市民周先生问：我是一家IT企业的技术骨干，今年27岁，拥有11万元银行存款，股票2万元，月收入9000元，现在每个月开支在5000元左右。一年后我要参加在职硕士课程，预算2万元；两年后买一部价值10万元的车；三年后买一套价值50万元的房子，到时采用七成30年按揭供房；每年给父母赡养费5000元；每年自助旅游一次，费用5000元。请问我该如何规划现有资产？达到预计目标？
投资债券型基金
如果采取每个月4000元左右的结余用作基金定投，按照年化收益7%来测算的话，一年的收益是5万元左右。支出上课费、赡养费和自助游的1万元费用，仍旧在第一年底结余3万元。按照每年定期存款的收益是10%左右的收益的话，股票为20%的话，两年之后再加上第二年一年内的基金定投的总体收益为21.5万元，可以满足第二个购车的中期目标，另外剩余10.5万元在第三年的话，能达到总体收益为15.5万元，可以达到长期目标首付款15万元。
在这三年内，达到第三个目标后，自己存留3-5万元的流动资金。具体投资策略为：基金定投投资债券型基金，例如目前新发行的华夏债券基金，11万元存款的也可以一部分投资于新股投资产品，另一部分投资于债券型基金，比如富国天利的债券基金。
购买银行信托产品
第一，如果周先生手中的股票已经盈利，可以考虑先逢高派发，这些钱正好用于周先生在职硕士课程的预算费用，实现第一个目标。
第二，周先生可以将目前的11万元存款购买银行信托产品，本金安全，收益稳定。
第三，周先生每月收入9000元，支出5000元，每月结余4000元，可以选择一只较好的债券型基金做定投业务。这样一年本金收益合计大约为53000元，扣除每年赡养老人的费用和旅游费用，还有40000元的结余，这样周先生的资产总值大约为160000元。按照这样的规划，刚好可以实现两年后买车，三年后买房的目标。
第四，在贷款35万元购买了房子之后，按照预先设定的30年的期限，每月将增加2500多元的支出，周先生虽然实现了目标，但是也没有了积蓄。建议减少每月的支出，同时取消每年旅游的打算。
[责任编辑:gavinyan]
|
上 证
深 成
中小板
新闻排行
财经
博客
产业
理财
股市
| 小S模仿梦露卖弄性感 |
| 八个搞垮华尔街的金融大鳄携巨款全身而退 |
| 互不相干二三事 |
| 孙俪今年不和邓超结婚的真正原因 |
| 我们不可颠倒了美国次贷危机的原因 |
| 胡润发明的“杀猪榜”威力无穷 |
| 牛刀：全球降息会给中国高房价带来返照的回光 |
| “阳光”是我们健康发展的保证 |
| 中国要不要认购美国救市国债 |
| 吃钱信用卡：欠款12元还息600元！ |
| 北京超八成楼盘降价 楼市驶入普降阶段 |
| 内地楼市遭遇最冷黄金周 深圳四成中介倒闭 |
| 万科回应调岗员工：不会经济性裁员 |
| 南京推地产新政 13日起向购房者发放补贴 |
| 潘石屹旗下两酒店停业 涉嫌违规用地 |
| 阿尔卑斯3款软糖在沪下架(图) |
| 电力业前8月利润降八成 年内或再调电价 |
| 奥利奥饼干查出三聚氰胺 仍在市面上销售 |
| 卫生部公布三聚氰胺限值遭质疑 |
| 上海不少楼盘“金九”零成交 |
| A股最坏的日子可能正在过去 |
| 技术面选股 |
| 金融风暴带给我们什么启示？ |
| 基本面选股 |
| 深套股民学几招 |
| 万科A（000002）：房地产行业中的首选 |
| 铁路板块： 向上趋势较为明确 |
| 强股上通道 |
| 深圳世界之窗十月万圣节引爆“哈罗喂”惊魂之... |
| 护盘资金伺机反扑 |
| 关于腾讯 | About Tencent | 服务条款 | 广告服务 | 腾讯招聘 | 腾讯公益 | 客服中心 | 网站导航 | |
| Copyright © 1998 - 2008 Tencent Inc. All Rights Reserved |  |
| 腾讯公司 版权所有 | |
