老严可以选择将自己的房子出租，如今这套房子的月租金在7000元左右，而在同样区域地段租套两室一厅的房子只需要3000元，多余的资金可以缓解一些收入压力。这种做法更为可行，反正买的也是全装修房，现在先租房，等有实际需求的时候自己再好好装修住进去。
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