在国内股市度过漫长的熊市之后，借着奥运的东方扶摇直上，分红险因此被以高收益著称的投连险和万能险步步逼退，但“5.30”之后的连续震荡让很多人深切体会到了资本游戏中的那句名言“投资有风险”，分红险暂时缓解了千夫所指的尴尬局面，但如何突破两难困境，还有很长一段路要走。
遭遇滑铁卢
从2000年初开始，央行连续多次降息，储蓄存款利率达到历史新低，再加上利息税的开征，储蓄对人们的吸引力开始大幅下降。同期，既有保障又能分红，还不用征收利息税的分红险便成了人寿保险市场的主角。
据中国保监会统计，2002年寿险分红产品保费收入1121.7亿元，占人身险保费收入的49.3%，在新型寿险保费收入中份额更是超过90%，一举成为当年寿险的领头羊。
然而，与之骄人的市场份额相比，保险资金运用的收益率却仅为3.14%，令人大跌眼镜的投资状况只能保证保底利率，分红基本成为泡影。这样的局势让保险公司陷入了进退维谷的两难困境。分红险也遭遇了此前投连险的退保危机。
此后，随着新的《精算规定》出台，各寿险公司纷纷整改或停售分红险。其中，最早做出停售分红类健康险决定的是泰康人寿。该公司在2003年3月开始停售分红型重疾险，并推出多款细化市场的不分红健康类保险。平安保险也迅速推出了几款不分红的健康险。N太平洋保险公司停止销售兼备保障、分红双功能的“康健一生”，推出了分红和保障分开的新产品。这就意味着分红险在向最初的纯保障型健康险“回归”。
从辉煌的登场亮相到落寞的黯然转身只是短短两年的时间。
分红险在中国市场的乍一亮相就遭遇了滑铁卢事件，使得各寿险公司纷纷停下攻城略地抢占市场的脚步，潜心研究失利原因。
得出的结论就是，分红险本身没有错，在中国开展分红险业务的思路也没错，只是产品尚处于发展初期，还有待完善，代理人为追求业务发展，不切实际地随意宣传，夸大投资回报率，误导消费者是败笔关键。
不过，各大保险公司在谴责代理人误导投保的同时，也注意到了消费者保险知识的缺乏和风险意识的淡薄。消费者在不了解分红险特征的前提下，只为了高收益而投保，结果由于分红险的实际表现大大不如人们的预期，承诺的高回报无法得到兑现，使得萌芽状态的分红险不得不暂缓发展的脚步。
危机重现
痛定思痛，保险业界开始探索分红险的创新产品，着力提升代理人的素质培养，并借助各种渠道培育消费者群体。
目前，随着保险市场的日趋规范和代理人诚信意识的加强，分红保险逐渐走上细化之路。不仅可以按传统的收入差别来进行选择，还可以根据不同年龄阶段的不同需求进行投保。但随着牛市的来临，投连险重披战袍，万能险加入抢占行列，分红险再一次经受着严峻考验。
退保危机重现，分红险何去何从再次成为瞩目焦点。
虽然退保很多，但已经经历过大风浪的分红险没有就此退却，不断有新产品面世。随着股市的震荡，资产的缩水，让更多消费者意识到了风险的同时，也逐渐了解了三大投资险的特色。分红险暂时缓解了危机，又一次开始了安身立命的思考。
目前，针对不同的年龄，不同的保障需求，各个保险公司在分红险上可谓下足了功夫，有专门针对老年人的分红险，有专门针对儿童的教育储蓄分红保险，还有夫妻一起购买的夫妻分红保险，有针对养老的年金分红险。中国人寿一直坚守着分红险的阵地，从“鸿系列”到日渐细化的少儿两全产品和个人养老年金险种，无一不反映了中国人寿对分红险的投入与认知的深入。
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