企业诚信危机银行放贷谨慎成重要瓶颈
渣打银行联合中国社会科学院的一次特别调查结果显示，有90％的中小企业承认面临融资困难。
“造成中小企业融资难的原因是多方面的，既有企业自身的问题，也有银行方面的问题。”渣打中国总裁曾王景璇说。
根据渣打中国方面最新公布的调查结果，接受调查的中小企业“融资难”主要有以下方面———
一是中小企业自身原因。
首先，中小企业缺乏必要的融资知识，并对金融机构对于中小企业贷款的审批程序亦知之甚少。
调查显示，当企业有融资需求时，绝大部分中小企业首先采取的融资方式是银行贷款，但是有将近80％的企业不了解银行机构（包括农村信用社）中小企业贷款的种类及贷款审批流程，仅有20％的企业对此有深入的了解。而从导致中小企业申请银行贷款失败的原因来看，有近97％的中小企业由于无法提交有效的资产抵押或无法提供合格的担保人而未通过贷款申请。
“由此可见，缺乏必要的融资知识和对银行审批流程的不熟悉已经成为造成中小企业融资困难的主要原因之一。”渣打中国总裁曾王景璇说。
其次，企业信用问题也是导致融资难的重要原因。曾王景璇表示，任何一个企业要想快速发展，尤其是想获取融资，就必须亮出自己的诚信。但在调查中发现，有相当一部分中小企业存在诚信危机。一些企业甚至利用多头开户、无效担保的方式骗取银行贷款，并借企业改制、破产等名义，恶意逃废银行债务。从而导致商业银行严格审批中小企业的贷款需求，在一定程度上加剧了中小企业的融资困难。
二是银行实行谨慎原则，增加了中小企业的融资难度。
首先，目前的中小企业主要是由民营企业构成的，而民营企业却很难从国有商业银行获得信贷支持。由于中小企业的市场淘汰率远远高于大中型企业，银行贷款给中小企业要承担更大的风险。一般国有商业银行的政策首先是优先保证大中型企业，最后才会考虑到民营中小企业。
其次，与大中型企业相比，中小企业在借款时，不仅无法享受优惠利率，而且还要支付比大中型企业借款多得多的浮动利息。由于银行对中小企业的贷款一般采取抵押和担保的方式，不仅手续繁杂，而且为寻求担保或抵押等，中小企业还要付出诸如担保费、抵押资产评估费等相关费用。
最后，由于银行贷款手续繁复，审批时间过长，许多中小企业为求发展不得不退而求其次从民间融资。这些无形中都加大了中小企业的经营负担，使中小企业在市场竞争中处于不利地位。
渣打中国总裁曾王景璇表示，综合以上中小企业在此次评选活动中所表露出来的优缺点，我们发现虽然部分企业在综合管理水平、创新能力、服务意识等方面已经有了很大的提高，但其所面临的发展前景仍是困难重重，尤其是融资难已成为困扰我国中小企业发展的突出问题。
因此中小企业只有继续提高其综合管理水平，加强自主创新能力和财务管理，并积极借助国家政策，使企业和金融机构之间形成正常的市场经济关系，才能获得成功。
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