拥有“保障”是保险核心
参加保险的目的，是为了当风险事故发生、损失出现的时候能够获得足够的经济赔付。所以重点要落在“经济赔付 ”上。
假设“身故”风险发生时，需要20万元来承担损失费用。那么，投保“收益型”主险，年交保费假设需要2万元；投保“返本型”主险，年交保费大概需要5000元；投保“费用型”主险，年交保费大概只需1000元。
很显然，投保20万元风险保额，所需要的“确定性成本”是可以不一样的。
在“买保险得花多少钱”的问题上，客户一定要听取专业保险代理人的建议，避免因为“我觉得这个险种好，我要投保这个产品”而出现如下情况：
例子：一个三代同堂的家庭需要一处三居室的房子，有一处地段好、采光好、绿化好、结构好、楼层好、装修好、物业好、住户好、各种条件都好的房子，但因房价太高买不起，在这种情况下，这个家庭会不会放弃到别处寻找买得起的三居室房子的打算，而一定要在这个园区里买一个一居室的房子供三代人居住呢？
对于三口之家来说，男人的保险计划往往需要可以获得高身价的“费用型”险种作为主险；女人则往往适合具有养老功能的“收益型”险种作为主险；而小孩需要投保具有“专款专用、强制性储蓄”功能的教育金保险，同时附加医疗保险。
结论：人生不得不面对平安和风险两个阶段，保险解决的是风险阶段让资金“不减少”的问题；每个人都可以根据自己的收入水平，通过交纳费用型、返本型、收益型保费而拥有足够额度的风险保障金额；在拥有足够的保障基础上，再考虑是否可以通过投资保险资本市场来拥有这些保障；从客户无不希望保险公司具有强大的偿付能力的角度看，交纳保费和对保险市场进行投资，都是保险客户应尽的义务。
司空见惯的实例分析
这是一个真实案例：周先生，36岁，私营业主，已婚，身体健康，年稳定收入15万元左右。每月为妻子提供4000元生活费，其它收入盈余用于发展生意规模。妻子身体不好只做家务负责照料女儿。女儿10岁读小学。家中的保障情况是：夫妻二人都有社保（医疗、养老）。小孩的保额为5万元的教育金保险计划（年交保费5000元）是家里唯一一张商业保单。
在周先生家里，他是典型的家庭经济支柱型人物，周先生就是妻子和女儿的“保险”。只要他平安，妻子和孩子的生活就有保障。一旦他出现风险事故（重大疾病、意外伤害……）致使收入中断或额外费用突然增加的时候，谁为家里提供生活费……家中这样一位关键人物没有保险，是很可怕的事情。
周先生首先应该拥有“身价险”。这个“身价险”或者通过长期寿险保额来体现，或者通过意外伤害、健康风险保额来体现。一旦身故，家人将获得必要的生活费和孩子的成长费用。同时考虑失能收入损失补偿保险（日额补助），一旦周先生因病或因意外伤害住院，除了医疗保险能解决的费用以外，其他额外费用将通过日额补助来解决，对家里的财务状况不会产生很大的影响。日额补助的多少，往往取决于主险风险保额的大小，这时需要保险营销人员通过专业设计使客户实现利益最大化。
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