保障充分的前提下，再投资投连险
主持人：下面再聊聊投连险，2007年有一个比较突出的现象，就是投连险热卖，现在很多人买保险只买投连险，对纯保障的险种大家好象忽略了。那么保险究竟是一种保障？还是理财？
郭东燊：投连险应该是诞生于英国，是上世纪的六七十年代，本身是非传统保险。非传统保险这个定义，就意味着它不是传统的人寿保险公司提供的产品；它的前提是人寿保险极大的丰富，当地的市场，客户拥有人寿保险的保单和数量基本充足，在这个前提下，还有部分余钱，当时资本市场比较活跃，我再购买一部分保障，把投资功能加在里面，实现资本市场的利益。这时候投连险就出来了。国内市场不是这样，我刚刚讲过，国内市场是方兴未艾，新兴市场。最基本的保障，包括意外、大病、健康、养老等等，这几份保单，你都购买了以后，而且保单数量有，保额充足的情况下，你还有支付和消费能力，再买一份投连险也不错，毕竟保险是求稳健、长期的。如果前面几种保障没有的话，买了第一份保单就是投连险的话，更多的可能你的期望值不是基本的保障，不是保险之本，而是说追求它的收益。一旦资金市场发生波动，股市发生变化，可能就会影响到你原来的期望值。这样很多消费者，如果是处于这种想法的话，可能就会有些失望。
主持人：保险还是应该回归到保障本质上来。消费者在购买健康险的时候，本身消费者有一些身体上的问题，公司会不会拒保？这样的消费者该怎么办呢？
黄蕾：保险公司需要对保险人的身体状况进行一下审核，我们有几种处理方式。第一种可能会加费，您说的拒保是最后一个没有办法的办法，只能拒保。刚开始的时候不会一下子回绝，我们是要加一部分费用在里面。
理赔注意“观察期”
主持人：我们下面再聊聊理赔。请两位专家介绍一下，保险理赔的程序大概是一个什么情况，需要注意哪些问题？
黄蕾：每个公司的条款都不太一样，从消费者的角度来说，一定要关注它的保障期间，同时看它是不是在观察期里面，如果是在观察期里面的话，公司这边可能是不赔的。超过观察期之后还要关注一个问题，我们是不是在合同规定的通知范围时间之内，也就是说保险事故发生之后，一定要在公司规定的时间段内通知保险公司，我们友邦的时间比较长，一般都是两年的时间。有的公司可能时间比较短，需要客户倍加注意。另外把自己相应的文件准备完了以后，比如说身份证、病历等等，之后就等着我们公司赔，其他方面不需要操心，由我们专业人员去做就可以了。
退保留心“犹豫期”
主持人：如果消费者签订保单以后，后悔了怎么办？
黄蕾：我们有十天犹豫期，就是把合同送到客户手中以后开始算，后悔以后十天之内都可以退保。我做过这种案例，退保很方便。如果超过两年以上，有现金价值，我们也会退现金价值，《保险法》都有规定。
主持人：贵公司在最近推出了哪些有特色的险种呢？
黄蕾：从养老来讲，就是友邦金世无忧年金保险（分红型）,是一款集年金领取、增值红利、现金红利于一体的分红型年金保险。使客户在获得身故保障的同时，通过递增的月付年金金额进行灵活自主的晚年生活规划,同时还可能分享到保险公司的经营成果，获得一定的收益,尊享安逸精彩的养老生活。此外，这款产品还可以附加我们公司的另一款豁免保险，在缴费期内发生合同约定的残疾，可豁免保费。我还要特别推荐一款产品，就是可以报销自费药的产品，是消费型的医疗险，当我们客户住院了，发生了手术费用，手术的进口器材我们可以报销，自费药部分我们也可以报销。这个产品对客户来说保障力度非常大，而且成人和儿童都有，这款产品叫“康乐人生”。
主持人：由于时间关系，这期节目只能到此结束了，非常感谢两位嘉宾在百忙之中接受腾讯理财频道的访谈，希望下次再次光临腾讯会客厅。各位网友们再见。
郭东燊：谢谢各位网友。
黄蕾：谢谢。
[责任编辑:divohuo]
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