主持人：三个阶段的过程中，我们央行，或者后来成立的证监会也出台一些相关的法律和规定，对银行管理又起到什么的作用呢？
郭田勇：就我们改革本身而言，政府部门的引导是改革一项很重要的保证。我们经济改革也是这样，我们是国家来进行方向性的指引。然后政策的制订，渐进性的道路是我们经济改革很重要的特点。在金融上和银行发展上也是这样。对银行从准入和经营范围不能全部放开，中国恐怕会出现一放就乱，所以说中国要通过一些法律法规，制订一些相关政策。保证银行业能够平稳的，在一个健康的轨道上来运行。所以从这个角度来讲，政府包括银行，银监会在这个过程中，各项政策法规的不断完善，以及对银行外部的指引，对银行的改革发展也是非常重要的。
图：中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇谈银行业发展历程。
主持人：银行业协会的成立，在监管和自律上扮演一个什么角色呢？
郭田勇：银行业协会是银行之间成立一个行业自律机构，这个机构是有利于大家共同就一些行业发展中存在的一些问题，银行之间横向有一个交流和探讨的平台。
主持人：在01年中国加入WTO后，承诺五年之后中国金融全面对外开放，在06年时候，我国银行业全部放开，当时有言论说，外资银行进来说是“狼来了”，而进一年的运转感觉国内银行没有受到很大的冲击，外资银行的进入和法人银行的建立对我国银行发展又起到什么作用呢？
郭田勇：首先说“狼来了”这个说法有一点夸张，但是也不能说完全没有道理，他的正面意义就在于，他能够对我们银行业发展起到一个惊醒，大家要意识到未来的竞争会面临严峻形势。说夸张是说它实力不是太强，狼也是一个小狼，他不是全面的进入中国，他要先成立一个法人银行，然后要有资本金，业务扩张也在我国审慎监管的范围内，任何一个银行成立法人银行发展有一个过程，包括外资银行在一个短的时间内，也不会一下子就可以跟我们现有的中资银行来分庭抗礼，很难达到这样的水平。2006年银行业全面开放的时候，今年设立的外资法人银行与我们中国银行经营的业务是一样的，他是有威胁了，但是它的规模比较小。一般来讲，我们看一些资料，外资银行进入该国在该国获得长足发展，得到社会公众的普遍认可至少需要五到八年。中国是一个发展中国家，也不会与这条历史经验差太远。所以说外资银行也有一发展过程。说狼来了也有必要，中资要未雨绸缪，如果发展慢了，没有竞争力，假以时日，可能真正被“狼”给吃了。而且现在金融一体化的趋势特别的明显，这也是非常重要的。这种局面是我们希望看到的。从某种意义上，外资银行准确说不是狼而是一条鲶鱼，他有鲶鱼效应，追着你往前走。从我们改革开放以来总体回忆，我们两条线的发展，第一是本身改革，自身朝着市场化方向走，另外一条线索以开放促进改革，银行业对外开放，外资进来给他们经营牌照，他们与你做同样的业务，这个时候用竞争挤压进一步成长。这也是一种互补。
主持人：随着全民理财热，银行业的理财产品也是特别的突出，在整个改革开放过程中，我们银行业的理财产品又经历什么样的过程？
郭田勇：银行业的理财产品在近两年开始才广为人知的。之前比较少。前几年也搞一些理财，股市收益比较高，银行承担一些基金公司销售的任务，银行也愿意销售，有时候银行可能吸收一个存款比销售同样数额的基金，作为银行储蓄网点来讲，他销售基金拿的费用更高一些。银行可能还愿意销售，以前讲理财，在两三年前，只不过是变换名词，存款多的人，他们会推荐，买一个基金或者是什么保险产品，其实银行是有利的，他让客户买以后，银行在里面的返点会多一点。自身有动力。那个时候银行理财产品的发展还处在一个零散，而且没有形成一个专业化和规模化。最近一两年，随着资本市场不断升温，银行存款开始搬家，银行存款流失了，银行就开始对理财产品越来越重视。
主持人：银行盈利点的转变，以前仅依靠存贷利差，现在随着存贷利差的缩小，中间业务也在逐渐发展壮大。
郭田勇：这也是银行业本身进行战略转型一个重要的标志。我们横向比较与国外银行相比，我们中间业务收入占比太低，从我们自身发展来看，我们资本市场发展非常快。资本市场发展非常快，对传统银行业务有挤压。银行之间的竞争有非常的激烈从纪律改革的方向看，我们利率不断市场化，结果银行传统业务存贷差会越收越窄，必须要找新的盈利增长点。07年发展很快，但是对银行来讲这是一个开端，我们看未来，08年，09年银行业理财产品，针对高端客户的业务和零售银行产品可能是未来发展的重点内容。私人银行的建立将更好的满足高端客户的需求。
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