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主持人：这两年我们也看到伴随着监管部门的监管理念和思路，也在跟着开放在不断进步。前一段时间外资银行管理条例和实施细则的颁布。其中体现了一些我们包括审慎的原则。于老师怎么看待这几年来金融监管的一些特点和理念？
于鸿君：金融监管是一个比较复杂的问题，这几年分为几个不同的阶段。第一个阶段是80年代中后期到90年代初，银行系统对资金的控制和管理，胆子太大了，关系太多，来自各方面的干扰太频繁，导致有一大批的坏账，银行的不良资产曾经达到20%几，甚至是30%几，甚至有人讲达到50%，这是很恐怖的一件事情。这是一个阶段。后面一个阶段，后面管得太死了。一些股份制银行发展起来了，抢了国有银行的地盘，不能说国有银行把地盘让给了他，他灵活。我们现在，就拿贷款来讲，你要申请一定数额的贷款几百万，到总行批，批完以后，下来。三四个月过去了，我在等米下锅，你在那边还在批着呢。好的项目争着去，不好的项目没人理，从某种程度来讲，零风险贷款。什么叫零风险呢？凡是搞工商企业不可能没有风险，何况你金融企业是高风险企业。曾经有过一个叫一票否决，如果你跟踪到底，贷出去几百万，如果收不回来，你就下台，你是国有企业的银行，你何苦惹这个。我好好把这个事情弄好，赚钱不赚钱，就是这么回事。银行有钱放不出去，好多企业需要钱，需要资金，得不到。这时候一批股份制银行很灵活，自然就起来了。这些方面，这是第二个阶段。
第三个阶段慢慢走向审慎的，理性的阶段。你既要让他承担一点风险，你还要给他一种约束，让他成长，否则你不行的。首先我们讲法人治理结构，真正建立一种符合现代商业银行的法人治理结构，经营机制慢慢实现一些转换的调整。
主持人：我和钟伟老师聊的时候聊到一个问题，现在好多外资银行他们都是混业经营，他们进来以后，比方说也注册成为法人了，因为我们现在都是分业经营，分业监管，但是对于混业经营的外资，对我们的监管会不会有一些难题？
于鸿君：有难题，这肯定有难题。监管部门他们在研究相应的一些对策。另外一个，它进来以后它是注册了中国的外资银行或者合资银行，所以它的国籍是中国，它接受中国的监管。接受中国的监管，毕竟是外国人说了算，毕竟它的最大的股东说了算，我们监管和他们的协调还有一些过程。金融，混业经营和分业经营，现在都在讨论这些看法。从防范金融风险来看，分业经营和分业管理，真正从发展金融企业，服务经济建设这个角度来讲，适度的混业也是可以慢慢探索的。我们现在有几个金融集团，光大银行金融集团，这些金融集团他们的一些经验可以借鉴，作为我们监管外资银行的借鉴。
于鸿君：经济发展中，情况变化，经济环境的变化必然要求监管制度变迁。尽管制度有相当的稳定性，但是一成不变，那就不行。逐步向混业经营发展，这个目前来看是一个趋势。
主持人：这应该是监管者提出了更高的要求。未来，你看咱们中国的金融开放应该坚持怎么样的一个目标和策略？您个人对于中国金融的未来有怎么样的一个期待？
于鸿君：总体上说，我当然期待肯定是期待它很好了。但是我的一个总体的判断会越来越好。因为我们现在经过改革开放这么多年，无论从体制上还是人才准备上，我们都具备了按照市场经济规律的本质要求来管理，来运作经营。任务监管层，监管层，现在银监会，银监局下来以后，这些年这批人才起来了。我们的银行里边，我认识的几个银行家像李礼辉行长，其他的一些地方的一些银行。他的确从专业素养、知识结构，经营的理念，对市场的把握，对竞争和挑战的力度都是很大的。我相信这些都是聪明的，无论是监管方还是国有的一些中资银行，它在博弈中会不断的学习，所以讲会越来越好。
而且我刚才讲，除非我们的外资银行慢慢融入本地，彻底实现本土化，大家在一起竞争。中国人是很有智慧的，非常有智慧，所以不必担心，2001年，中国加入WTO，小轿车行业肯定完蛋了，人家卖多少钱，我们这儿卖多少钱，这是小儿科，小帐。中国人从来都是置之死地而后生。历史上破釜沉舟就是这样的，一系列这样的问题，杀出一条血路。总体来讲，我是看好的。
加上我们现在整个社会环境，国际环境，特别是作为世界上来讲，我们认为是第二大经济体，或者第三大经济体。有这样的经济体来支撑，相当于金融体系是建立在一个非常庞大和稳固的基础之上的体系。所以不必害怕，但是不能掉以轻心，寻找差距，励精图治，勇敢面对挑战，这是我送给我们中资银行的一些同志们，一些职业经理人的12个字。
主持人：我们非常高兴和北京大学的于鸿君教授分享了中国金融业开放以及中国银行(行情 资讯)业未来发展的一些观点。由于时间关系，我们的访谈要暂时告一段落了。最后还是请于老师再对我们广大腾讯网友再说几句！
于鸿君：谢谢腾讯的网友，耽误你们的时间。我们可以更多的交流，以后有机会的话，可以就相关的一些问题来进行更深入的一些探讨，今天这些都是我个人的一些观点和思考，肯定有很多不对的地方，欢迎广大网友朋友能够提出一些批评意见。
主持人：我们再次感谢于老师，也希望各位网友继续关注腾讯财经中国金融业开放独家系列访谈，我们下次访谈再见！
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