500万元不再只是出现在福利彩票特等奖单据上的天文数字！随着经济发展，薪金收入逐步提升，只要善于运用多元化投资，500万元与我们的距离并不远。
浦发银行广州分行袁中青
今日主角
董叔今年54岁，是某事业单位的高层干部，年薪税后约有16万元，另外有公积金每年2万元。董婶已经提前内退，退休金每月约有4500元。唯一的儿子现在英国工作，短时间
内不计划回国。
自从去年末将定期存款全部取出后，董叔老两口一直在思忖如何投资，全家现有银行存款88万元，初步计划有两点：一是多买一套房产，二是分别投资在基金、个股与黄金市场。请问如何处理为好？用多少年才可实现家庭流动资产500万元的梦想？
财务诊断
1.从董叔夫妻职业情况分析，收入稳定，收入曲线现已达到最高峰，家庭抗风险能力较强，但董叔还有6年退休，目前最重要的面临退休规划，筹备养老资金，以保证无忧的退休生活。为此整体理财规划应以稳健型为主。
2.目前家庭流动资产为88万元，无负债，全部为银行存款，需要重新进行资产配置，进行投资组合。
3.因目前董叔夫妇税后年收入23.4万元，假设退休后养老金替代率为年薪的75%，年平均投资回报率为3%的情况下，根据我国统计的平均寿命分析，董叔在60岁那年需要准备的养老金现值261.0997万元，减去目前的存款现值88万元，也就是每年需要存款24.1208万元才能达到预期目标。
按年支出控制在年收入的40%的合理比例之内，董叔每年可盈余14.04万元用于储蓄或投资，那么养老金资金缺口为每年10.0808万元。
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