主持人：著名的咨询公司波士顿发了一份报告，说中国银行业的目前的主要的利润仍来源于传统的存贷业务，而且中国的存贷利差远远高于国外银行，您是怎么看这个现象？
何世红：我认为这是非常正常的一个现象，因为中国的银行业金融机构的市场化，网点的普及率比较密集、比较广阔，不像外资金融机构的网点是有数的，他近距离接触广大的老百姓还是有一段距离的。可以说它的成本在整个机构里是非常低的，它瞄准的都是高端客户、挖掘的人群也是高端人群，他没有考虑到老百姓拿100、50块钱去银行里存，他不愿意接待这样的客户。但是中资银行因为网点比较广阔，什么样的客户都要接触，为中国老百姓提供完全化的金融服务。虽然说我们的服务质量还需要进一步完善，有待提高，但是我们做到的是为我们本国公民该做的事，我们承担着的风险、承担着的义务、责任远远大于外资银行，所以说我们的成本也比较高。外资银行再怎么做，用这个数字和中资银行算这个帐，等于外资银行做的还不太够。当你的成本也做到这样大的时候，当你在中国市场已经普及的很大了，网点优势已经彰显了。现在有这么大的差距是因为网点太少、你的客户群太少，你只是吃了高端，而没有把最核心的老百姓的金融服务工作做起来。现在20%的人群支配着80%的资金市场，但是那80%的人群和20%资金的市场成本是需要中资银行买单的，外资银行不会买单。所以就造成了现在我们成本的倍数，这是非常正常的，这是没办法改变的。作为中国的金融行业经营机构这种情况是我们尽了责任，这是外资银行没办法做到的。我是这样理解这个问题的。
主持人：我们知道第一批外资银行从4月23号开始正式经营人民币业务，就您了解到的情况，大家现在存贷利差是什么样的情况？是不是存在着存款利息比较高、贷款利息比较低，相对于中资银行有优势的情况呢？
何世红：我以前作客腾讯时讲过，外资银行来是吃蛋糕上的奶油，他是来摘取皇冠上的钻石的。其他的成本他暂时留给中资银行来吃。所以23号开始经营人民币业务是有门槛的。他设定了他的门槛来进行接单，如果低于门槛他不接单的。他在高端客户上想问题、在挖掘市场，他已经完全研究透了中国现在持有人民币或者是财富人群是那20%的财富人群，他的目标客户对着我们的20%的财富人群来的，所以他设定了门槛，没必要接待广泛的客户，他接待不过来。所以他设定的服务标准、服务的层次或者是服务的价码都和中资银行不一样。就像工商银行(行情 资讯)的理财金帐户门槛是20万，你达到20万了就可以成为我理财金帐户的VIP客户，但是作为外资银行，他也会从这里面设更高端的门槛来打造。包括利差他也会有一些相应的调整，他要走他纯商业化的模式。其实外资银行进来是作为一个纯商业化的公司在做经营，我们中资银行现在还要承担着来自于其他方面的责任，所以是不一样的。
如果对照出来外资银行和中资银行现在的比例，就好比说一个国有企业和一个民营企业的目的是不一样的。国有企业承担着很多国家的重任，风险要化解到国营企业来承担。但是民营企业只要纳税、交税、合法经营就可以了。就是这两种模式的变化不一样罢了。
主持人：目前这些外资银行开展人民币业务以后，很多媒体记者去体验过，他们都说外资银行的开户门槛都很高，因此有一些媒体和网友也对外资银行提出了他们“嫌贫爱富”的说法，您怎么看这种说法？
何世红：外资银行，包括中资银行也是一样的，银行一贯被大家认为为嫌贫爱富。比如贷款，你的企业发展的越好等于你资金的调集能力就越好，效益也就越好，所以各家银行都跑过去和你合作，这也是一种正常的现象。比如说一个银行开起来，前段时间说“尤努斯”的模式，它和商业银行适合的人群和现在高速发展的人群是不一样的。
第一，它适合在低端人群来发展，或者是适合在农村或偏远地区，或者是适合在三线城市发展，或者是一线、二线城市的城乡接合部来发展，才能适合它的模式。如果在上海、北京、深圳
这样的模式的话很难会打造出来的。因为环境会造就它的定位方向在什么地方，成本会促使他改变他的发展方向和路径。包括外资银行也是一样的，他进来的目的就是为了赚钱。他不会认为外资银行帮助中国来繁荣经济，他没有这个义务。如果有这种义务的话也是口头形式，是为了一种说法而已。就像如果我现在在美国开一家分公司，我打着旗号我支持美国发展国民经济，这可能吗？绝对不可能的事。只是你怎么从美国人的口袋里把钱赚过来，来回来发展本国的国民经济。就是发展本国的国民经济也是一个旗号，但是要做出一个贡献，把钱赚过来发展国家或者是发展你家乡某个经济区域，这种说法是成立的。所以我们应该看到外资银行进来之后的实质、目的比较明确，所以他嫌贫爱富没有什么大惊小怪的，他就是这么回事。他不会把美国资金或者其他资金，花旗银行、汇丰银行、渣打银行和东亚银行不可能把原来的钱给我们西部地区扶贫去。他不会这么做的。他只能是拿进来一美元怎样赚回去一百美元，更多的是思考这个问题。所以必须要看到高端人群、有钱人，穷人就别进来了，因为我的门槛高。这是它的经营思路。不要把它纯粹看成是一个银行来考虑，把它看成是跨国公司来考虑就可以理解它的这种模式了。
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