家庭财务规划三步走：找准目标最关键_保障计划_财经

家庭财务规划三步走：找准目标最关键

http://finance.QQ.com　 2008年03月31日10:07 　财经时报　崔帆　评论0条

对家庭资产进行合理的安排和有效的管理，并根据市场、自身的变化进行调整，可以避免投资误区

中国经济步入高速发展的黄金时代，资本市场日益活跃，机遇和挑战、商机和风险并存，百姓理财渴望空前高涨，却往往面临各类理财困惑，走入理财误区。

3月22日，由恒安标准人寿保险有限公司和泰达荷银基金管理有限公司携手举办的“走近理财”大型公益巡讲活动吸引了众多投资者的热情参与。

恒安标准人寿首席营销官张见，通过生动的实例为投资者指出了在家庭财务规划时可能出现的误区，提出了以明确目标为先的最佳方式，致力于帮助投资者把脉中国资本市场走向，确立科学家庭财务规划观念。

明确目标最关键

为什么要投资？为什么要理财？无外乎是实现家庭财产的保值增值。

“而相比国外的投资者而言，国内投资者最大的特点就是在投资理财时频繁的买进卖出。”刚刚从英国考察归来的张见坦言，“这正是一种不成熟的表现，而导致这一现状的根本原因是投资者没有明确家庭财务规划目标。”

所谓家庭财务规划，就是根据家庭的财务和生活目标，对家庭资产进行合理的安排和有效的管理，保障家庭财务安全、实现家庭资产的增值、达成家庭生活目标、实现财务自由的过程。

近年来中国的资本市场异常活跃，很多投资者渴望利用最佳理财工具帮助自己积累财富，但由于对整个中国资本市场缺乏系统认识，相关专业理财知识不足，风险意识淡薄，理财行为常常和家庭财务规划目标脱节，在进行理财操作时往往走入误区。

张见认为，个体投资者最重要的就是要了解并确定自己的财务目标，不要有太多的随意性，或者盲目性。随后根据目标来设计并实施理财方案，并根据市场、自身的变化进行调整，使它一直跟踪目标而动。

特别是在今年的宏观经济背景下，理财市场的不确定因素越来越多，投资者更需要冷静下来，仔细规划自己的财务，使财务更安全。

财务规划“三步走”

那么，怎样的家庭财务规划是合理的？

张见建议投资者，首先在确定家庭财务规划目标前要遵循三个原则，即把家庭和人生未来的规划做全面和系统的分析，避免随意性；二要把人生众多的目标和规划进行排序，分清主次；三要考虑时间因素，把目标分为短期(3年以内)、中期(3—7年)、长期(7年以上)，逐一实现。

明确目标后，下一步是设计并实施理财方案。

“这需要注意四个方面的问题：一是家庭的经济状况，二是风险的承受能力，三是财务目标实现的时间，四是不同投资理财工具的风险收益特征。”张见认为在实施过程中应量力而行。


关于腾讯 \| About Tencent \| 服务条款 \| 广告服务 \| 腾讯招聘 \| 腾讯公益 \| 客服中心 \| 网站导航
Copyright © 1998 - 2008 Tencent Inc. All Rights Reserved
腾讯公司版权所有